Защита от коллекторов

Как защититься от коллекторов: советы юриста

Коллекторы давно уже стали бичом всех должников в нашей стране.

Где бы вы ни брали денежную ссуду: в банке, МФО или у частного заимодавца, при отказе оплачивать свой кредит рано или поздно вы столкнетесь с этими организациями.

Вас интересует, есть ли какая-то защита от коллекторов и сотрудников банка, которые выполняют их работу? Мы ответим на этот и ряд других вопросов, касающихся задолженности и работы коллекторских фирм.

Взаимодействие коллекторов и банковских организаций

Почему слово банк и коллектор в последнее время стали рядышком в одном предложении? Почему государственные и частные банки, а также МФО стали обращаться к коллекторским организациям, а не заниматься возвратом долгов самостоятельно, или с привлечением судовых инстанций? Ответ крайне просто: это менее затратно, более эффективно и быстрее.

Когда вы выбираете банк для взятия ссуды, вы обращаете внимание на отзывы клиентов, чаще всего людей, которым вы доверяете, и на общий рейтинг банка. Последний зависит от многих факторов, и один из них – размер кредитного портфеля. Чем больше у банка кредитов, которые не вернули, тем ниже его рейтинг. У банка есть четыре законных способа решить эту проблему:

• с помощью работников банка напоминать должнику о необходимости погашения своего займа вместе с пеней и штрафами;
• реструктуризация его долгов;
• исковое заявление;
• продажа долгов сторонним организациям.

Последний пункт возможен при условии, что это было прописано в договоре. Если нет, то банк самостоятельно занимается возвратом долга через суд.

Процедура длительная, дорогостоящая, и зависит от работы судебных приставов. Поэтому несложно догадаться, почему для возврата максимально возможной суммы банки заключают договора с коллекторским организациями.

Цена такой помощи тоже немалая, но это выгоднее, чем тяжбы.

А вот работа и методы коллекторов – это уже другая сторона медали. Несмотря на то, что коллекторские фирмы обязаны следовать закону, касающемуся прав взыскателей долгов, и не нарушать его положения, на практике тысячи россиян сталкиваются с настоящим террором.

Банки в этих случаях умывают руки: ведь только суд может заставить их передать информацию, с кем они подписали договор о передаче долга.

Методы защиты от коллекторского произвола: судовая практика

В статье не будет подниматься тема «как не допустить», так как единственными ответами тут будет: или вовремя платить, или не брать кредиты вовсе. Обсудим лучше ситуацию, когда коллекторы уже пишут, звонят, и не только должнику.

В судовой практике нечасто, но рассматриваются иски по поводу нарушения коллекторскими организациям Федерального закона №230. Советы юриста гласят, что стоит жаловаться если:

• Звонки в неположенное время (в законе четко оговорено время, в течение которого разрешено связываться с неплательщиками в телефонном режиме);
• Использование скрытых номеров;
• Использование оскорбительной лексики в разговоре или при написании писем. Также сюда относится публичность информации (коллектор не имеет права указывать на письмах информацию о сумме долга);
• Преследования в соцсетях не только должника, но и его подписчиков, друзей с целью оказать психологическое давление;
• Другие недопустимые методы влияние: расклейка листовок, надписи на стенах домов, звонки сотрудникам или соседям, в том силе с угрозами или попытками запугать, если они не повлияют сами на должника;.
• Нежелательные для вас личные встречи чаще одного раза в день или 8 раз в месяц.

Все это, а также тот факт, что в вашем договоре с кредитной организацией нет пункта о передаче долга сторонним особам, позволяет вам подать жалобу на данные действия. Независимо от того, какие у вас долговые обязательства.

Куда обращаться в таких случаях? В первую очередь, поставьте в известность сам банк. Также напишите заявление в полицию. Все возможные нарушения ваших прав со стороны коллекторов нужно тщательно сохранять все это время:

• Ночные звонки и разговоры с содержанием ненормативной лексики и элементов запугивания записывать на диктофон.
• Письма сохранять вместе с конвертами.
• можно сделать фотографии или скриншоты, если имело место нарушение ваших прав в общественных местах или в сети Интернет.
• Заручитесь свидетельствами пострадавших от их методов работы соседей или сотрудников.

 В совокупности с заявлением в полицию или же в прокуратуру данные доказательства будут вашими железными аргументами при обращении в суд, который также защищает права должника. Вам порекомендуют провести экспертизу вашего договора по кредиту, и направить жалобу в Центральный банк России. Конечно, это в том случае, если вмешательство правоохранительных органов не возымело эффект.

