Можно ли купить комнату в ипотеку

Как взять ипотеку на комнату

У многих граждан нет возможности приобрести квартиру в ипотеку и у них возникает вопрос, а можно ли купить комнату в ипотеку?

Покупка комнаты в квартире достаточно сложный процесс, но это возможно сделать, хотя для этого придется столкнуться с рядом трудностей. Сложности связаны с особенностью такого объекта недвижимости как комната.

Взять комнату в ипотеку реально, однако непросто. Возникает ряд сложных моментов, перед которыми может столкнуться будущий заемщик.

Какие сложности могут возникнуть:

Условия

Приобретение комнаты в ипотеку является рискованной сделкой как для кредитора, так и для должника. Для обеспечения рентабельности сделки банк для погашения своих рисков ужесточает условия предоставления кредита, в частности увеличивая процентную ставку и вводя дополнительные требования к документам, которые необходимо представить заемщику.

Кроме того, повышаются требования к объекту недвижимости.

Предоставление целевого кредита на приобретение комнаты в квартире не требует подписания договора ипотечного займа, поскольку ипотека возникает в силу закона.

Требования банков, предъявляемые к комнатам, покупаемым в ипотеку состоит также в том, что на комнату должно иметься отдельное свидетельство о праве собственности, т.е. комната выделяется в самостоятельный объект.

Требования к предмету ипотеки

Также дополнительно кредитными учреждениями могут предъявляться требования к приобретаемому в кредит предмету залога:

• Подключение к центральным сетям коммуникаций;
• Наличие перекрытий из железобетонных плит;
• Здание, в котором находится комната, не должно быть в ветхоми аварийном состоянии;
• Не допускается покупка комнаты с самовольной перепланировкой и (или) переустройством, не узаконенным в надлежащем порядке;
• Наличие лицевого счета, как на отдельное жилое помещение
• Одобрение страховой организацией.

Также потребуется получение согласия других владельцев комнат в нотариальной форме о том, что они не намереваются покупать данную комнату.

После совершения подписания совладельцами нотариально заверенного согласия на сделку иные собственники надлежащим образом уведомляются о будущей сделке под роспись.

К заемщику предъявляются требования, как при оформлении квартиры в ипотеку:

1. Гражданство РФ.
2. Наличие дееспособности и правоспособности в полном объеме;
3. Достижение возраста 21 года;
4. Наличие совокупного рабочего стажа более 1 года, а также стажа по последнему месту работы – более 6 месяцев;
5. Наличие хорошей кредитной истории, у заемщика не должно иметься непогашенной задолженности.

Как взять комнату в ипотеку

Процесс оформления ипотеки на отдельную комнату во многом сходится с процессом оформления в ипотеку квартиры.

Прежде всего, потенциальный заемщику нужно подать заявку на получение кредита. К заявке прилагается анкета с данными на заемщика

Положительное или отрицательно решение по заявлению принимается как правило в срок до 5 дней.

В случае одобрения начинается процедура оформления кредита и основного договора купли-продажи.

Заемщику потребуется собрать определенные документы, которые, в основной своей части нужно взять у продавца комнаты. Кроме того, требуется получить согласие в письменном виде прочих собственников. Вслед за сбором всех необходимых документов, нужно заказать отчет оценщика на помещение.

Специалисты банка могут предложить список оценочных компаний, с которыми сотрудничает кредитное учреждение, но заемщик может обратиться к любому оценщику, имеющему лицензию на осуществление оценочной деятельности. Отчет  оценщика должен быть принят банком.

В залог может передаваться не только приобретаемая комната, но и любое другое недвижимое имущество, принадлежащее заемщику.

При выполнении оценки, экспертом учитываются следующие факторы:

Выполненная оценка оказывает влияние на величину ипотечного займа. Затем нужно получить страховой полис на объект.

В коммунальной квартире

В настоящее время коммунальных квартир практически не существует.

