+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Особенности ипотечных кредитов на покупку дачи

Содержание

Ипотека на дачу: как её получить и какие есть нюансы

Особенности ипотечных кредитов на покупку дачи

Многие мечтают о покупке собственной дачи — для отдыха от городской суеты на выходных или для ведения огородного хозяйства. Не все граждане могут позволить себе приобрести дачу единовременно, сразу оплатив всю сумму. В этом случае на помощь приходит ипотечный кредит.

Ипотеку на дачу берут лица, которые не хотят откладывать планы в долгий ящик. Что из себя представляет ипотечный кредит на покупку дачи и можно ли купить дачу в ипотеку, рассмотрим далее.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-39-61. Это быстро и бесплатно!

Можно ли купить дачу в ипотеку

Да, дачу в ипотеку купить можно. Хорошая недвижимость стоит немалых денег, особенно если речь идет о загородных объектах. На даче можно проводить летний отпуск, приглашать друзей на пикники, наслаждаться свежими овощами и фруктами.

Особенности получения ипотеки на дачу

Ипотечный кредит на дачу совсем недавно пришел на российский рынок. Банковские организации выдвигают к заемщикам серьезные требования и критерии займа. особенность заключается в том, что дача не является ликвидной недвижимостью, хоть и выступает в качестве залога.

Перед тем как приобретать дачу в ипотеку, нужно внимательно изучить особенности этого займа.

  1. Процентная ставка. На нее не влияют ни условия кредитования, ни заработная плата заемщика, ни продолжительность трудового стажа. Также не предусмотрено никаких льгот и субсидий. Например, при покупке квартиры в ипотеку семья может воспользоваться материнским капиталом, в случае ипотеки на дачу такие возможности полностью исключены. Средний размер ставки составляет 15% годовых.
  2. Условия кредитования. Практика показывает, что максимальный срок такого займа — 10 лет. В то время как обычный жилищный кредит на квартиру может выдаваться на 25 лет.
  3. Программы кредитования. Для банка ипотека на дачу — это весьма рисковый продукт. Причина этому — дача не является ликвидной недвижимостью. В случае непредвиденных ситуаций ее очень трудно продать, что предполагает наличие убытков для банковской организации. Специалисты советуют оформлять ипотеку на приобретение земельного участка и строительство на нем объекта.
  4. Список требований, которым должен соответствовать заемщик, практически невыполнимый. Лицо обязано предоставить кадастровый план, а также доказательства того, что возле дома есть проездные пути и объект находится в нормальном физическом состоянии. Также большую роль играет развитая инфраструктура рядом с недвижимостью — школы, больницы, магазины.

Важно! Из-за большой годовой ставки и коротких сроков выплаты данный заем не пользуется большим спросом ни у заемщиков, ни у банков. Такую ипотеку редко рекламируют, поэтому многие граждане просто не знают о ее существовании.

Исходя из определения дачной ипотеки, можно выделить следующие характеристики займа:

  • большая процентная ставка;
  • короткий срок кредитования;
  • отсутствие льгот и субсидий;
  • большие риски для банковской организации;
  • сложность получения займа без первоначального взноса;
  • объект залога — неликвидная недвижимость.

Требования к заемщику

Банки неохотно выдают ипотечный кредит на покупку загородной недвижимости. Поэтому лицо, желающее оформить заем, должно соответствовать четким критериям:

  • гражданство РФ;
  • возраст 21–60 лет (разные банки могут устанавливать свои возрастные ограничения);
  • идеальная кредитная история;
  • трудовой стаж не менее 1 года на последнем месте работы;
  • профессиональная деятельность лица стабильная и в ней отсутствуют риски увольнения или невыплаты заработной платы;
  • обязательное наличие средств на первоначальный взнос.

Для надежности вы можете предоставить в банк:

  • характеристику с места работы;
  • рекомендации от вашего руководителя;
  • доказательства оплаченных ранее кредитов;
  • выписку из паспортного стола, которая подтверждает факт проживания вами на одном адресе больше 1 года.

Справка. Существует так называемая система скоринга — подсчитываются баллы потенциального заемщика и оценивается его кредитоспособность. Именно по результатам скоринга банк решает, выгодно ли дать вам заем или нет.

Требования к помещению

К физическому состоянию дачи банковские организации выдвигают большие требования. Самое важное — лицо должно приобретать дачу для потребительских целей, то есть для личного проживания и отдыха. И ни в коем случае не для коммерческих.