Чужие долги и коллекторские организации

Мы уже знаем, с какой целью звонят коллекторы родственникам, соседям и сотрудникам. Дабы те повлияли на должника, ведь из-за него страдает качество их жизни. Это называется оказывать психологическое давление.

В одних случаях на человека обрушивается шквал критики и возмущения со стороны близких (на что и надеются коллекторы), и человек вынужден начать платить, чтобы не портить отношения, а в других все эти люди объединяются против недобросовестных взыскателей.

Если долг не мой, это не означает, что не нужно противодействовать таким агрессивным методам.

В каких случаях могут позвонить по поводу чужого кредита:

• ваш номер указан был при составлении договора (например, работодателя для подтверждения, что клиент действительно работает в данной организации);
• ранее данный номер принадлежал должнику. Сим карта была перевыпущена;
• вы согласились стать чьим-то поручителем.

Только в третьем варианте обращение к вам может иметь законный характер, и вам придется связаться с должником или обратиться в банк для выяснения обстоятельств. Все остальное дает основание потребовать прекратить названивать или писать, и сообщить, что в случае игнорирования вашей просьбы вы намерены подать заявление в полицию.

Бесплатные консультации юристов в Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Напишите нам и мы найдем решение вашей проблемы с долгами, займами, кредитами, коллекторами!

Подписывайтесь на наш Телеграм канал ]]>«Честные займы»]]>, где мы публикуем правду о микрофинансовых компаниях. Рассказываем о надежных МФО и показываем как не переплачивать при выборе займа. Если вы хотите стать финансово грамотными, знать о потребительских кредитах больше а также быть юридически подкованным – подписывайтесь!

]]>  перейти в канал «ЧЕСТНЫЕ ЗАЙМЫ» ]]>

Источник: //9cr.ru/rubrika-kollektorskie-agentstva/zashhita-ot-kollektorov-i-sotrudnikov-banka

Как защитить себя и семью от нападок коллекторов

Кажется, тема с беспределом коллекторов, которые любыми способами выбивают деньги из должников, осталась в прошлом. Однако так думают только те, у кого нет серьёзных непогашенных кредитов. Чтобы защитить себя и свою семью от нападок некомпетентных и слишком навязчивых сотрудников коллекторских агентств, достаточно немного разобраться в законах.

«КН» выяснили, какие действия кредиторов и лиц, действующих от их имени, по возврату просроченной задолженности законны, а какие – запрещены.

– Коллекторы имеют право контактировать с должником посредством личных встреч, телефонных переговоров, sms-уведомлений, электронной и почтовой переписки, – уточнили кубанские приставы.

Однако есть целый список ограничений при взаимодействии кредиторов и коллекторов с должником. Вот он:

• любые контакты с должником запрещены с 22 до 8 часов в рабочие, и с 20 до 9 часов по местному времени в выходные и праздничные дни;
• личные встречи могут осуществляться не чаще 1 раза в неделю;
• телефонные звонки допускаются не более 1 раза в сутки, не более 2 раз в неделю и 8 раз в месяц;
• телеграфные, текстовые или ые сообщения для должника разрешено направлять не более 2 раз в сутки, 4 раз в неделю и 16 в месяц.

Кроме того, кредиторам и лицам, действующим от их имени, категорически запрещено угрожать должникам.

– Также не допускается оказывать психологическое давление на должника и иных лиц, использовать выражения и совершать иные действия, унижающие их честь и достоинство, – добавили приставы.

– Помимо этого, не допускается вводить должника и иных лиц в заблуждение относительно правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства.

Все вышеперечисленные правила действуют в соответствии с Федеральным законом от 03.07.

2021 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Так что при общении с коллекторами и представителями банков кубанцы могут смело ссылаться на этот документ.

В течение трех лет после возврата долга сохраняйте свои экземпляры документов. Валентин Дружинин

Если же кредиторы и представляющие их лица нарушают закон, граждане могут обращаться в отдел ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности УФССП России по Краснодарскому краю. Он расположен по адресу: Краснодар, ул. Старокубанская, 141, каб. 231/232.

Обратиться за помощью можно также по электронной почте mail@r23.fssprus.ru или по телефону консультационного центра (861) 262-74-14.

– Напоминаем, что сведения о реестровых коллекторах, которые прошли определенную процедуру проверки на соответствие требованиям Закона, расположены на сайте ФССП России в разделе «Сервисы», – продолжили в ведомстве.

Сообщите куда следует

Конечно, атаки так называемых коллекторских агентств способны испортить жизнь любому человеку.

– Только за первые 5 месяцев этого года в отдел ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности УФССП России по Краснодарскому краю поступило 211 обращений, – подсчитали приставы.

Кубанские судебные приставы разработали свод правил, которые помогут гражданам обезопасить себя от беззакония со стороны «сборщиков долгов».