В соответствии с ГК РФ, коммунальная квартира – это объект недвижимости, в котором комнаты принадлежат на праве собственности разным лицам.

Поэтому, чтобы купить или продать комнату в подобной квартире не нужно получать согласия у прочих собственников.

Вследствие этого банки предоставляют кредиты под покупку таких жилплощадей. Процедура оформления тождественна процессу оформления ипотечного займа на квартиру целиком.

Поэтапные действия по оформлению:

В общежитие

Можно ли взять ипотеку на покупку комнаты в общежитии? Кредитные учреждения предоставляют займы на приобретение комнаты в общежитие, но в редких случаях.

Дело в том, что данная разновидность не обладает хорошей ликвидностью, поскольку  в случае неоплаты займа, быстро реализовать такую комнату по рыночной цене практически неосуществимо.

Также, в случае отсутствия у будущего заемщика другого недвижимого имущества для передачи в залог, получить кредит на приобретение комнаты в общежитии не получится.

После погашения кредита, к примеру получить займ для приобретения смежной комнаты в квартире будет более просто.

Условия, предъявляемые банком к комнате в общежитии:

В каких банках взять

Где взять ипотеку на комнату? Далеко не все кредитные учреждения склонны предоставлять займы на покупку комнаты.

Требования для получения ипотеки следующие:

Кроме того, следует осознавать, что проценты по такой программе будут немного выше, чем если покупать квартиру при прочих равных условиях. Что связано с особенностями объекта, как менее ликвидного.

Получить ипотеку на покупку комнаты можно в следующих банках:

Документы

Для оформления ипотечного кредита на комнату, заемщику нужно предоставить в банк следующие документы:

Если для выдачи ипотеки необходимо заключение договора по страхованию недвижимости либо жизни и здоровья заемщика, то нужно получить страховой полис.

При наличии поручителей по кредиту, потребуются данные на каждого поручителя по ипотечному займу.

Как оформить

Процедура оформления ипотеки на комнату выглядит следующим образом:

Страховка

Многие банки при оформлении ипотеки требуют наличие полиса страховой организации, которая сотрудничает с данным банком.

Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке, смотрите здесь.

Кроме того, приобретаемую комнату страхуют от непредвиденных обстоятельств.

Страхование продлевается раз в год в течение всего периода ипотеки.

: Ипотечный кредит на комнату и долю квартиры:

Загрузка…

Источник: //ipoteka-nedvizhimost.ru/kak-vzyat-ipoteku-na-komnatu/

Возможна ли ипотека на комнату?

В наше время купить собственное жилье очень трудно, особенно в больших городах, где стоимость одного квадратного метра просто зашкаливает. Поэтому сегодня многие решаются взять ипотечный кредит, одним из главных условий которого является высокий и стабильный заработок у заемщика.

Но реальность такова, что высокий доход, достаточный для покупки квартиры в ипотеку, есть не у каждого. Специально для таких категорий граждан некоторые банки предлагают ипотечный кредит, на который можно купить комнату в общежитии. Взять такую ипотеку очень сложно, но можно.

Можно ли купить комнату в общежитии в ипотеку?Заемщик, желающий взять комнату в ипотеку, должен быть готов столкнуться со многими трудностями и препятствиями. Одной из первых трудностей будет поиск банка, готового кредитовать покупку комнаты. Можно долго искать такие кредитные организации, так как лишь малый процент банков соглашается работать с такой ипотекой.

Однако несмотря ни на что, ипотека на покупку не квартиры, а комнаты пользуется спросом у отдельной категории граждан. Поэтому купить комнату по ипотеке можно, однако с большим количеством НО.

Процесс получения ипотеки на комнату в коммуналке мало чем отличается от оформления кредита, чтобы купить квартиру.

Разве что при подаче заявки потенциальный заемщик должен предоставить нотариально заверенный отказ других жильцов коммунального жилья от покупки данной комнаты, так как именно жильцы коммуналки по закону получают первыми право на покупку комнаты, которая входит в состав данной коммунальной квартиры.