Каждый банк составляет список своих критериев, среди которых:

  • объект должен находиться не более чем в 120 км от населенного пункта;
  • фундамент обязательно должен быть из бетона, кирпича или камня. При этом он должен соответствовать техническим нормам и правилам;
  • наличие дорог и удобных подъездных путей;
  • наличие водопровода, электричества и отопления;
  • кадастровый план участка;
  • дача должна быть в хорошем физическом состоянии;
  • высокий уровень противопожарной безопасности.

То есть взять в ипотеку ветхий домик невозможно. Объект недвижимости должен быть в хорошем состоянии и соответствовать вышеперечисленным требованиям. В противном случае банковская организация откажет потенциальному заемщику в выдаче займа.

Источник: https://101jurist.com/nedvizhimost/ipoteka/ipotechnyy-kredit-na-pokupku-dachi.html

Ипотечный кредит на покупку дома, коттеджа. Особенности загородной ипотеки

Особенности ипотечных кредитов на покупку дачи

Стоимость частных домов и коттеджей с участками на порядок выше, чем цена квартир, поэтому далеко не у всех есть финансовая возможность приобрести такую недвижимость. В качестве альтернативы для поэтапного приобретения загородного жилья можно воспользоваться услугами ипотечного кредитования.

В отличие от стандартной процедуры получения ипотеки на квартиру, процедура кредитования на покупку коттеджа несколько сложнее. Это обусловлено более высокими рисками, оценкой и ликвидностью объекта залога и прозрачностью сделки.

Дело в том, что банк в сотрудничестве с застройщиком многоквартирных домов, четко определяет свои взаимоотношения и прописывает стандартные условия. Приобретение загородного жилья — это, как правило, всегда частный случай.

Этой статьей мы более подробно рассмотрим все особенности загородной ипотеки.

От чего зависит получение ипотеки на дом?

Еще 10 лет назад финансовые учреждения заявляли о том, что им невыгодно кредитовать покупку загородного жилья. Эту ситуацию спровоцировал кризис 2008 года, принесший банкам массу долгов и очередь из невыплаченных кредитов. По мере стабилизации ситуации в экономике, кредиторы вернулись к частной застройке и стали оформлять ипотеку.

При рассмотрении запроса от заявителя, банк должен оценить уровень ликвидности объекта, выступающего в роли залога. В рамках этого понятия рассматривается несколько важных факторов.

Оценке подлежит:

1. Документация на дом

Банк изучает документы, устанавливает на каких правах вам принадлежит жилье (договор купли-продажи, наследство и т.д.). Официально зарегистрированное право собственности должно распространяться и на земельный участок под домом.

2. Состояние постройки

Объект недвижимости должен быть жилым. Коттедж должен быть построенным, введенным в эксплуатацию. При осмотре объекта эксперты оценивают состояние коммуникаций, обращают внимание на тип фундамента, материал несущих стен и степень износа. Деревянные дома как правило не берут в качестве залога.

3. Наличие инфраструктуры

Благоприятными факторами являются близость к крупному населенному пункту, наличие нормальных подъездных дорог, в независимости от сезона, уровень развития поселка и прочие факторы, которые могут повлиять на ликвидность.

Если расстояние от дома до ближайшего филиала банка будет превышать 100 км, с высокой вероятностью банк не станет рассматривать такую недвижимость в качестве залога и даст отказ.

Во время осмотра приоритет также отдается коттеджам с углубленным фундаментом и стенами из кирпича или бетона. Основная задача – оценить будет ли постройка ликвидной на протяжении всего срока выплаты ипотечного кредита.

Гораздо проще получить займ при покупке недвижимости на вторичном рынке. Если вы хотите стать первым владельцем дома, в качестве основного препятствия выступает обязательная оценка рисков по части строительства и юридического сопровождения. В этом плане банки практически всегда отказывают заемщикам.

Еще один неблагоприятный фактор – это наличие плохой кредитной истории. В процессе сбора документов банки в обязательном порядке наводят справки о заявителе.

На каких условиях можно взять ипотечный кредит?

При ипотечном кредитовании на покупку загородного жилья, заемщики, к сожалению, сталкиваются с более высокими процентными ставками, чем на покупку квартиры. Обычно, разница в 2-3%.

Сегодня, большинство банков предложат вам условия в 14-15% годовых в рублях. Довольно высокий и требуемый первоначальный взнос — от 40 до 60%.

В качестве обеспечения и покрытия риска выступает сам приобретаемый дом. При оформлении кредитного договора также подписывается договор залога, который действует до момента погашения ипотечного кредита.

Практика показывает, что максимальный срок выплаты кредита на дом составляет 30 лет. Оформить сделку можно с 21 года, но оптимальным возрастом является 30-35 лет. На текущий момент, самые гибкие условия оформления таких сделок в России предоставляют:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Райффайзенбанк;
  • Нордеа Банк;
  • Альфа-Банк и др.