В течение трех лет после возврата долга сохраняйте свои экземпляры документов, подписанных при оформлении займа и в период исполнения договора. Особое внимание уделите хранению квитанций и расписок о погашении долга.

При общении в телефонном режиме, если звонящий не представился, уточните его должность, ФИО и контактный телефон, полное наименование и адрес организации, которую он представляет.

Если кредитор применяет неправомерные методы воздействия, записывайте беседу с помощью диктофона, камеры мобильного телефона и с помощью других средств аудио- и видеофиксации.

Если кредитор или коллектор угрожают вашей жизни и здоровью, а также грубого разговаривают, стоит напомнить им о своем праве обратиться в правоохранительные органы.

Если вам звонят слишком часто или в ночное время, то отвечайте на звонки и фиксируйте точное время. Возьмите у своего оператора связи детализацию звонков с указанием времени звонка и телефонного номера абонента.

Приставы помогут сохранить спокойствие

Сотрудники УФССП России по Краснодарскому краю подготовили памятку для тех, кто вынужден общаться с коллекторами.

– Достаточно досконально изучить свои права и соблюдать простые рекомендации, – уверены кубанские судебные приставы.

Итак, как бороться с угрозами и другими противоправными действиями?

Если вам угрожают

Если лица, осуществляющие действия по возврату просроченной задолженности, угрожают вам причинением вреда, убийством и тому подобное, необходимо незамедлительно обращаться в правоохранительные органы. При этом стоит письменно ходатайствовать об установлении номер телефона звонящего и кому он принадлежит.

Если требуют наличные

Коллектор требует от вас внести платеж не на счет в банке, а отдать ему наличными? Возможно, вы столкнулись с вымогательством и злоупотреблением служебными полномочиями. В этом случае вы имеете право подать заявление в полицию.

Если разглашают персональные данные

Если пытаются попасть в ваш дом

В ситуации, когда коллекторы пытаются проникнуть в ваше жилище, прикрываясь необходимостью описать и изъять ваше имущество, следует срочно вызвать полицию. Кроме того попросите двух соседей присутствовать для засвидетельствования правонарушения.

Наложение ареста на имущество должника осуществляется только судебным приставом-исполнителем.

– У коллекторов требуйте предъявить документы, чтобы в случае их ухода до прибытия полиции была возможность подать заявление в правоохранительные органы, – подчеркнули сотрудники ведомства.

Куда жаловаться

Коллекторы нарушают ваши права? Можете жаловаться в следующие органы:

• если кредитор является кредитной, либо микрофинансовой организацией, то можно обратиться в территориальный орган Центрального банка РФ;
• если права нарушены кредитором, который не является кредитной организацией, а относится к реестровым или нелегальным коллекторам, то необходимо обратиться в Управление Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю.

В заявлении детально в хронологическом порядке изложите все события и приложите следующие документы:

• копию паспорта;
• копии договоров займа, кредитных договоров, по которым имеются непогашенные обязательства, копии судебных актов о взыскании денежных средств;
• детализацию смс-сообщений и телефонных звонков от оператора сотовой связи;
• копии договоров на оказание услуг, заключённых с операторами сотовой связи; аудиозаписи общения (на компакт-диске);
• цифровые копии изображения экрана монитора компьютера (скриншоты), свидетельствующие о том, что коллекторы размещают в различных социальных сетях негативную информацию в отношении должника;
• распечатанные копии электронных писем; копии постановлений об отказе в возбуждении уголовного дела, если обращались в правоохранительные органы;
• копии ответов органов прокуратуры, если вами оспаривались постановления об отказе в возбуждении уголовного дела;
• копии ответов из территориального органа Центрального банка РФ или прокуратуры, если обращались в эти органы.

Долги отдавать, конечно, всё равно придётся. Однако сделать это можно будет спокойно, безопасно и в установленном законом порядке.

Источник: //kubnews.ru/obshchestvo/2021/06/08/kak-kubantsam-protivostoyat-kollektoram/

Защита заемщика от коллекторов – Помощь антиколлекторов в Москве

К данной услуге прибегаю граждане, которые попали в сложную финансовую ситуацию и не знают, как справиться с ней.

Защита прав заемщиков становится актуальной, когда банк передает ведение дела коллекторскому агентству или продает ему долг физического лица. Коллекторы часто делают жизнь должников кошмаром.

Именно поэтому важно отстоять свои права при общении с кредиторами, часто требуется защита от коллекторов.

Мы рекомендуем как можно раньше обращаться помощью к опытным судебным юристам и адвокатам, ведь чем раньше будет оказана юридическая защита заемщиков, тем раньше будут урегулированы все вопросы по долгам.

