+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Включение дополнительных условий в договор страхования

Содержание

Договор страхования жизни: существенные и дополнительные условия, изменение срока соглашения

Включение дополнительных условий в договор страхования

Страхование жизни физических лиц – инструмент, активно используемый за рубежом, в нашей стране граждане пока не слишком активно заключают такие контракты со страховщиками добровольно. Что такое договор страхования жизни? Какие его разновидности существуют? Как его заключить? Возможно ли расторгнуть досрочно? Разберемся вместе.

Понятие договора страхования жизни и его разновидности

Договор страхования на случай болезни или смерти представляет собой документ, призванный обезопасить родных и близких человека с финансовой стороны при наступлении страхового случая, если застрахованное лицо погибнет, заболеет, или с ним произойдет несчастный случай при обстоятельствах, предусмотренных договором.

Разновидностей таких договоров очень много. Базовой считается классификация по продолжительности действия страховки. Срочная форма договора предполагает, что выгодоприобретатель получает выплаты, только если страховой случай наступил до истечения срока действия документа.

При пожизненной форме бенефициар получает страховку по факту смерти застрахованного человека.

Заключаются и смешанные договоры. При их заключении, как и при заключении срочных соглашений, можно рассчитывать на выплаты при наступлении страхового случая в период их действия. Главное отличие – застрахованное лицо получает выплату и в том случае, если останется в живых на момент истечения срока действия договора.

Также договоры делятся на принудительные и добровольные. В первом случае гражданина обязывают к заключению подобного соглашения (работодатель, кредитор, государство), тогда как во втором он принимает такое решение по собственной инициативе.

Стороны и объект соглашения

При любой выбранной форме договора в качестве его объекта будут выступать имущественные интересы. Чаще всего они связаны с кончиной страхователя, однако это не единственный вариант. Также есть возможность застраховать здоровье или выбрать форму договора страхования на дожитие.

Перечень сторон договора регламентирован положениями действующего Гражданского Кодекса. Страховщиком в данном случае может быть только юридическое лицо, осуществляющее страхование жизни по выданной в установленном порядке лицензии. Гражданин, чья жизнь и здоровье застрахованы по договору, именуется страхователем.

Также договор страхования предполагает наличие выгодоприобретателя. Так называют лицо, которое получает выплаты (то есть выгоду) при наступлении страхового случая.

Выгодоприобретатель и страхователь могут быть одним и тем же человеком, но это необязательно.

Если страховой случай наступает вследствие кончины страхователя, выгодоприобретателем становится другое лицо, например, его супруга или ребенок.

Существенные и дополнительные условия

Договор страхования содержит ряд условий – существенных или дополнительных. Первые являются обязательными для включения в текст соглашения, отсутствие хотя бы одного из них может стать основанием для признания договора недействительным, то есть фактически освобождает страховщика от его обязательств. Существенные условия:

  • информация о лице, которое застраховано в рамках данного договора;
  • срок действия соглашения;
  • сведения о событиях, наступление которых влечет за собой выплату оговоренной суммы выгодоприобретателю (характеристика страхового случая или перечень случаев, если их несколько);
  • страховая сумма.

Существуют также дополнительные условия. В соответствии с законодательством включать их в текст соглашения не обязательно, однако их наличие позволит избежать многих проблем и спорных вопросов при наступлении страхового случая, поэтому добросовестные и надежные страховщики обычно прописывают их в договоре:

  1. ответственность сторон за невыполнение (ненадлежащее исполнение) договорных обязательств – например, если страховщик выплатит страховое возмещение позже срока, предусмотренного договором, он понесет ответственность в виде дополнительных финансовых выплат в адрес выгодоприобретателя;
  2. особенности оформления факта наступления страхового случая (можно указать, кто, как и в какие сроки обязан составить соответствующие акты);
  3. список документов, которые потребуется собрать при наступлении страхового случая;
  4. порядок и сроки выплаты страхового возмещения и уплаты взносов страхователем;
  5. дополнительные правила страхования, возможность изменения дополнительных условий.

Правила заключения договора и необходимые документы

Соглашения должны составляться исключительно в письменной форме, они считаются заключенными с момента подписания, в качестве подтверждения страхователь получает специальный документ – полис. Для этого можно прийти в офис страховой компании или обратиться к страховому брокеру.