Как получить кредит на покупку дома, коттеджа?

Определившись с банком, вам нужно выбрать ближайшее отделение и принести с собой базовый пакет документов. В перечень бумаг входит:

  1. оценка дома от независимого эксперта или фирмы;
  2. пакет правоустанавливающих бумаг;
  3. технический паспорт дома;
  4. инвентаризационная справка;
  5. кадастровый паспорт и план земельного участка;
  6. выписка ЕГРП.

С собой желательно иметь оригиналы. В зависимости от специфики работы того или иного финансового учреждения, у заявителя могут потребовать дополнительные бумаги.  Учитывайте, что супруг/супруга автоматически являются созаемщиками при взятии ипотечного кредита.

Физические лица также могут воспользоваться льготами при оформлении кредита. Специфика этого процесса зависит от типа льготы. Все нюансы стоит обсуждать с сотрудником банка. В любом случае, к пакету бумаг добавится сертификат на получение субсидии. Но предоставлять весь перечень справок следует непосредственно после одобрения заявки.

Потенциальный заемщик должен быть официально трудоустроен, работать на текущем месте работы не менее трех месяцев и предоставить справку о доходах по форме НДФЛ-2. Преимуществом при вынесении решения будет стабильность компании, в которой вы работаете. Она оценивается сроком существования фирмы на рынке (от 2-ух лет).

Увидев понравившийся дом на рынке вторичного жилья, не спешите с передачей аванса продавцу. В случае отказа банка, вы не сможете купить его и потеряете эти средства.

В первую очередь, обратитесь в банк, который даст оценку этому объекту недвижимости и сообщит свое решение. Если дом окажется ненадежным залогом с точки зрения банка, то вам придется искать альтернативный источник финансирования.

Стоит отметить, что в качестве залога, если это не основное жилье, может также выступать квартира, находящаяся в черте города. Поэтому при отказе в отношении покупаемого объекта, вы можете оформить займ на другое имущество. Но оно должно по оценке быть дороже, чем сумма кредита, минимум на 30%.

В этом случае сроки проведения сделки будут более длительными, так как будет дополнительно осуществляться:

  1. проверка имущества на предмет залога, ареста, прописки и проживания несовершеннолетних и т.д.;
  2. внесение изменений в правоустанавливающие документы;
  3. восстановление данных о предыдущих собственниках и прочие процедуры.

Если вы видите, что из-за низкой ликвидности загородного дома, банк может отказать в выдаче ипотеки, в качестве поддержки можно привлечь поручителей. Они разделяют финансовые риски между собой и несут ответственность в случае невыплаты суммы заемщиком.

Помните о том, что во время оценки и оформления бумаг, за ваш счет также будет оплачиваться страховка объекта недвижимости. Сумма такой страховки значительно выше, чем на квартиру.

Итак, выбрав лояльный банк, вы должны следовать таким инструкциям:

  1. подать заявку;
  2. получить одобрение;
  3. собрать документы;
  4. согласовать нюансы сделки с продавцом;
  5. произвести оценку объекта, передать эти документы в банк, подписать с ним договор;
  6. рассчитаться с продавцом дома и получить на руки полный пакет документов.

Что, если не платить?

Систематическое нарушение условий договора между банком и заемщиком может привести к конфискации залогового имущества. Если вы не вносите платежи по ипотеке, это серьезный фактор риска, который может лишить вас крыши над головой.

Следует понимать, что для банка — ваш дом — непрофильный актив. У них совершенно нет желания «вешать» его к себе на баланс и искать покупателя. Для них лучше, если вы выполните свои обязательства по кредиту денежными средствами, а не недвижимостью.

Причины отказа

Чтобы не афишировать свое нежелание выдавать средства на приобретение загородного дома, банки выдают различные отписки. К примеру, причиной отказа может быть расположение коттеджа в неблагонадежном районе или слишком большое расстояние до города. Эти комментарии довольно абстрактные, поэтому есть свобода для манипуляций.

Покупатель, идя на поводу у кредитора, часто вынужден искать дома в том месте, где изначально не планировал. В этом случае, решение принимать конечно вам, но лучше поискать другой банк.

Проблемы ипотечного кредитования

Проблема ипотечных кредитов на загородное жилье заключается в несовершенном механизме, при котором и банк, и клиент могут чувствовать себя безопасно. Процедура порой отнимает слишком много времени и создает множество препятствий на пути клиента, который хочет купить дом.

С одной стороны, загородная ипотека, в последние годы, все чаще интересна покупателям жилья эконом и среднего класса. С другой, банки неохотно удовлетворяют запросы под недорогие кредиты, опасаясь невыплат и проблем с реализацией залога. В этом плане, банковские продукты пока что направлены больше на сегмент состоятельной аудитории.