Специалисты по сбору долгов бывают очень настойчивы. Защита от коллекторов и банков нужна, когда коллекторы еще только стали беспокоить своими навязчивыми звонками или визитами. Если вы окажитесь в их поле зрения, то вы можете подвергаться серьезному психологическому давлению с их стороны.

Вместе с вами не обходят коллекторы своим вниманием и родственников, и работодателей, посещают даже классных руководителей и воспитательниц детей должников. Не стоит ждать чтобы коллекторы подали в суд, надо действовать уже сейчас при появлении первых признаков начавшейся по вам работы.

Юридическая компания «Фурман и партнеры» оказывает услуги актиколлектора гражданам, попавшим в трудную ситуацию, помогаем решать вопросы по кредитным договорам, а также по договорам займа. Нами предлагается наиболее эффективная комплексная защита заемщика от банков, коллекторов, других кредиторов и приставов.

Кому интересна услуга

• гражданам, допустившим просрочку ежемесячного взноса • заемщикам, получающим регулярные звонки с требованиями о погашении долга

• физическим лицам, обязанным возвратить денежные средства коллекторской организации

Защита кредитных заемщиков и привлечение ими адвоката для защиты от банков является законным правом любого лица. Заказ наших юридических услуг позволит пресечь случаи нарушения прав клиента со стороны займодателя.

В содержание услуги входит:

• исключение давления со стороны кредитора • удаление личных данных из баз коллекторов • проведение финансового и юридического анализа • сохранение полной конфиденциальности личных сведений • расчёт с долгами в комфортном режиме • защиту заемщиков от коллекторских агентств и служб безопасности банков • профессиональное консультирование заемщиков по вопросам уменьшения суммы долга • возврат незаконно списанных комиссий и процентов по задолженности • квалифицированную помощь в оформлении реструктуризации и рефинансирования долга

• подготовку документов на суд с коллекторами и банком

• профессиональную защиту интересов должника в суде

Результаты работы

Для каждого клиента мы составляем отдельную схему решения его вопроса. Индивидуальный подход позволит избежать шаблонности и наиболее успешно закончить любое дело по сопровождению кредитных споров.

Вы получите:

• оптимизацию задолженности, возникшей перед банком • выведение долга в нормальный график платежей по кредиту • снижение размера неустойки, штрафов • консультации по коллекторам • оспаривание суммы процентов, возможность возврата основной суммы долга • взыскание страховки и комиссии при законной возможности • уменьшение через суд до 90% задолженности • выявление реальной задолженность

• уменьшение ежемесячного платежа

• защиту от службы взыскания банков и коллекторов.

Почему нужны антиколлекторы

Чтобы была обеспечена необходимая защита должника от коллекторов важно четко следовать всем положениям действующего законодательства, необходимо юридически обосновать свои возражения и несостоятельность требований коллектора или банка в той или иной части работы над вашей задолженностью.

Когда коллекторы видят человека, разбирающегося в правовой составляющей сложившейся ситуации или то что вы обратились в центр защиты заемщиков, их напор сразу снижается. Грамотно составленные жалобы, покажут им, что «вымогатели» столкнулись с серьезным сопротивлением.

Общие нарушения

Защита заемщиков банков и стратегии ее осуществления зависят от того, как именно действуют специалисты по сбору долгов. В случае, если коллекторы нарушают закон в процессе взыскания, судебные юристы и адвокаты составляют жалобы и представляют их в надзорные органы.

Звонки и письма

Кроме того, бывают ситуации, когда агентства начинают обзванивать родственников или коллег, тогда наши специалисты занимаются изучением кредитного договора или договора займа с целью определения требований и критериев допустимой обработки персональных данных. Если есть нарушения, тогда судебные юристы и адвокаты подготовят документы о неправомерном разглашении персональных данных в надзорные органы для рассмотрения случаев нарушения закона в этой области. В том числе можно подать в суд на коллекторов за звонки.

Визиты домой и на работу

Если коллекторы беспокоят вас своими визитами, тогда вам требуется юридическое сопровождение в полиции, подготовить заявление в суд на коллекторов о хулиганстве и вымогательстве.

Отсутствие законных документов

Правовая защита заемщиков нужна и в том случае, если коллекторы не предоставляют вам документы, на основании которых они требуют погашения задолженности, это является нарушением закона, так как в соответствии с Гражданским кодексом вы не обязаны исполнять кредитные обязательства без получения и (или) изучения оригиналов (или заверенных копий) документов, удостоверяющих данное требование. В случае, если такие документы не предоставляются, судебные юристы или адвокаты подготовят жалобу в органы прокуратуры, призванные следить за соблюдением законности работы организаций, в том числе и коллекторских.