Собирать большой пакет документов не требуется. Когда речь идет о страховании жизни, необходимо иметь при себе документ, удостоверяющий личность страхователя – паспорт. Если страхователь и застрахованное лицо – это разные люди, то потребуются паспорта обоих лиц. Также нужно заполнить анкету, которую предоставит страховщик. Отвечать следует правдиво и максимально подробно.

К заполнению анкеты нужно отнестись ответственно. Во-первых, от изложенных в ней данных будет зависеть программа страхования, которую предложит страховщик, а значит, суммы взносов и страховых выплат. Во-вторых, если будет указана недостоверная информация о застрахованном лице, и впоследствии будут выявлены факты сокрытия или искажения данных, получить выплаты по страховке будет сложно.

Досрочное расторжение соглашения

Страхователь вправе расторгнуть соглашение досрочно. Гражданский Кодекс предусматривает несколько оснований для расторжения контракта:

  • по заявлению застрахованного гражданина;
  • страховщик получил недостоверную информацию;
  • страхователь нарушил установленные условия (сфальсифицировал страховой случай, не внес сумму взноса и т.д.).

Чтобы расторгнуть договор, нужно обратиться к страховщику, имея при себе паспорт и соответствующее заявление. Следует помнить о том, что в таких случаях выкупную сумму клиенту не возвращают.

Налоговые вычеты

Если гражданин заключает долгосрочный договор страхования жизни, он вправе претендовать на налоговый вычет или единовременную компенсацию. Сумма вычета за отчетный период ограничена и не может превышать 120 тысяч рублей. Если страхователь застраховал супругу или ребенка (в том числе приемного), он также может рассчитывать на налоговые льготы при соблюдении следующих условий:

  • страхователь официально трудоустроен и выплачивает НДФЛ регулярно, без просрочек;
  • взносы выплачиваются только из собственных средств страхователя;
  • страхователь имеет российское гражданство;
  • срок действия контракта – 5 и более лет.

Источник: https://SemPravorf.ru/strahovanie/dogovor-strahovaniya-zhizni.html

Дополнительные условия трудового договора – Все о кадрах

Включение дополнительных условий в договор страхования

Из статьи 57 ТК РФ, определяющей содержание трудового договора, видно, что помимо обязательных в него могут быть включены дополнительные условия.

Они не могут ухудшать положение работника по сравнению с установленным трудовым законодательством и иными нормативными правовыми актами, содержащими нормы трудового права, коллективным договором, соглашениями, локальными нормативными актами. Что это за условия, вы узнаете, прочитав данный материал.

Трудовой кодекс, предусмотрев возможность включения в трудовой договор дополнительных условий, позволяет его индивидуализировать, учесть квалификацию и опыт конкретного сотрудника, а также возможности и требования работодателя. Такие условия трудового договора имеют значение и для работника, и для работодателя, только в отличие от обязательных они вносятся в трудовой договор по соглашению сторон трудовых отношений.

Дополнительные условия могут быть самыми разнообразными и иногда становятся обязательными, хотя и не включены в перечень таковых, установленный ст. 57 ТК РФ. Рассмотрим эти условия подробнее.

Уточнение места работы (с указанием структурного подразделения и его местонахождения) и (или) рабочего места

Необходимо различать понятия «место работы», которое относится к обязательным условиям трудового договора, и «рабочее место». Напомним, что в силу ст.

 209 ТК РФ под рабочим понимается место, где работник должен находиться или куда ему необходимо прибыть в связи с его работой и которое прямо или косвенно находится под контролем работодателя.

То есть рабочее место — это место, где работник непосредственно выполняет свою трудовую функцию (например, станок N 2, или цех N 5, или кабинет N 123).

Такая конкретизация полезна, если работник в процессе труда будет выполнять свои обязанности только на одном месте: в случае отсутствия можно будет привлечь работника к дисциплинарной ответственности.

С другой стороны, указание точного рабочего места может выйти боком работодателю: чтобы переместить работника на другое рабочее место, придется оформлять перевод, а не перемещение. Тогда по нормам ст. 72.1 и 72.