Вообще банки не очень охотно идут на кредитование комнат в общежитии, так как недвижимость данной категории мало ликвидна и продать ее, в случае чего, будет труднее.

К тому же сумма займа для приобретения комнаты существенно меньше, чем при покупке целой квартиры, при этом трудозатраты банка одинаковы в обоих случаях.

Чтобы избежать рисков кредитные организации предпочитают выдавать ипотеку тем, кто собирается купить последнюю комнату в коммунальной квартире.

В чем особенность ипотеки на комнату?

В связи с тем, что число банков, работающих с ипотекой на комнату, очень низкое, потенциальным заемщикам придется потратить массу времени на поиск подходящего финансового учреждения.

Кроме того большинство банков потребует от заемщика предоставить другую недвижимость в качестве залога.

Поэтому круг кредитных организаций, в которых можно оформить залог на покупаемую комнату, сужается до единиц.

Сегодня последнюю комнату с залогом другой недвижимости кредитуют такие банки, как ВТБ 24, Абсолют, Хоум кредит, Союз. На любую комнату, но с залогом другой имеющийся недвижимости, выдают: Зенит и ВТБ Северо-Запад.

И лишь Сбербанк может рассмотреть заявку на покупку любой комнаты, если даже у заемщика нет другой квартиры для залога. Однако при этом стабильный доход и первоначальный взнос в размере минимум 30% от стоимости комнаты — обязательные условия.

Рассмотрим несколько вариантов получения коммунальной ипотеки.

Кто получит ипотеку без труда?

Легче всего получить ипотеку на приобретение комнаты в общежитии, может тот заемщик, который собирается купить, так называемую, «последнюю» комнату.

При этом в залог банку передается не только комнату, на покупку которой берется ипотека, а вся жилплощадь.

В этом случае заемщику достаточно, кроме стандартного пакета документов, предоставить документы, подтверждающие право собственности на указанную жилплощадь, и справку и получении стабильного дохода.

Первоначальный взнос будет минимальным — порядка 10% от стоимости комнаты, а процентная ставка максимально низкой при данном типе кредитования. Никаких трудностей с ипотекой на последнюю комнату у заемщика возникнуть не должно.

Существует ли ипотека для покупки комнаты в общежитии?

У кого возникнут трудности?

Если потенциальный заемщик планирует приобрести только первую комнату в общежитии, то ему необходимо будет предоставить банку не только справку о доходах, но и любую другую недвижимость в качестве залога.

Комната в квартире, где заемщику не принадлежит никакая другая доля, обойдется дороже.

Первоначальный внос может возрасти до 40%, а процентная ставка резко увеличиться на несколько пунктов, так как банк в данном случае несет высокие риски.

Кроме того, помимо стандартного пакета документов, банк потребует, заверенное у нотариуса согласие на продажу комнаты от всех остальных собственников жилья, для рассмотрения ипотечной заявки.

Таким образом, если у потенциального заемщика есть другая недвижимость, разрешение на покупку от иных собственников и сумма, достаточная для первого взноса, то, несмотря на данные трудности, он может приобрести комнату в ипотеку.

Когда взять комнату в ипотеку невозможно?

Если у заемщика есть стабильный доход, но нет другой недвижимости, чтобы предоставить ее в качестве залога банку, то приобрести комнату в общежитии по ипотеке практически нереально.

Правда можно попытаться оформить подобный ипотечный кредит в Сбербанке, однако условия и требования, как к заемщику, так и к недвижимости будут очень высоки, впрочем, как и процентная ставка, и сумма первого взноса.