Ввиду ограниченности ипотеки для широкого круга потребителей, сами застройщики коттеджных и дачных поселков, стараются пойти навстречу покупателям, разрабатывая собственные финансовые продукты и решения: льготные ставки, субсидирование, рассрочки, отсрочки платежа. Но это уже другая тема и об этом мы поговорим в другой, отдельной статье.

Вступайте в наше сообщество ВК, где мы рассказываем о всех нюансах загородной жизни и недвижимости.

ссылкой в соцсетях:

Источник: https://Nedvio.com/ipotechniy-kredit-osobennosti-zagorodnoy-ipoteki/

Ипотека на дачу в 2019 году: условия в банках на кредит под низкий процент

Особенности ипотечных кредитов на покупку дачи

С развитием банковских услуг большой популярностью стали пользоваться ипотечные кредиты, которые позволяют за счет заемных денежных средств приобрести недвижимое имущество. Теперь не требуется долго копить и экономить, чтобы купить квартиру или дом за городом. Многими банками предлагается ипотека на дачу, которая выдаётся на основании нескольких документов.

Преимущества покупки дачи

С каждым годом всё большее число россиян обращает внимание на загородную недвижимость, приобретая дачные домики, что позволяет им проживать за городом. Такая покупка является и прекрасным способом вложения денежных средств.

С каждым годом стоимость дачных домиков увеличивается, поэтому, воспользовавшись ипотекой на дачный дом, можно приобрести загородную недвижимость по относительно низкой цене, а в последующем продажа дачи принесет хороший доход.

Если ранее дачные участки рассматривали исключительно для ведения подсобного хозяйства, то сегодня дом на природе — это прекрасная возможность отдыха в выходные и проживания вдали от шумных и загазованных городов. Строения возводятся из тёплых долговечных материалов, обеспечивая жильцам комфорт.

Особенности ипотеки

Основной особенностью кредитов на покупку дачи является относительная новизна этого предложения.

Если ранее ипотечные займы выдавались преимущественно на покупку квартиры или загородных домов для постоянного проживания, то с расширением услуг банков появилась возможность за счет заемных средств приобрести дачный домик.

Нужно лишь подобрать наилучшее предложение с доступными процентными ставками, низким первоначальным платежом и минимальным пакетом документов.

У кредитования на покупку дачных домиков имеются определенные недостатки. В качестве залогового имущества выступает сама дача с участком.

Однако приобретаемое имущество не всегда может считаться ликвидным, поэтому банк часто сталкивается со сложностями продажи такого объекта по полной сумме займа.

В итоге появляются определенные сложности и убытки для финансового учреждения, в случаях если клиент не выплачивает займ или неспособен полностью погасить взятую им сумму.

Все это приводит к увеличению процентных ставок. Если ипотеку на жилье в новостройке можно получить под 11−13% годовых, то кредит на покупку дачи составит 15−20%.

Большинство банков не предусматривает какие-либо льготы при получении ипотеки на покупку дачи. Поэтому неважно, является ли получатель кредита пенсионером или членом молодой семьи. Также на размер процентной ставки не влияют наличие работы, заработная плата, стаж, кредитная история и так далее.

Большинство кредитов на покупку дачи не отличаются гибкостью. Максимальный срок ипотеки составляет 10 лет, при этом размер процентной ставки не будет зависеть от срока кредита и других условий. Имеется возможность досрочного погашения кредита, при этом большинство банков, в соответствии с действующим законодательством, не взимают каких-либо штрафов и пеней.

С учетом высоких процентных ставок, в ряде случаев выгоднее приобрести дачу или построить загородный дом, не прибегая к целевым программам кредитования, а получив ссуду на общих условиях.

Для этого необходимо рассчитать нужную сумму, выбрать наилучшее предложение банка и получить потребительский кредит или займ наличными.

В таком случае существенно сокращается переплата, а ставка по займу не будет превышать средней по рынку — 10−15% годовых.

Требования к объекту и заемщику

К дачам по ипотечной сделке предъявляют повышенные требования. Купить участок или полуразрушенный дом в отдаленном поселке за счёт заемных денежных средств будет невозможно.

К основным требованиям относятся:

  • Наличие у строения кадастрового плана.
  • Объездные пути около дома.
  • Необходимый уровень пожарной безопасности строения.
  • Хорошее состояние дачного домика.
  • Выполнение фундамента из камня, кирпича или бетона.
  • Расположение строения на определенном расстоянии от крупного города.
  • Наличие у дачного домика коммуникаций, отопления, водопровода и канализации.