2 ТК РФ понадобится запрашивать согласие работника, оформлять дополнительное соглашение к трудовому договору и приказ.

Если рабочее место не конкретизировано в трудовом договоре, работодатель сможет использовать процедуру перемещения (изменяется только рабочее место работника без изменения трудовой функции и условий трудового договора).

Уточнить место работы в трудовом договоре можно следующим образом:

Работник принимается на должность помощника юрисконсульта в организационно-правовой отдел.

Испытание

В силу ст. 70 ТК РФ при заключении трудового договора в нем по соглашению сторон может быть предусмотрено условие об испытании работника в целях проверки его соответствия поручаемой работе. Отсутствие в трудовом договоре данного условия означает, что работник принят на работу без испытания.

Целью испытания при приеме на работу является проверка соответствия работника поручаемой ему работе, поэтому данное условие должно быть указано в самом трудовом договоре.

Он является основанием для издания приказа о приеме на работу, поэтому если не включить условие об испытании в трудовой договор, то устанавливать срок испытания в приказе нельзя.

Если работник был фактически допущен к выполнению работ без оформления трудового договора, условие об испытании может быть включено в трудовой договор, только если стороны оформили его в виде отдельного соглашения до начала работы, причем письменно (ст. 70 ТК РФ).

Как видим, условие об испытании не является обязательным для трудового договора. Роструд в Письме от 17.05.2011 N 1329-6-1 подчеркнул, что если работодатель настаивает на включении в трудовой договор указанного условия, а работник возражает против этого, то соответствующее условие не может быть установлено в трудовом договоре.

Конечно, на практике, если работодатель настаивает на испытании, а работник против, это в большинстве случаев означает, что трудовой договор не будет заключен. Но напомним, что есть категории работников, которым испытание при приеме на работу не устанавливается:

— лица, избранные по конкурсу на замещение соответствующей должности, проведенному в порядке, установленном трудовым законодательством и иными нормативными правовыми актами, содержащими нормы трудового права;

— беременные женщины и женщины, имеющие детей в возрасте до полутора лет;

— лица, не достигшие 18 лет;

— лица, окончившие имеющие государственную аккредитацию образовательные учреждения начального, среднего и высшего профессионального образования и впервые поступающие на работу по полученной специальности в течение одного года со дня окончания образовательного учреждения;

— лица, избранные на выборную должность на оплачиваемую работу;

— лица, приглашенные на работу в порядке перевода от другого работодателя по согласованию между работодателями;

— лица, заключающие трудовой договор на срок до двух месяцев;

— иные лица в случаях, предусмотренных ТК РФ, иными федеральными законами, коллективным договором.

Примечание. По общему правилу срок испытания не может превышать трех месяцев, а для руководителей организаций и их заместителей, главных бухгалтеров и их заместителей, руководителей филиалов, представительств или иных обособленных структурных подразделений организаций — шести месяцев, если иное не установлено федеральным законом.

Неразглашение охраняемой законом тайны (государственной, служебной, коммерческой и иной)

Работодатель может обязать работника не разглашать сведения, составляющие коммерческую или иную охраняемую законом тайну, включив соответствующее условие в трудовой договор. При нарушении работником данного условия можно применить в качестве меры дисциплинарного взыскания увольнение. Так, п.

 6 ч. 1 ст. 81 ТК РФ предусмотрено, что трудовой договор может быть расторгнут по инициативе работодателя, а работник уволен в связи с разглашением им охраняемой законом тайны (государственной, коммерческой, служебной и иной), ставшей известной работнику в связи с исполнением трудовых обязанностей.

Обратите внимание! Трудовой договор с лицами, которые по характеру выполняемой работы будут иметь доступ к государственной тайне, заключается только после оформления допуска по соответствующей форме в установленном порядке.

Однако работник может оспорить такое увольнение, и тогда работодателю придется представить доказательства того, что сведения, которые работник разгласил, в соответствии с действующим законодательством относятся к государственной, служебной, коммерческой или иной охраняемой законом тайне либо к персональным данным другого работника, эти сведения стали известны работнику в связи с исполнением им трудовых обязанностей и он обязывался не разглашать такие сведения (п. 43 Постановления Пленума ВС РФ N 2 ).