В этом случае проще будет взять обычный потребительский кредит наличными, купить комнату в общежитии и спокойно вносить ежемесячные выплаты, а когда комнатушка будет в собственности у заемщика, то взять ипотеку на соседнюю комнату будет намного проще и дешевле. Кстати, раз уж заговорили об условиях кредитных организаций…

Требования банка к комнате под ипотеку

Итак, заемщик нашел комнату, которую хочет приобрести с помощью ипотечного кредита. На его взгляд, жилье отвечает всем параметрам. Теперь в этом нужно убедить банк. Кредитная организация предъявляет определенные технические требования не только к самой комнате, но и к квартире, а также к дому в целом:

• Помещение должно быть пригодным для постоянного проживания
• Жилплощадь не должна находиться в аварийном состоянии и предназначаться для сноса
• Помещение должно отапливаться и в нем должно быть электричество
• В квартире должны быть санузел, канализация, водопровод и другие коммуникации
• Дом не должен быть с деревянными перекрытиями и построен не ранее 1970 года.

Впрочем, у каждого банка свои требования, которые могут, как смягчаться, так и ужесточаться.

Решаясь купить долю в общежитии, покупателю лучше просчитать все перспективы покупки такой недвижимости, чтобы со временем она не только не подешевела, но и заметно подорожала. А зависит это от возраста дома, состояния квартиры, от близости метро и других транспортных путей, от «прошлого» самой комнаты, от соседей и т. д.

(4 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: //moezhile.ru/ipoteka/na-komnatu.html

В каком банке лучше взять ипотеку на комнату в 2021 году

13.12.2021

Далеко не каждый человек может позволить себе приобрести полноценную квартиру.

Именно поэтому банки предоставляют такую услугу, как ипотека на комнату, благодаря которой можно купить жилплощадь в общежитии или в коммунальной квартире.

Это предложение популярно не только среди людей, которые собираются жить в приобретаемой комнате, но и у тех, кто планирует сдавать ее в аренду или собирает средства для дальнейшего выкупа недвижимости.

Особенности ипотеки на комнату

Оформление займа на приобретение части квартиры не так популярно, как покупка полноценного жилья. Тем не менее бывают ситуации, когда человеку необходимо срочно обзавестись собственными квадратными метрами:

• Переезд из другого города вынуждает приобрести свое жилье, чтобы обосноваться, пусть даже оно будет очень небольшим.
• Семейные пары, имеющие скромный доход, часто покупают комнаты в общежитии или в коммуналке.
• Люди, заботящиеся о своем будущем, берут в ипотеку комнату для дальнейшей сдачи в аренду и получения дохода.
• Распространенная практика — выкуп последней доли в квартире.

Однако в большинстве случаев часть квартиры приобретается при недостатке средств на полноценное жилье.

Практически любой банк дает ипотеку на комнату. Для того чтобы заключить максимально выгодную сделку, необходимо тщательно выбирать учреждение и программу кредитования.

Требования к заемщикам и жилплощади

• Возраст от 21 года до 65 лет.
• Трудовой стаж от 1,5 до 3 лет, из них не менее 6 месяцев — на последнем месте работы.
• Наличие созаемщиков или поручителей. При этом если ипотеку берет семейная пара, но между супругами заключен брачный договор, они не смогут быть поручителями друг у друга.

Чтобы взять ипотеку на покупку комнаты, необходимо не только соответствовать этим условиям — нужно выбрать такую недвижимость, которая соответствует требованиям банкам. Жилье должно быть:

• В хорошем состоянии.
• В квартире должны быть санузел, канализация, водопровод и другие коммуникации.
• Необходимо наличие электросети и отопления.
• Размер комнаты должен составлять не менее 12 квадратных метров.

Важно помнить о том, что финансовые организации не выдают ипотеку на жилье, которые было построено до 1970 года. Некоторые банки предъявляют более жесткие требования.

Так или иначе, перед тем как оформить договор, специалисты учреждения проведут анализ и рассчитают все риски.