Банки, предъявляя достаточно серьезные требования к приобретаемым за счёт ипотеки дачам, хотели бы сократить свои риски, принимая недвижимость в качестве залога. К сожалению, сегодня большинство дачных домиков, расположенных в удаленных от города поселках, не всегда соответствуют таким требованиям, поэтому приобрести их за счёт ипотеки будет проблематично.

К заемщикам тоже предъявляют стандартные требования. Это наличие стабильной заработной платы, прописка и регистрация в городе, минимальный трудовой стаж, возраст не старше 65 лет. Необходимо чтобы у гражданина имелась положительная кредитная история, по которой большинство банков оценивают свои риски при выдаче ссуды.

Подача заявления и получение кредита

Подача заявления на получение ипотеки для покупки дачи не представляет особой сложности. Заемщику необходимо подобрать оптимальный для него вариант, уточнить в банке требуемый пакет документов и собрать его.

Как правило, это паспорт заёмщика, справка о размере заработной платы, а также сведения о приобретаемой загородной недвижимости.

В последнем случае необходимо будет взять выписки из БТИ, различные справки от председателей кооперативов или сельсоветов, в которых подробно описывается как сам участок, так и наличие подъездных путей и подземных инженерных коммуникаций.

В зависимости от конкретного банка рассмотрение заявки составляет 5−10 дней.

При положительном решении банк напрямую связывается с продавцом загородной недвижимости, переводит на его счёт нужную сумму, а приобретаемая дача переходит в залог банку до момента полной оплаты займа.

При этом покупатель недвижимости неограничен в использовании купленного им участка и дома. Невозможно лишь продать или подарить такую дачу, а также имеются ограничения на переоформление прав собственности.

Загородная недвижимость от Сбербанка

По-настоящему выгодные ипотечные кредиты на приобретение дач в 2019-ом году предлагает своим клиентам Сбербанк.

Ипотека на коттедж от Сбербанка предоставляется на следующих условиях:

  • Срок выдачи ссуды — 30 лет.
  • Максимальная сумма — 3 000 000 рублей.
  • Первоначальный взнос — 25% и более.
  • Процентная ставка в рублях — 10,1%.

Взяв ипотеку на дачу в Сбербанке, можно не только приобрести уже готовые объекты, но и земельные участки, которые предназначены для строительства загородных коттеджей и летних домиков.

Погасить кредит на покупку дачи в Сбербанке можно и досрочно, что существенно сокращает переплату заемщика.

В каждом конкретном случае сумма кредита и размер первоначального взноса рассчитываются индивидуально, в зависимости от особенностей приобретаемой загородной недвижимости.

Ссуды от Россельхозбанка

В Россельхозбанке можно подобрать выгодный кредит как на покупку участка с домиком, так и на строительство дачи с нуля на участке. Клиентам банка предлагают как стандартную ипотеку для дачи, так и кредитную программу под названием «Садовод». В первом случае максимальная сумма займа может составить 20 миллионов рублей. Деньги выдаются на срок до 30 лет.

Первоначальный взнос по кредиту составляет 15% от стоимости объекта по состоянию на 2019 год. В качестве обеспечения по займу необходимо привлечь созаемщиков, которые несут полную финансовую ответственность вместе с получателем кредита. Заем выдается под ставку в 9,75% годовых, что позволяет существенно сократить платежи по ссуде.

Кредит «Садовод» выдается на следующих условиях:

  • Максимальная сумма займа — 1 500 000 рублей.
  • Обязательное поручительство физического или юридического лица.
  • Процентная ставка — от 19,5% годовых.
  • Срок соглашения — 5 лет.

Банком приветствуется досрочное погашение кредита, что можно выполнить без каких-либо штрафных санкций. При положительном решении по заявке заемщик имеет 90 дней на принятие решения и покупку дачи или начало строительства дома.

Кредит от ВТБ24

Банк ВТБ24 в 2019 году не имеет отдельных программы для финансирования покупки загородной недвижимости. При этом имеется возможность приобретения дачи на условиях стандартной покупки жилья на вторичном рынке.

Условия предоставления кредита следующие:

  • Срок ипотеки составляет 30 лет.
  • Сумма — до 60 миллионов рублей.
  • Первоначальный платеж — не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Процентная ставка по такому кредиту рассчитывается индивидуально, в зависимости от уровня дохода клиента, наличия дополнительного страхования, а также наличия созаемщиков и залога по ссуде.

Лояльный подход к клиентам в банке ВТБ24 позволяет всем желающим за счет привлеченных денежных средств приобрести дачный участок, а в последующем, благодаря низким процентам, существенно уменьшить переплату по кредиту.

В каждом конкретном случае сумма займа будет рассчитываться индивидуально.