Вид тайныОснование
Государственная

Источник: http://info-personal.ru/jformlenye-dokymentov/o-dopolnitelnyx-usloviyax-trudovogo-dogovora-zamolvim-slovo/

Дополнительное страхование, Комментарий, разъяснение, статья от 01 мая 2011 года

Включение дополнительных условий в договор страхования

Российский бухгалтер,N 5, 2011 годВиталий Семенихин,

эксперт журнала

Одной из основныхобязанностей работодателя при заключении трудового договора сработником является обязательное социальное страхование работника.Кроме того, работодатель может дополнительно застраховатьработника.

В настоящей статье рассмотрим порядок включения втрудовой договор условий о добровольном страховании, а такжебухгалтерский учет, налогообложение и начисление страховых взносовна дополнительное страхование работников.

Гражданско-правовыеосновы страхования регулируются главой48 “Страхование” ГК РФ и положениями Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992года N 4015-1 “Об организации страхового дела в РоссийскойФедерации” (далее – Закон N 4015-1).

Согласно статье927 ГК РФ и пункту 2статьи 3 Закона N 4015-1 страхование осуществляется как вобязательном, так и в добровольном порядке на основании договоровличного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицомсо страховой организацией.

Обязательное страхованиеосуществляется в силу закона, при этом условия и порядокстрахования определяются федеральными законами о конкретных видахобязательного страхования.

Так, порядок страхования определяетсяследующими федеральными законами:

-Федеральным законом от 29 декабря2006 года N 255-ФЗ “Об обязательном социальном страховании наслучай временной нетрудоспособности и в связи с материнством”(далее – Закон N 255-ФЗ);

-Федеральным законом от 15 декабря2001 года N 167-ФЗ “Об обязательном пенсионном страховании вРоссийской Федерации”;

-Федеральным законом от 16 июля 1999года N 165-ФЗ “Об основах обязательного социальногострахования” (далее – Закон N 165-ФЗ);

-Федеральным законом от 24 июля 1998года N 125-ФЗ “Об обязательном социальном страховании от несчастныхслучаев на производстве и профессиональных заболеваний” (далее- Закон N 125-ФЗ);

-Федеральным законом от 29 ноября 2010года N 326-ФЗ “Об обязательном медицинском страховании в РоссийскойФедерации”.

При заключении трудовогодоговора согласно статье57 Трудового кодекса Российской Федерации (далее – ТКРФ) обязательными для включения в трудовой договор являютсяусловия об обязательном социальном страховании работника всоответствии с ТКРФ и иными федеральными законами.

Добровольноестрахование осуществляется по воле сторон, которые самостоятельноопределяют условия договора страхования.

На основании статьи 1Закона N 165-ФЗ обязательное социальное страхование – это частьгосударственной системы социальной защиты населения, спецификойкоторой является осуществляемое в соответствии с федеральнымзаконом страхование работающих граждан от возможного измененияматериального и (или) социального положения, в том числе понезависящим от них обстоятельствам.

Все виды обязательногосоциального страхования так или иначе связаны с осуществлениемработником трудовой деятельности, так как именно с ее началом уработодателя возникают обязанности по перечислению страховыхвзносов.

Втрудовой договор необходимо включить те виды социальногострахования, право на получение обеспечения по которым напрямуюзависит от того, состоит ли работник в настоящее время в трудовыхотношениях с работодателем (например, пособие по временнойнетрудоспособности, пособие в связи с трудовым увечьем ипрофессиональным заболеванием).

Добровольное страхованиеосуществляется по воле сторон, которые самостоятельно определяютусловия договора страхования.

Если работодательосуществляет дополнительное страхование работника (например,пенсионное или медицинское), то это должно быть обязательноотражено в трудовом договоре.

Бухгалтерский учет расходов на добровольное страхование

Согласно пункту 5положения по бухгалтерскому учету “Расходы организации” ПБУ10/99, утвержденного ПриказомМинфина Российской Федерации от 6 мая 1999 года N 33н (далее -ПБУ 10/99) расходы на добровольное страхование работников относятсяк расходам организации по обычным видам деятельности.