Необходимые документы

Чтобы купить комнату в ипотеку, необходимо собрать целый пакет документов. В 2021 году он выглядит следующим образом:

• Анкета по форме банка.
• Российский паспорт (оригинал и ксерокопия).
• Справка по форме 2-НДФЛ.
• Поручительство от супруга, родственников или друзей.
• Справка о длительности контракта — для военных и удостоверение — для пенсионеров.

В 2021 году не появилось никаких новых требований к ипотечному кредитованию.

Государство на два года продлило социальные программы, поэтому определенные категории граждан могут использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса.

Порядок действий

Конечно же, ипотека оформляется не в один день. Этот процесс займет много времени и включает следующие этапы:

1. Поиск объекта недвижимости.
2. Мониторинг банков. Ипотеку на комнату дает далеко не каждая организация, тем не менее список доступных предложений будет достаточно обширным.
3. Подача заявки.
4. Предоставление перечня необходимых бумаг.
5. Ожидание окончания анализа и оценки недвижимости.
6. В случае положительного решения банка — заключение кредитного договора и внесение первого взноса.
7. Получение средств.

Также, заемщик должен знать о следующих особенностях:

• Покупатель имеет право пользоваться приобретенной недвижимостью сразу же после покупки.
• Финансовое учреждение может на законных основаниях подать в суд на клиента и забрать жилплощадь, если он допустил всего одну просрочку (не говоря уже о многократных просрочках).
• Шансы на одобрение заявки по ипотечному займу сильно возрастают, если клиент обладает хорошей кредитной историей.
• Организации лояльнее относятся к своим постоянным клиентам (особенно к тем гражданам, которые участвуют в зарплатном проекте банка).

Список финансовых организаций

В большинстве банков первоначальный взнос является обязательным условием — а его размер может достигать 40 процентов от цены комнаты. Вот актуальные сведения о лучших банках России и особенностях их ипотечных программ:

• Сбербанк. Самый надежный банк России дает ипотеку на покупку части квартиры, однако заявка может быть одобрена не во всех случаях. Например, получить кредит на комнату в общежитии очень проблематично. Это связано с тем, что такая жилплощадь отличается низкой ликвидностью. Если у заемщика возникнут сложности с выплатой задолженности, и банку придется изъять жилье, его будет очень сложно продать. Поэтому шансы на одобрение заявки повышаются, если заемщик выбрал комнату в квартире, особенно в Москве. Программа Сбербанка подразумевает ставку от 9,2% до 14% на срок от года до 30 лет. При этом первый взнос должен быть не менее 10 процентов.
• ВТБ 24. Вероятность того что данное учреждение одобрит заявку, сильно повышается, если клиент берет ипотеку для того, чтобы выкупить последнюю долю в квартире. Банк предлагает оформить займ со ставкой от 8,9% на срок до 20 лет. Требуемый первоначальный взнос — минимум 20 процентов от цены жилплощади.
• Росевробанк. В этой организации можно получить ипотечный кредит на достаточно большую сумму (350 000. — 20 000 000 р.) на период до 20 лет. Какой будет процентная ставка, зависит от размера первого взноса и длительности действия договора, Ее можно рассчитать на онлайн-калькуляторе, который представлен на официальном сайте учреждения. Первоначальный платеж начинается от 15% от цены жилья.
• Газпромбанк. Финансовое учреждение не дает очень крупные суммы на приобретение части квартиры, максимальный размер займа составит 5 млн рублей. Клиент должен внести первоначальный взнос от 20%, процентная ставка варьируется от 11,75% годовых.
• Дельта банк. Организация имеет свою собственную программу ипотеки на приобретение комнаты. Ставка составляет от 11,25% при наличии первого взноса от 25%. Кредит выдается на срок до 25 лет.

Онлайн-калькулятор

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Список источников:

• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru

• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200

В каком банке лучше взять ипотеку на комнату в 2021 году Ссылка на основную публикацию

Источник: //IpotekaMer.ru/programmy/kvartira/ipoteka-na-komnatu-banki

Можно ли купить комнату в ипотеку, какие банки работают с предложением?