Реструктуризация долга

В этом случае защита интересов заемщиков связана с взаимодействием с банком, коллекторским агентством на предмет урегулирования задолженности, переговоры с кредитором.

Иными словами, будет решаться вопрос о принадлежности вашего долга тому или иному кредитору, получения необходимых контактов с руководством, который принимает решение.

Таким образом, судебные юристы или адвокаты смогут добиться реструктуризации задолженности, снижения пени, штрафов и неустоек или предоставлении так называемых банковских каникул.

Необходимо помнить, что самая эффективная защита от коллекторов – это работа кредитного адвоката или судебного юриста. Сегодня такие услуги по карману практически любому должнику, а вот польза от такой работы неоценима – вы не будете переживать, все ли сделаете правильно, ваша семья и ваша репутация будут надежно защищены.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источник: //msk.lffp.ru/uslugi/chastnym-klientam/banki-i-kredity/zashhita-ot-kollektorov/

Защита от коллекторов: права должников и обязанности взыскателей

Многие коллекторские бюро прибегают к откровенно незаконным методам «выколачивания» долгов.

Они могут угрожать должнику физической расправой, распространением порочащих сведений и другим малоприятными вещами. Как же защитить себя от взыскателей, которые переходят все границы дозволенного?

Какой закон регулирует деятельность коллекторов?

До 2021 года деятельность коллекторских бюро практически никак не регулировалась. Ключевой нормой, на которую опирались взыскатели, являлась ст. 24 ГК РФ. Она определяет процедуру перехода права на взыскание задолженности от кредитной организации к коллекторскому агентству.

Но все изменилось с введением Федерального закона № 230-ФЗ, который определил четкий перечень их прав и обязанностей.

Кроме того, теперь деятельность коллекторских агентств требует обязательного государственного лицензирования. Это означает, что компания должна иметь соответствующее разрешение на взыскание задолженности. Обязательным является и ее внесение в специальный реестр коллекторских организаций.

До 2021 года взыскатели могли «выбивать» долги, как им вздумается.

Полномочия коллекторов

Права взыскателей перечислены в ст. 4 Закона № 230-ФЗ — они могут встречаться с заемщиком лично, проводить с ним переговоры по телефону или направлять письма с требованием о погашении долга.

На осуществление других видов взаимодействия коллектор должен получить личное согласие должника.

Взыскатель может общаться с членами семьи заемщика или с третьими лицами, имеющими к нему непосредственное отношение, только при одновременном соблюдении двух обязательных условий:

1. наличие письменного разрешения должника;
2. данные лица не имеют возражений против такого общения.

Помимо этого, существует несколько категорий граждан, которым коллекторы не имеют права ни звонить, ни встречаться с ними лично. К ним относятся банкроты, недееспособные лица, пациенты медицинских учреждений и несовершеннолетние дети.

Их статус необходимо подтвердить документально. В противном случае коллекторы имеют полное право звонить указанным гражданам или проводить личные встречи.

Коллекторы не могут приходить к вам в дом, когда им вздумается.

Обязанности коллекторов

Закон устанавливает следующие ограничения для взыскателя при контакте с должником:

• звонить можно только в определенный промежуток времени: в будни — с 8 утра до 10 вечера, в праздники и выходные — с 9 утра до 8 вечера;
• число телефонных звонков не может превышать 1 раз в сутки, 2 раза в неделю и 8 раз в месяц;
• личные встречи можно проводить только 1 раз в месяц.

Учтите, что в начале разговора взыскатель обязан сообщить вам свои Ф.И.О и данные кредитора (наименование и организационно-правовую форму компании).

Коллекторы не имеют права звонить вам чаще двух раз в неделю.

Какие действия запрещены коллекторам?

В процессе взаимодействия с должником взыскателям запрещается:

• использовать меры физического воздействия или высказывать угрозы их применения;
• портить имущество или угрожать его порчей;
• давить на заемщика психологически, словесно унижая его честь и достоинство;
• обманывать человека относительно суммы его задолженности, стадии, на которой находится дело, отношения кредитора к органам государственной власти и др.

Коллекторам запрещено угрожать, применять силу или вводить клиента в заблуждение.

Что делать, если вам угрожают коллекторы?

Если взыскатели нарушают закон, вам нужно придерживаться следующего алгоритма действий:

1. Попросить звонящего представиться

Если вам поступил телефонный звонок от коллектора, нужно попросить абонента назвать свое Ф.И.О. и наименование организации, от имени которой он вам звонит.