При этом затраты в силупункта18 ПБУ 10/99 признаются в том отчетном периоде, в котором ониимели место, независимо от времени фактической выплаты денежныхсредств.

Всоответствии с инструкциейпо применению плана счетов бухгалтерского учетафинансово-хозяйственной деятельности организаций, утвержденнойПриказом Минфина Российской Федерацииот 31 октября 2000 года N 94н, исчисленные суммы страховыхплатежей отражают по кредиту счета 76″Расчеты с разными дебиторами и кредиторами” в корреспонденциисо счетами учета затрат или других источников страховыхплатежей.

Перечисление суммстраховых платежей осуществляется по дебету счета 76″Расчеты с разными дебиторами и кредиторами” в корреспонденциисо счетами учета денежных средств.

Если по условиям договорастраховые взносы уплачиваются разовым платежом, то указанныерасходы отражают на счете 97″Расходы будущих периодов”. При этом данные затраты подлежатсписанию в порядке, установленном для списания стоимости активовданного вида (пункт65 положения по ведению бухгалтерского учета и бухгалтерскойотчетности в Российской Федерации, утвержденного Приказом Минфина Российской Федерации от 29июля 1998 года N 34н).

Расходы на добровольное страхование работников в целяхналогообложения прибыли

Источник: http://docs.cntd.ru/document/902281894

Страхование жизни и кредитный договор

Включение дополнительных условий в договор страхования

Включение в кредитный договор страхования жизни становится все более и более распространенной проблемой, с которой обращаются к нашим юристам.

Вопрос законности включения банками в кредитные договоры условий о страховании заемщика от различных рисков, начиная от страхования жизни заемщика и вплоть до страхования от причинения ущерба имуществу, находящемуся в квартире заемщика и будет предметом данной статьи.

Если вы оказались в ситуации, когда при оформлении кредита банк навязал еще и страховку и вы сейчас сомневаетесь, что с этим делать и стоит ли этим заниматься, то имейте в виду, что по статистике в 90% случаев такая страховка является незаконной, а заемщиков просто «разводят» на деньги.

Можно ли вернуть страховку по кредиту? – вот главный вопрос, который интересует заемщиков.

Вот типичный вопрос заемщика по кредитному договору:

Андрей, Санкт-Петербург:
«Как вернуть деньги за страховку по кредиту? Мной был заключен договор потребительского кредита с банком Хоум кредит на сумму 100 тысяч рублей и деньги нужны были срочно. Из них взял всего 15 тысяч рублей. Сначала не понял никакого подвоха, но потом, когда решил погасить кредит досрочно, то обнаружил, что должен заплатить в 4 раза больше чем взял! Это полный беспредел!! В банке только выяснил что в сумму кредита включена страховка почти на 40 тысяч от потери работы и трудоспособности. Если б я знал что столько нужно заплатить то не брал бы такой кредит. Теперь говорят, что нужно платить на всю сумму с учетом страховок еще и проценты. Это вообще законно?»

К сожалению, вопрос с включением в условия кредитного договора условия о страховании жизни все чаще становится предметом обращений наших юристов в суды. Что же происходит.

Без какого-либо согласования с заемщиком, банк в кредитный договор включает условие о том, что заемщик дает поручение банку без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны заемщика перечислить с кредитного счета, помимо суммы в счет оплаты продавцу товара или в счет погашения основной суммы займа, также и денежную сумму в пользу некой страховой организации по договору страхования жизни заемщика.

Аффилированность страховщика банки обычно даже не скрывают, ведь название страховой компании, как правило, очень похоже на наименование банка.

При этом до заключения кредитного договора заемщику банк не предоставляет информацию о включении в сумму кредита оплаты страхования жизни, никаких самостоятельных действий, направленных на заключение договора страхования жизни заемщиком не совершается.

Какая-либо информация о наименовании страховой компании для перечисления в ее пользу денежных средств за счет предоставляемого кредита, как то обычно указано в таких кредитных договорах, заемщиками банку не передается. Иногда даже случается, что заемщик даже не знает, в пользу какой страховой компании банк перечислил денежные средства, поскольку в кредитном договоре на это нет никакого указания.