Жилищное право > Ипотека > Как и где узнать, можно ли купить комнату в ипотеку — об условиях и требованиях

Покупка комнаты упрощает получение собственной недвижимости по низким ценам. Это компромиссный вариант. Условия сотрудничества приносят максимум выгоды, если выбрать ипотеку, когда выкупают доли у совладельцев. Банки неохотно выдают займы на подобные цели, но можно ли купить комнату в ипотеку? Предложения есть, достаточно их проанализировать.

Выдача кредитов по целым объектам и отдельным его частям – то, с чем соглашается большинство организаций. Это распространяется и на комнаты в коммунальных квартирах. Выбор обычно делают в пользу частичного выкупа имущества, у других собственников. Выдача ипотечных кредитов – лёгкая процедура. Причина – смягчение требований по сравнению с обычными предложениями.

Но обстоятельства не влияют на предоставление залога. Его роль во время заключения соглашения играет вся квартира, а не часть.

Оформление ипотеки допустимо и для комнат, частично имеющих отношение к коммунальным квартирам. Причина проблем и сомнений – ликвидность недвижимости. Дополнительные проверки касаются платёжеспособности клиентов. От других владельцев обязательно получить разрешение по выкупу.

О главных требованиях в адрес заёмщиков

Для всех заёмщиков, заинтересованных в приобретении небольшой площади, важно соблюдение следующих условий:

Для финансового учреждения риски при выдаче такой ипотеки оказываются большими. Потому лучше привлекать дополнительных участников, которые в случае чего гарантируют возврат долга.

Минимум 6-месячное трудоустройство на одном месте. Общий стаж – минимум 1,5-3 года.

21 год – минимальный возраст для выдачи кредита. Не более 65-75 лет должно быть заёмщику к моменту, когда договор прекращает своё действие.

При обращении к некоторым организациям границу по возрасту выставляют в пределах 50-55 лет к моменту окончания срока действия договора.

Каким требованиям должна соответствовать комната?

Если сомнений по поводу соответствия установленным требованиям не возникает – можно обращаться к представителям кредитной организации. Обычно банки разрабатывают такие условия для недвижимости:

• Более 12 квадратных метров площади.
• Подключение к электросети.
• Канализация и водопровод, санузел – должны присутствовать все инженерные коммуникации.
• Состояние – не аварийное.
• Пригодность для постоянного проживания.

Кредиты выдают только для жилья, которое построено в 1970 году и позже. Отсутствие перекрытий из дерева – одно из требований.

Процентные ставки для клиентов могут меняться в большую, либо в меньшую сторону. Перед заключением договора сотрудники кредитной организации внимательно проверяют, в каком состоянии находится недвижимость. Отдельно рассчитываются риски, связанные с кредитованием. Потенциальный клиент тоже может собирать информацию заранее, чтобы проблем с решением не возникло.

Какой пакет документации понадобится?

Собирают такие бумаги, согласно стандартным ипотечным условиям:

1. Пенсионное удостоверение или военный контракт, если у гражданина определённый социальный статус.
2. Поручительство от близких родственников и других людей.
3. Справка формы 2НДФЛ, описывающая доходы.
4. Гражданское удостоверение, в форме оригинала и копии.
5. Заявление, по определённой форме.

О банках и ипотечных программах

Есть несколько организаций, условия сотрудничества с которыми будут самыми выгодными:

• ДельтаКредит.
• Открытие.
• Тинькофф.
• Газпромбанк.
• Сбербанк.

Процентная ставка обычно в пределах 10-11%. Максимальный срок действия договора – в пределах 25-30 лет.

Выбор подходящего объекта недвижимости

Надо выбрать комнату, параметры которой выполняют требования организации. Главное – чтобы комната не относилась к помещению, предназначенному для сноса. Запрещается приобретать недвижимость в аварийном состоянии. Обязательный шаг – оформление письменного разрешения от других собственников. Отдельно нотариус заверяет отказ от первоочередного права выкупа.