Запишите на диктофон телефонные переговоры и не выбрасывайте письма, в которых коллекторы угрожают вам физической расправой или порчей имущества. Это позволит вам привлечь нарушителей к уголовной ответственности.

Имея на руках все необходимые улики, можно смело составить на коллектора жалобу и направить ее в соответствующие органы.

Собирайте доказательства и пишите жалобу на действия коллекторов.

Куда обратиться с жалобой на действия коллекторов?

В зависимости от вида допущенного коллекторами нарушения, жалобу можно подать в следующие инстанции:

• Федеральная служба судебных приставов

ФССП осуществляет общий надзор за коллекторской деятельностью. Если взыскатели грубят или звонят вам по ночам, этот госорган сможет привлечь их к дисциплинарной ответственности.

• НАПКА (национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств)

Это своего рода СРО коллекторов. Данная организация может привлечь недобросовестное бюро по «выбиванию» долгов к материальной ответственности.

• Полиция или Следственный комитет

Сюда нужно обращаться в случае, если коллекторы угрожают вам причинением физического или имущественного ущерба.

Если взыскатели допустили нарушение при работе с персональными данными должника (к примеру, выложили их на сайте), данный орган может привлечь их к административной ответственности.

Правовая защита должников

К наиболее распространенным способам юридической защиты от недобросовестных коллекторов можно отнести:

• обращение в суд с исковым требованием о признании кредитного договора ничтожным;
• обжалование неправомерных действий коллекторов в уполномоченных органах;
• реструктуризация задолженности;
• расторжение договора займа вследствие нарушения кредитором законодательных норм.

Большинство проблем с просроченными долгами решаются через суд.

Как правило, рядовые граждане юридически не «подкованы» и не могут оградить себя от недобросовестных коллекторов. Поэтому грамотно решить проблему позволит консультация опытного адвоката. Специалист тщательно проанализирует все материалы дела и поможет разработать оптимальный алгоритм действий.

Источник: //protivdolgov.ru/kollektory/zashhita-ot-kollektorov

Защита от коллекторов – новый закон, охраняющий должника

Очень часто те, кто вовремя не платит долг по кредиту, вынуждены сталкиваться с коллекторами – представителями специальных агентств, задача которых – любыми способами вернуть задолженность банку.

На первый взгляд, ничего преступного в их деятельности нет, однако многие коллекторы позволяют себе больше, чем разрешено законом, руководствуясь принципом «цель оправдывает средства».

С 1 января 2021 года деятельность представителей подобных служб будет четко регламентирована федеральным законом № 230, который уже подписан Президентом РФ и с нового года вступает в силу. Этот нормативно-правовой акт позволит заемщикам обрести некоторые права и свободы, избавиться от давления коллекторов.

Действующее законодательство и его недостатки

В настоящее время защита должника от коллекторов отсутствует как таковая. Законодательство опирается на раздел закона «О потребительском кредите», который регулирует порядок взыскания долга, однако требования там общие, без каких-либо конкретных ограничений.

В данном нормативно-правовом акте сказано только, что представители коллекторских служб не имеют права звонить должнику с 22.00 до 8.00 по будням, и с 20.00 до 9.00 – в выходные. Также закон обязывает коллекторов сообщать должнику свои данные. За невыполнение указанных требований предусмотрен небольшой штраф (5-10 тысяч рублей).

Например, в одном из городов коллекторы бросили в окно квартиры должника «коктейль Молотова», и в пожаре пострадал 2-летний ребенок. В Екатеринбурге банк-кредитор парализовал работу судов местного значения, а еще в одном уральском городе – работу детской больницы.

Поэтому был принят законопроект, четко регулирующий права и обязанности коллекторов, существенно ограничивая их свободы.

 Порядок общения с заемщиком

Федеральный закон № 230 «О коллекторской деятельности» указывает на то, что представители коллекторских служб имеют право только информировать должника об имеющейся у него задолженности, а также возможных условиях ее погашения. Никакими полномочиями относительно превентивных мер, коллекторы не обладают.

Защита от звонков коллекторов в какой-то мере также обеспечивается этим нормативно-правовым актом. Представители таких служб могут звонить и напрямую общаться с должником, но ограниченное количество раз.

В сутки можно делать один звонок, а визиты наносить должнику – не более раза в месяц. Кроме того, запрещено беспокоить должника в ночное время.

Подобные ограничения существенно освобождают заемщика от назойливых представителей банка.

При этом закон запрещает любое физическое и психологическое давление. Сюда же входят различные угрозы изъять имущество, наложить на него арест и т.д. Все это рассматривается как превышение полномочий сотрудников коллекторских компаний, и с 1 января 2021 года будет квалифицироваться как незаконная деятельность.