Как обычно следует из заключенных кредитных договоров, условие о поручении заемщика перечислить часть заемных денежных средств в счет оплаты по договору страхования определено банками в стандартной форме кредитного договора и могло быть принято заемщиком не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Некоторые банки откровенно вводят заемщиков в заблуждение, и указывают в Уведомлении о полной стоимости кредита, что в расчет полной стоимости кредита включены следующие платежи:погашение основного долга и уплата процентов по кредиту. Там же указано, что расходы на услуги по страхованию жизни заемщика в расчет полной стоимости кредита не включены (!) Однако, фактически банком в сумму основного долга включен скрытый платеж по страхованию жизни заемщика.

Здесь следует обратиться к разъяснениям, содержащимся в п.

6 Обзора судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров (Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 г.

№ 146), согласно которым «по смыслу пункта 1 ст.

428 Гражданского кодекса РФ договор, заключенный между кредитной организацией и заемщиком-гражданином, следует квалифицировать как договор присоединения, следовательно, заемщик обладает всеми правами стороны, присоединившийся к договору (пункт 2 ст.428 ГК РФ) и включение в договор условий, ущемляющих эти права, является административным правонарушением, ответственность за которое предусмотрена частью 2 ст.14.8 КоАП РФ».

Согласно п.2 ст.

428 Гражданского кодекса РФ присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.8 названного Обзора, — включение в договор с заемщиком-гражданином условия о страховании его жизни и здоровья не нарушает права потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.

В соответствие со ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату.

Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

Таким образом, в результате действий банка по включению в условия заключенного кредитного договора поручения о перечислении за счет предоставляемых по кредитному договору денежных средств оплаты страхования жизни третьему лицу, а также предоставления недостоверной информации о расчете полной стоимости предоставляемого кредита заемщики лишены возможности заключить кредитный договор без указанного условия, чем нарушается установленное ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» право на свободный выбор услуги.

Это является основанием для признания недействительным кредитного договора в части включения в него условий о перечислении за счет предоставляемых по кредитному договору денежных средств оплаты страхования жизни третьему лицу, а также для понуждения банка произвести перерасчет ежемесячных платежей по кредиту без указанного условия.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту

Претензия к страховой

На примере конкретной ситуации предлагаем ознакомиться с нашей практикой по борьбе с включением банками в кредитный договор условий о страховании жизни заемщика.

В общество защиты прав потребителей «Потребительский Альянс» обратился А.

с жалобой на то, что между ним и банком ВТБ-24 был заключен кредитный договор и в стоимость данного договора банком была включена страховка жизни, о чем он не просил и о чем его не предупредили.

На претензию А с требованием расторгнуть договор страхования и вернуть стоимость получил письменный отказ страховой компании ВТБ Страхование.

В данном случае банк объяснил свой отказ А. тем, что договор страхования является добровольным и все существенные условия договора отражены в полисе, подписанном заемщиком с обществом. Условием для получения кредита заключение договора страхования не является.

Кроме этого банк указал, что пункт 2 статьи 958 ГК РФ предоставляет право страхователю досрочно отказаться от договора страхования, при этом страховая премия уплаченная страховщику не возвращается. То есть отказавшись от страховки теряется и страховка и деньги!

Ответ страховой

После обращения А.

в общество защиты прав потребителей Потребительский Альянс нашими юристами в рамках проведения досудебной работы была подготовлена жалоба в Управление Роспотребнадзора, а также подготовлено требование об изменении условий договора: не позднее 7 (семи) дней с момента получения настоящего требования заключить с заемщиком соглашение об изменении условий заключенного между ним и Закрытым акционерным обществом «Банк ВТБ 24» кредитного договора, а именно: об исключении из договора условия, предусмотренное пунктом 1.3.2; об изменении суммы кредита (п.1.1.1 договора) на 879900 рублей с соответствующим изменением размера ежемесячного платежа в п.1.1.3 договора.

На указанное требование банк ответил отказом, объяснив это тем, что на стадии заключения договора потребитель– заемщик располагал полной информацией о предложенной ему услуге, в том числе об условии, предусматривающем обязательное страхование жизни, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением принимает на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказывается от его заключения.