Выбор банка, заключение соглашений

К подаче анкет-заявлений приступают, когда определяются с компанией, которая готова одобрить заявку. На рассмотрение документов уходит не больше 2-3 дней. После этого кредитор звонит по телефону, чтобы сообщить о решении.

Подача документов, оценка залогового имущества

Оценку по залоговому имуществу проводит клиент, на свои средства. Профессиональные оценщики внимательно осмотрят жильё, изучат недвижимость, выступающую в качестве залога.

Заключение договора

Специалист оформляет кредитный договор, если принято решение о выполнении жильём требований второй стороны. Для подписания должен явиться не только главный клиент, но и его созаёмщики.

Источник: //PravoZhil.com/ipoteka/mozhno-li-kupit-komnatu-v-ipoteku.html

Главные требования к заемщику

Всем клиентам, которые стремятся приобрести небольшую жилплощадь, придется соответствовать установленным требованиям в отношении:

• Возраста – на момент кредитования клиент банка должен быть старше 21 года. На момент окончания действия ипотечного договора заемщику не должно быть более 65–75 лет.

Это важно! Некоторые кредитные организации предъявляют еще более высокие требования. Они касаются предельного возраста заемщика на момент окончания срока действия договора – он не должен быть больше 50–55 лет!

• Стажа – клиент должен быть трудоустроенным не менее полугода на одном месте. Общий стаж не может быть меньшим 1,5–3 лет.
• Поручителей или созаемщиков. Риски финучреждений, которыми выдается ипотека на коммунальную комнату, достаточно велики. Могут потребоваться еще и поручители, которые в случае неплатежеспособности заемщика возьмут на себя обязательства по кредиту.

Важно! Если между супругами составлен брачный контракт, они не могут выступать в роли поручителей друг у друга!

Требования к комнате

Если жилье отвечает всем параметрам и требованиям покупателя, можно обращаться в кредитную организацию для оформления ипотеки. Банки выдвигают требования к жилью должно быть:

• пригодным для проживания и не находиться в аварийном состоянии.
• с санузлом, водопроводом, канализацией, прочими инженерными коммуникациями.
• отапливаться;
• с электросетью;
• более 12 кв. м.

Важно! Кредиты на покупку комнаты выдаются только на жилье, которое построено не ранее 1970 года и не имеет деревянных перекрытий.

Каждый банк может менять условия – смягчать или ужесточать их. Прежде чем оформить договор будет проведен анализ состояния недвижимости и рассчитаны риски от такого кредитования. Предварительно потенциальный клиент может собрать информацию и решить, можно ли купить комнату в ипотеку в определенном банке или стоит подыскать другую недвижимость.

Пакет документов

Для оформления договора потребуется не только стандартный пакет, но и потребоваться дополнительные документы. Среди условий для ипотеки на комнату в Сбербанке значится такой перечень документов:

• Заявление, оформленное по определенной форме.
• Паспорт, потребуется ксерокопия.
• Справка о доходах, оформленная по форме 2-НДФЛ.
• Поручительство от мужа, жены, других людей.
• Военнослужащие предъявляют справку о сроке контракта, пенсионеры – удостоверение.

В 2021 году не изменились условия кредитования. Государство продлило социальные программы еще на два года, потому некоторые группы населения могут получить средства на покупку комнаты под материнский капитал (используется в качестве первоначального взноса).

Процедура оформления: пошаговая инструкция

Оформление договора на покупку в кредит комнаты в коммуналке или в общежитии – достаточно хлопотное дело, которое занимает приличное количество времени. Для оперативного прохождения процедуры рекомендуется придерживаться пошаговой инструкции:

1. Поиск жилья.
2. Поиск банка с оптимальными условиями.
3. Подача заявления в банк.
4. Предоставление пакета документов.
5. Кредитный эксперт приступает к анализу недвижимости и производит оценку залогового имущества.
6. После получения положительного решения между банком и клиентом заключается договор и вносится первоначальный взнос заемщиком.
7. Выдается оговоренная контрактом сумма на покупку жилья.