Еще новый нормативно-правовой акт может предоставить заемщику уникальную возможность – отказаться от общения с коллекторами. Для этого необходимо будет направить представителю данной службы нотариально заверенное заявление. Сделать это можно будет спустя 4 месяца после появления просрочки по кредиту.

Таким образом, если ранее для того, чтобы защититься от звонков коллекторов, необходимо было скачивать различные приложения и прибегать к другим ухищрениям, то с нового года можно просто отказаться от контакта с ними, да и звонки с визитами теперь перестанут быть обременяющими.

Кто будет работать коллектором?

Федеральный закон № 230 существенно ужесточит и требования к работникам коллекторских служб. Если раньше туда принимали всех подряд, то сейчас коллекторами могут работать те, кто не имел судимости.

При этом и самих агентств станет на порядок меньше. Лицензия на проведение коллекторской деятельности будет выдаваться только компаниям, с чистым активом в 10 миллионов рублей и более. Также фирма обязуется страховать свою деятельность на сумму не менее 10 миллионов рублей от возможного причинения вреда имуществу, здоровью и жизни заемщиков.

Любые нарушения правил, установленных новым законом, влекут за собой очень серьезные последствия – на коллектора могут наложить штраф в размере от 500 тысяч до 2 миллионов рублей. Кроме того, ему будет запрещено дальше заниматься коллекторской деятельностью.

Конфиденциальность информации

Многие банки не прибегали к услугам коллекторов, но при этом оказывали давление на должников, распространяя информацию о наличии у них задолженности: объявления в подъездах, в районе проживания заемщика и т.д.

Подобные методы с 1 января 2021 года также окажутся под запретом. Вся информация касательно долга должна быть конфиденциальной, а ее разглашение влечет за собой тот же штраф, что и при невыполнении коллекторами своих обязательств.

Также, новый нормативно-правовой акт заставит представителей банков дважды подумать, прежде чем обращаться за помощью в коллекторские агентства, поскольку согласно данному закону, кредитор обязуется в полной мере погашать ущерб имуществу, нанесенный в результате действий коллекторов.

Защита коллекторов с 1 января 2021 года станет обеспечиваться совершенно на новом уровне.

Куда жаловаться на недобросовестных коллекторов?

Если представители коллекторского агентства превышают свои полномочия, можно обратиться с жалобой в ту компанию, к которой они прикреплены. Если же они начинают угрожать, необходимо подавать заявление в полицию или прокуратуру. С нового года количество дел, связанных с незаконными действиями коллекторов, несомненно увеличится.

Источник: //anticollectorburo.ru/zashhita-ot-kollektorov-novyj-zakon-oxranyayushhij-dolzhnika/

Защита от коллекторов: как ведут себя при звонках сотрудники банков и финансовых организаций?

/ Коллекторы / Обретаем финансовую свободу: защита от коллекторов

Нередко можно услышать такие истории, когда у человека была стабильная работа, достойная заработная плата, казалось бы – все хорошо.

Но однажды человек взял кредит, с работой проблемы, проценты по займу растут, банк отказал в реструктуризации – как итог: звонки от коллекторских агентств и постоянный страх за свое имущество.

В данной статье мы расскажем о полномочиях коллекторов и законных методах защиты своих прав.

Финансовые проблемы и их последствия

Как правило, сразу после просрочки платежа по кредиту у заемщика появляются дополнительные проблемы: постоянные напоминания о задолженности, растущая неустойка и штрафы. Но это только верх айсберга, ситуация может ухудшиться, если банк перепродаст права на требование кредита коллекторам.

На что могут пойти сотрудники банков?

Если клиент допустил просрочку по кредиту, ситуация может развиться по нескольким сценариям:

1. Банк или кредитная организация не предпринимают никаких действий и ждут, пока сумма долга не вырастет за счет пеней и штрафов.
2. Займодатели связываются с неплательщиком и пытаются обоюдно решить проблему: изменить график или сумму платежей, провести реструктуризацию.
3. Должником занимается банковская служба по работе с проблемными заемщиками.
4. Кредиторы передают дело коллекторам по агентскому соглашению или договору цессии.

Если банковская организация передала долг коллекторам по агентскому договору, то фирма по взысканию долгов не имеет никаких прав по кредиту, они являются всего лишь посредниками, помогающими убедить неплательщика отдать задолженность. С договором цессии – наоборот, банк продает займ и все права на его требование коллекторской конторе, и уже они получают возможность требовать возврата долга в свою пользу.

Переуступка прав по займу должна быть оформлена по всем правилам. Порядок продажи долга коллекторам прописан в Гражданском кодексе (ст.182-189).