Ипотечный онлайн калькулятор расчета

Источник: https://IpotekaMer.ru/programmy/dom/ipoteka-na-dachu

Можно ли купить дачу в ипотеку?

Особенности ипотечных кредитов на покупку дачи

Всё больше людей решают приобрести дачу, чтобы потом иметь возможность спокойно отдыхать вдали от города, иногда жить на природе. Однако зачастую нереально сразу собрать нужную сумму. Именно поэтому повышенным спросом пользуется ипотека на дачу, которая открывает новые возможности перед всеми желающими.

Также дачи с земельными участками становятся хорошей недвижимостью для вложения средств. В таком случае тоже подходит вариант с ипотечным кредитом. Иногда люди точно знают, что у них будет свободная сумма, достаточная для инвестирования, только не сразу. Тогда вкладывают постепенно, воспользовавшись займом.

Возникает вопрос: можно ли купить дачу в ипотеку? Насколько это сложно, много ли понадобится документов? Достаточно ли выгодные предложения в банках? В данной статье мы рассмотрим возможные варианты, процедуру получения ипотечного кредита на дачу, особенности и «подводные камни».

Требования к объекту

Банки-кредиторы предъявляют крайне высокие требования к объекту. Рассмотрим распространённые условия, которым должна соответствовать дача, чтобы заёмщику дали кредит на её приобретение.

  1. Обязательно наличие кадастрового плана.
  2. Вокруг должны быть проложены объездные пути.
  3. Надо обеспечить высокий уровень пожарной безопасности.
  4. Обязательное условие – хорошее состояние самого дачного дома.
  5. Фундамент должен быть выполнен из бетона, кирпича или камня.
  6. Зачастую банки требуют, чтобы дача располагалась в пределах 120-ти км от города, в котором находится филиал банка-кредитора.
  7. Важно, чтобы в дачном доме имелись все необходимые коммуникации: электропроводка и канализация, водопровод и отопление. Если условия нарушены, банк вправе не предоставлять ипотечный кредит на дачу.

Таким образом, можно сравнивать строгие требования к предоставлению кредита на дачу с условиями ипотеки на коттедж. Безусловно, кредитор желает максимально сократить риски, чтобы в роли залога выступало действительно ликвидное имущество, которое потом будет относительно легко реализовать.

Важно отметить, что для многих садовых домиков, которые сейчас имеются в различных кооперативах, добиться соответствия этим строгим требованиям практически нереально. Поэтому и получить ипотечный кредит на такие скромные дачи невозможно. Правда, есть и достойные дачные дома, больше напоминающие жилые коттеджи. Вот на них как раз и получают заём.

Требования к заёмщику

Вот основные требования, которые чаще всего банки предъявляют к желающим получить кредит на покупку дачи.

  1. Стабильная заработная плата.
  2. Прописка в городе, в котором находится филиал банка-кредитора.
  3. Общий трудовой стаж должен составлять минимум год.
  4. На последнем месте работы стаж должен составлять не меньше полугода.
  5. Максимальный возраст на момент окончания выплат – 65 лет.
  6. В некоторых банках могут попросить предоставить в роли залога коммерческое или жилое помещение.

Эти требования напоминают стандартные правила при кредитовании покупки жилого помещения. Заёмщик должен быть платёжеспособным, официально трудоустроенным.

Предложения банков

Стоит отметить, что дачи готовы кредитовать далеко не все банки, поскольку риски данного продукта слишком высоки. Поэтому выбор, к сожалению, будет невелик. Больше всего шансов получить заём в ВТБ 24 и Сбербанке.

На достаточно выгодных условиях даёт ипотеку на дачу Сбербанк. Большое преимущество – выгодная процентная ставка. Она составляет всего от 12.5% годовых. Правда, на это будет влиять много факторов.

Важно обратить внимание на то, что первоначальный взнос при кредитовании составит минимум 20%. Ипотека предоставляется от 45-ти тысяч рублей.

Можно взять ипотеку на строительство дачи, покупку участка или самого дома.

Подводные камни при получении кредита

Безусловно, получить ипотеку на дачу можно. Но при этом зачастую возникают некоторые трудности. В большинстве случаев проблемы начинаются из-за различных ошибок в документах. Нередко бывает так, что подведены не все нужные коммуникации, неправильно проведены границы участков.

проблема – очень серьёзная страховая сумма. Поскольку дача становится объектом повышенного риска из-за частых пожаров, взломов, страховка достаточно дорогая.

Если вы никак не можете добиться одобрения вашей заявки на ипотечный кредит на дачу, вам стоит воспользоваться альтернативным вариантом. Можно получить рассрочку от застройщика или взять кредит у банка-партнёра. Так, у банков есть застройщики-партнёры. Когда дача приобретается у них, шансы получить одобрение у кредитора заметно выше.