Решение Роспотребнадзора

Жалоба в Управление Роспотребнадзора по Санкт-Петербургу была рассмотрена и банк ВТБ-24 привлечен к административной ответственности за включение в кредитный договор условия о перечислении в пользу страховой компании суммы страховой премии за счет денежных средств, предоставляемых по кредитному договору.

Вот постановление по делу об административном правонарушении Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Санкт-Петербургу в отношении банка ВТБ 24 (ЗАО).

В данном случае Роспотребнадзор привлек банк ВТБ 24 (ЗАО) к административной ответственности в виде штрафа в 10 000 рублей за совершение административного правонарушения, предусмотренного ч.2 ст.14.

8 Кодекса об административных правонарушениях РФ, а именно, за то, что банк без согласия заемщика оказывает услугу по предоставлению кредита на оплату по договору страхования жизни заемщика в ООО СК «ВТБ Страхование».

Возврат страховки по кредиту

Возврат страховки по кредиту юристами Потребительского Альянса был осуществлен путем подготовки искового заявления в районный суд Санкт-Петербурга с требованием об изменении условия заключенного между А.

и банком ВТБ-24 договора и исключении из договора условия о включении в сумму кредита суммы оплаты страховой премии,а также об изменении в кредитном договоре суммы кредита на сумму без учета суммы страховой премии и соответствующим изменением размера ежемесячного платежа, а также взыскании с банка ВТБ-24 в пользу А.денежной компенсации причиненного морального вреда.

Решением Октябрьского районного суда Санкт-Петербурга исковые требования Региональной общественной организации «Общество защиты прав потребителей Санкт-Петербурга «Потребительский Альянс» в защиту прав А. к банку ВТБ-24 (ЗАО) были удовлетворены частично.

Постановлено признать недействительным кредитный договор, заключенный между банком и А.

в части включения в сумму кредита страхового взноса, обязать банк ВТБ-24 исключить из суммы кредита сумму по договору страхования жизни заемщика и произвести перерасчет по кредиту с учетом произведенных А.

платежей и предоставлением графика платежей по кредиту, взыскать с банка ВТБ-24 в пользу А. денежную компенсацию причиненного морального вреда.

Если вы столкнулись с такой же ситуацией и не знаете как поступить – решение может быть только одно:обратиться к юристам и исключить из кредитного договора условие о страховании. С какой стати вы должны платить за то, что вам не нужно и кормить банки?

Источник: https://potreballiance.ru/strahovanie-zhizni-kreditniy-dogovor

Cущественные условия договора страхования, которые обязательно указывать

Включение дополнительных условий в договор страхования

Существенные условия договора страхования должны указываться в обязательном порядке в данном документе. В противном случае договор вполне может быть признан не действительным.

Для каждого типового документа законодательством регламентирован определенный перечень существенных условий, который в обязательном порядке должны быть указаны.

Особенности таковых заключаются в том, что практически для всех документов они стандартны и в большинстве случаев регламентируются Гражданским Кодексом. В ряде случаев подзаконными отраслевыми актами перечень условий может быть расширен, но не в коем случае не уменьшен.

Норма в отношении существенных условий договора страхования распространяется абсолютно на все соглашения, заключенные в данной сфере: страхование жизни, здоровья, имущества, автомобиля и т.д.

Предмет договора в данной ситуации не имеет абсолютно никакого значения – существенные условия останутся стандартными, независимо от предмета. Единственное условие — указать данный предмет в документе.

Прежде всего стоит всегда понимать, что существенные условия договора должны присутствовать в обязательном порядке. Без данных пунктов договор по факту является не заключенным и при возникновении различных спорных ситуаций попросту будет признан недействительным.

Причем стоит понимать, что должны быть указаны не только стандартные пункты для общих бланков договоров, предусмотренных Гражданским Кодексом. Также дополнительно должны быть указаны и абсолютно все пункты, которые предусмотрены дополнительно для конкретного вида отраслевого соглашения.

То есть, при проверке соответствия договора нормам законодательства стоит учитывать одновременно наличие полного перечня обои групп факторов.