Стоит обратить внимание: в данных статьях указывается на то, что коллекторское агентство, выкупающее долг у банка, должно иметь на это специальную лицензию. В противном случае сделка по договору цессии может быть признана ничтожной.

Как правило, передача прав по кредиту происходит, как минимум, через месяц после просрочки (чаще всего клиенту дается срок на исправление ситуации – 90 дней). Но нужно помнить: неважно, передал банк права на кредит, или нет – если должник не признан банкротом, платить по счетам все равно придется.

Звонки и угрозы коллекторских служб

Новый закон ФЗ-230 четко определил порядок взаимодействия коллекторов и неплательщиков. Если раньше фирмы по взысканию долгов могли напоминать клиенту о себе 24 часа в сутки, постоянно встречаться с ним и требовать вернуть деньги (не брезгуя использовать при этом угрозы), то сейчас законом предусмотрен четкий порядок защиты от коллекторов.

230-ФЗ – закон, регулирующий деятельность контор по сбору долгов, вступил в силу с июля 2021 года и действует до сих пор.

Согласно этому закону, специалисты агентства ограничены в количестве звонков (не более раза в день и раз в месяц), СМС (не более 2 за сутки и 16 в месяц), личных встреч (максимум – 1 раз в неделю).

Как защитить себя в этой ситуации?

Если коллекторы переступают планку закона, угрожают, часто звонят, разглашают сведения о задолженности третьим лицам (начальству, коллегам или родственникам) – не стоит молча терпеть, нужно вставать на защиту своих прав. Неважно, что вы решили: подавать в суд или жаловаться в другие инстанции – первоначальный алгоритм действий по защите от коллекторов будет одинаков:

1. Первое, что нужно сделать – запросить в банке сумму задолженности. Часто агентства преувеличивают размер долга, чтобы заработать больший процент.
2. Далее следует узнать, на каких основаниях работает фирма. Часто коллекторы недобросовестно оформляют правоустанавливающие документы, это может сыграть на руку неплательщику при судебном разбирательстве.
3. Следующий шаг – изучение закона 230-ФЗ и поиск нарушений в работе контор по взысканию задолженности. Для более удобного анализа и сбора доказательств рекомендуется делать запись всех телефонных разговоров и встреч на диктофон и видеокамеру.
4. Можно попробовать договориться со специалистами службы. Они заинтересованы в отдаче долга, поэтому могут пойти на уступки и реструктуризировать кредит.

Досудебный порядок

Подача жалобы для защиты от коллекторов в досудебном порядке возможна в разные организации. Выбор организации будет зависеть от того, какие цели преследует неплательщик: наказать фирму или найти пути примирения. В любом случае, часто хватает лишь оглашения своего намерения – и коллекторы начинают вести себя более корректно. Итак, разберем, в какие же организации можно подавать жалобы.

Если вы хотите найти компромисс и пути решения проблемы – следует обращаться к финансовому омбудсмену. Это подобие службы досудебного урегулирования конфликтов, обращение туда в большинстве случаев является бесплатным.

Прокуратура и ОБЭП. Прокуратура поможет привлечь к ответственности в случае, если коллекторы ведут себя агрессивно и открыто нарушают закон. ОБЭП занимается экономическими преступлениями. Если налицо факт мошенничества – то вам именно туда.

В прокуратуру нужно обращаться лишь в крайних случаях – если идет угроза вам или вашему имуществу. Для остальных случаев есть другие инстанции.

Еще одна служба – НАПКА – ассоциация коллекторов. Они следят за соблюдением норм законодательства, а в случае обнаружения факта их нарушения могут лишить агентство лицензии на деятельность.

Подача искового заявления

Исковое заявление можно подать, если коллекторская фирма нарушает ваши права. Заявление пишется в свободной форме и подается вместе со следующими документами:

1. Копии договора с банком.
2. Паспорт заявителя.
3. Справка 2-НДФЛ.
4. Другие материалы, относящиеся к делу.

Под «другими материалами» подразумеваются письма от коллекторских агентств, фото- и видеоматериалы, копии жалоб в другие инстанции. При подаче заявления должнику придется уплатить госпошлину. Квитанцию об оплате следует также приложить к заявлению.

Заключение

Защититься от коллекторов можно, есть множество инстанций, куда следует обращаться в подобных ситуациях. Главное в этом случае помнить: даже если агентство привлекут к ответственности, это не освободит должника от обязанности оплаты займа.

(Проголосуй первым!)
Загрузка…

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

• Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
• Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ юристы-консультанты!
Позвоните на горячую линию: 8 (499) 110-92-57.

Автор статьи

Волконский Альберт Михайлович

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

автора:

Источник: //info-kreditny.ru/zashhita-ot-kollektorov.html