Залог

В качестве залога выступают земельный участок, все строения на нём, а также сам дачный дом. Когда заёмщик не выплачивает кредит, банк вправе забрать всё залоговое имущество и реализовать его.

Таким образом, можно сделать вывод: ипотеку на покупку дачи действительно дают. Но такой кредит брать не очень выгодно, достаточно сложно подготовить документы. Иногда логичнее взять ипотеку на строительство дачного дома.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-dachu/

Ипотека и дача: как оформляется ипотека на дачу и на покупку участка

Особенности ипотечных кредитов на покупку дачи

Приветствуем! Скоро весна, а значит на рынке загородной недвижимости снова начнется оживление. Итак, ипотека и дача. Как это все работает вместе? Как оформляется дача в ипотеку и в каких банках? Ответы на эти вопросы в нашем посте далее.

Особенности ипотеки на дачный и земельный участок

Практически каждый второй житель нашей страны мечтает о своем дачном участке, где можно выращивать различные культуры или же хорошо проводить время с друзьями на выходных или в отпуске.

Но из-за высокой стоимости земли практически по всей территории государства, сразу вкладывать большие суммы не хочет никто. В этом случае идеальным вариантом будет ипотека на дачу.

Давайте подробней разберемся с данным видом кредита, и узнаем, какие подводные камни нас могут ждать по пути к собственной земельной деятельности?

Начать, пожалуй, стоит с того, что в текущем законодательстве не существует такого понятия как ипотека на покупку участка для дачи. Это связанно с особенностями земельных реестров и многими другими нюансами, в которых, без помощи специалиста, разобраться практически невозможно. Если вам нужен профессиональный юрист, то запишитесь на бесплатную консультацию в специальной форме внизу.

Чаще всего под понятием ипотеки для дачного участка подразумевается вид кредитования, при котором земля находится во владении банка до тех пор, пока заемщик не выплатит ее полную стоимость.

Под данное описание попадает вид кредитования под названием залоговое кредитование.

При этом, заемщик имеет полное право возводить на приобретаемой земле любые постройки, сооружения, заниматься сельским хозяйством, а также использовать землю по собственному назначению.

Важно! Участок может быть передан в ипотеку только в тех случаях, если он представляет собой землю, предназначенную для ведения сельскохозяйственной деятельности, подсобного хозяйства и индивидуального использования. Это значит, что открыть здесь гостиницу не получится, собственно, как и вести любой другой вид предпринимательской деятельности.

Прежде чем бежать в банк и оформлять документы, необходимо знать все особенности ипотеки на покупку дачи:

  • так как земельный участок будет находиться в залоге у банка до момента полной выплаты его стоимости, все постройки и сооружения, независимо от того, хочет этого заемщик или нет, также будут являться собственностью финансовой организации;
  • «чистой» ипотеки, которая подразумевает под собой беззалоговое приобретение земельного участка, не существует;
  • невозможно оформить ипотеку на часть земельного участка, например, для ведения совместной деятельности;
  • стоит заранее подготовиться к достаточно высоким процентным ставкам, которые начинаются с отметки (в среднем) с 18% годовых;
  • готовьтесь к тому, что придется посетить несколько малоизвестных банков, так как не все популярные финансовые организации предоставляют такой вид кредитования.

Подумайте, точно ли вам нужна дача или выбранный вами объект подходит под условия, которые озвучены в постах: «Коттедж и ипотека» и «Таунхаус в ипотеку»? Зайдите туда и сравните требования к земле и дому, возможно, условия будут более выгодными.

Требования к объектам недвижимости

При оформлении ипотеки на покупку дачи необходимо, чтобы земельный участок и сооружения, которые находятся в его пределах, соответствовали требованиям. В зависимости от организации, пункты могут немного отличаться, но общая сводка выглядит примерно так:

  1. В обязательном порядке должен иметься кадастровый план, на котором будут отмечены все сооружения и постройки.
  2. Вокруг участка должны быть проложены объездные пути.
  3. Все строения должны соответствовать правилам пожарной безопасности.
  4. Если в пределах земельного участка находится жилое помещение, оно должно быть в хорошем состоянии.
  5. Фундамент дома должен быть выполнен из кирпича, бетона или камней.
  6. Достаточно часто встречается требование о том, чтобы дача находилась на расстоянии не более 120 км от ближайшего филиала той или иной финансовой организации.

Если приобретаемое жилье не соответствует хотя бы одному из этих пунктов, существует высокая вероятность того, что банк откажет вам в оформлении ипотеки на дачу.