Основные пункты страхового договора

В любом страховом договоре должны быть подробно расписаны все моменты, касательно непосредственно условий выплат и их размеров в случае наступления страхового случая. Поэтому любой подобный документ должен содержать следующую информацию:

  • сумма страховой выплаты;
  • страховой взнос и регулярность его внесения;
  • на какой срок заключен договор;
  • что именно застраховано и в каком объеме должно быть компенсировано;
  • при каких именно условиях страховые выплаты должны быть осуществлены (конкретизация наступления страхового случая).

Эти условия предусмотрены для любого типа страхового договора и должны в обязательном порядке присутствовать в любом подобном документе.

Страховой договор, как и любой другой гражданский договор, должен содержать в себе ряд пунктов, которые являются стандартными для абсолютно всех подобных документов:

  • дата подписания;
  • стороны. При этом зачастую указывают не только наименования, но также и юридический адрес страховой компании, ее контактные данные;
  • наименование. Нужно конкретизировать, что документ регулирует именно страхование. Это по факту будет предметом договора.

Как для любого другого гражданского договора эти пункты являются обязательными. Даже ели будут полностью внесены все дополнительные пункты отраслевого значения, то в любом случае договор будет признан недействительным, если будет отсутствовать хотя бы один из данного перечня.

Исключение составляет цена договора. В данном случае понятие будет не заменено, а просто конкретизировано. Нормативные пункты, регулирующие страховые договоры, более детально разбирают данную сумму и просят уточнять ее в нескольких формулировках.

В идеале всегда указывать как можно больше информации в отношении договора.

Она не будет лишней. Указать какие-то дополнительные пункты – это не ошибка. Но при этом подобные действия помогают перестраховаться.

Внесение изменений

В любом договор могут быть внесены изменения. Соглашение о страховании – не исключение. Но при этом нужно очень ответственно подойти к данному вопросу, иначе можно также затем столкнуться с проблемой, что данное соглашение может быть признано недействительным.

Итак, проще всего просто признать расторгнутым прошлый договор и заключить новый на соответствующих условиях. Но далеко не всегда клиент готов пойти на это и поэтому приходится искать альтернативные способы решения проблемы.

Для этого обычно используют следующий механизм: с клиентом в устной форме заключается соглашение об изменении определенных условий соглашения. Затем составляется дополнительное соглашение, в котором просто подробно указывается, какие именно пункты было решено изменить.

Очень важно не забыть о том, что стороны договора не могут быть изменены.

В таком случае гражданским законодательством предусмотрено только расторжение действующего соглашения и заключение нового документа. По всем остальным пунктам в соглашение можно внести изменения.

Если договор продлевается, то зачастую клиент с компанией просто заключают новое соглашение, в котором указывают оговоренную дату. Условия при этом вполне могут оставаться прошлыми.

Также можно просто прикрепить к нынешнему договору дополнительное соглашение о том, что было решено продлить договор на определенный срок.

Заключение подобных страховых договор имеет целый ряд особенностей, которые необходимо учитывать при их оформлении в обязательном порядке:

Подобные документы в некоторых ситуациях можно заверить у нотариуса, но это не обязательно. Зачастую клиенты просто подписывают типовой образец договора, в который предварительно вносятся определенные личные данные.

Бланки договоров обычно стандартны для компании – изменяются только данные клиента. При этом зачастую юристы страховых компаний стараются включить в перечень излагаемых пунктов как можно больше данных и сведений, чтобы исключить возможные разногласия.

Иногда допускается расторжение данного договора. В таком случае должны быть возвращены страховые взносы за оставшийся период до конца срока действия договора. Расчет выплат проводится пропорционально. Но иногда отдельные пункты страхового договора оговаривают запрет на досрочное расторжение соглашения.

Итоги

Итак, существенные условия в договоре страхования должны присутствовать полностью все в обязательном порядке. В противном случае при возникновении судебных разбирательств подобный документ легко может быть признан недействительным.

Очень важно при этом учесть как стандартные условия для всех видов гражданских договоров, так и те, которые предусмотрены специально для договоров страхования дополнительными нормами законодательства.

Источник: https://cryptopilot.ru/cushhestvennye-usloviya-dogovora-straxovaniya-kotorye-obyazatelno-ukazyvat.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.