Важно! Некоторые дачные участки находятся в таких районах, где невозможно обеспечить нормальные коммуникации, а соответственно — оформить на них классическую ипотеку будет проблематично.

Какие документы необходимо собрать

Перед куплей дачного участка в ипотеку необходимо подготовить пакет документов, в котором будут содержаться:

  • документы, устанавливающие права на надел;
  • выписка из ЕГРП;
  • кадастровый номер и план о назначении земли, ее расположении, площади, и под какие нужды она подходит;
  • согласие на продажу дачного участка от супругов, если владелец находится в браке;
  • если одним из владельцев является несовершеннолетний, разрешение от органов опеки на продажу земли;
  • акт, в котором указывается, что продавец является владельцем участка;
  • отчет об оценке стоимости участка;
  • если на территории надела отсутствуют какие-либо постройки — соответствующий акт из бюро техинвентаризации;
  • паспорт, СНИЛС, справка о доходах за полгода, копия трудовой (для заявки на ипотеку).

Также потребуется составить договор, который подтверждается у нотариуса, а его регистрация проверяется в течение 15 дней после момента подачи документов. Здесь указываются все данные по участку, а также возможность возведения построек без уведомления кредитора.

Как оформить ипотеку на дачу

Процесс оформления дачного участка состоит из нескольких простых шагов:

  1. Сначала банк проверяет и одобряет сведения, которые были предоставлены заемщиком (платежеспособность, состав семьи и т. д.).
  2. На следующем этапе производится оценка дачного участка.
  3. Далее, финансовая организация выносит решение о соответствии (ликвидности) земельного надела.
  4. На последнем этапе определяется размер ставки и сроки выплаты (подписывается кредитный договор).
  5. Регистрация сделки в юстиции.

Большинство финансовых организаций сможет выдать ипотеку только в тех случаях, если на момент окончания ее выплаты вам будет не более 65 лет, а минимальный возраст — 21-25 лет.

Ипотечные программы банков

Банков, которые работают со средними суммами и готовы выдавать ипотеку для покупки дачи достаточно немного. Наиболее популярными являются:

  1. Сбербанк. Минимальная сумма кредита равна 300 тыс. рублей, но минимальная годовая ставка всего 12%. Это обуславливается необходимостью первоначального взноса — 25% минимум. Плюс Сбербанка — максимальная сумма кредита рассчитывается с учетом неподтвержденных доходов. Также можно кредитоваться до 75 лет.
  2. Россельхоз Банк. Отличается минимальной суммой кредитования, которая составляет всего 100 тыс. рублей. Первоначальный взнос от 15%, а срок погашения можно оттянуть вплоть до 30 лет. Также есть специальные программы для молодых семей. Но приобрести можно только землю. Ставка от 14,5%. Для покупки дачи и построек с земельным участком есть кредит «Садовод» со ставками от 19,5% и сроком до 5 лет. Выдается под поручительство или залог.

Как вы видите выбор банков небольшой, но существуют альтернативные варианты приобрести дачу за счет заемных средств.

Как можно еще купить дачу

Как вы уже поняли, что оформить ипотеку на дачу можно, но есть проблемы с ограниченным выбором банков и жесткими требованиями к земле. Для тех, кто желает купить землю или дачный домик, который не совсем соответствует требованиям, например, не оборудован канализацией или есть проблемы с оформлением земли, то стоит рассмотреть альтернативные виды кредитования.

На рынке существует множество предложений от самых различных финансовых организаций. Хотя на покупку конкретно дачного участка они деньги не выделят, но вполне могут занять определенные суммы на собственные нужны.

Вам стоит рассмотреть вариант взять потребительский кредит или же залоговый кредит, например, потребительский кредит под залог автомобиля. Такие способы хороши в тех случаях, когда вы хотите вернуть деньги банку в кротчайшие сроки с минимальными переплатами и отсутствием штрафов за досрочное погашение.

Данные кредиты выдаются на срок до 5 лет и под достаточно большой процент от 13,9% и выше. Более подробные условия можете узнать в наших прошлых постах.

Второй вариант – это ипотека под залог имеющейся недвижимости. Она позволяет взять большую сумму и на больший срок, чем в варианте с потребительским кредитом. Деньги можно потратить на любые цели, а за это вы должны оставить в залог банку жилье. Подробности данной ипотеки можно узнать в нашем прошлом посте.

Надеемся, у вас не осталось вопросов о том, как купить дачу в ипотеку. Если они есть, то ждем их ниже или приглашаем на онлайн консультацию к юристу.

Подписываемся на обновление проекта. Если пост был полезен, то просьба нажать кнопки социальных сетей.

Источник: https://ipotekaved.ru/dom/ipoteka-dacha.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.