Важно! Чтобы приобрести комнату в коммуналке, придется оформить согласие всех жителей квартиры. Документ следует нотариально заверить!

Дополнительные нюансы

Существуют определенные нюансы, которые следует учитывать покупателю:

• После приобретения комнатой можно пользоваться сразу.
• Даже после одного просроченного (а тем более нескольких) платежей банк имеет право подать иску в суд и изъять квартиру.
• Шансы на положительное решение от банка после подачи заявления многократно увеличиваются, если в прошлом заемщик имеет положительную кредитную историю.
• Банки охотнее выдают займы для своих постоянных клиентов (в том числе и тех, кто получает заработную плату при помощи карты банка).

Внимание! Охотнее сотрудничают банки с теми заемщиками, которые получают официальную фиксированную ставку. Потенциальным клиентам, которым зарплата начисляется в виде процента от выполненной работы, получить кредиты на приобретение комнаты сложнее.

В каких банках можно взять ипотеку на комнату?

Выяснив, какие банки дают ипотеку на комнату, можно изучить предложенные условий. Некоторые примеры банковских программ:

• Сбербанк – до 30 лет на сумму до 15 млн. руб. под 10%–17% годовых.
• Зенит – до 25 лет на сумму до 10,5 млн. руб. под 20% годовых.
• СКБ-Банк — до 25 лет на сумму от 250 тыс. руб. под 17,5% годовых

Чтобы не возникало трудностей уже в процессе оформления, следует предварительно пообщаться с кредитным экспертом, обрисовав ситуацию. Чтобы повысить свои шансы на приобретение долгожданного жилья, следует иметь первоначальный взнос в расчете 10%–40% от стоимости жилья.

Источник: //ipoteka-expert.com/ipoteka-na-komnatu/

Ипотека на комнату в Сбербанке

Жилищный вопрос в России не теряет своей актуальности и остроты. Высокие цены на жильё не позволяют молодым парам накопить на покупку собственной квартиры. Именно поэтому многие граждане берут ипотеку Сбербанка на комнату. Низкая цена данного вида помещений позволяет молодой паре начать самостоятельную жизнь и переехать от родителей в отдельное жильё.

Особенности ипотеки в Сбербанке

Кредитуемая комната должна соответствовать следующим требованиям:

• В помещении должны быть все необходимые коммуникации (отопление и электричество);
• Хозяин жилплощади не должен иметь долгов по коммунальным услугам и налогу на недвижимое имущество;
• Дом, в котором расположена комната, не должен быть изношен более чем на 50%.

Кредитуемая комната должна находиться в здании, имеющем коридорную систему планировки. Ипотека Сбербанка на комнату оформляется в следующих случаях:

1. Человек собирается приобрести комнату в коммунальной квартире;
2. Контрагент Сбербанка планирует взять ссуду на приобретение комнаты, находящейся в квартире, которая уже находится в собственности заёмщика.

Второй вариант оформления займа предполагает оформление в залог всей квартиры. Заёмщику придётся оформлять документацию не только на комнату, но и на всю жилплощадь.

Если у комнаты несколько хозяев, то будущий владелец должен получить письменное разрешение от каждого собственника помещения. Жилплощадь, в которой прописаны посторонние лица, не может быть предметом залога.

Комната, выступающая залогом по кредиту, должна находиться в надлежащем техническом состоянии.

Условия ипотеки, оформляемой с целью приобретения комнаты

Минимальный размер ссуды, предоставляемой Сбербанком, составляет 300000 рублей. Максимальный объём кредита зависит от рыночной стоимости залогового обеспечения (он не может превышать 85% от стоимости залога). Ипотека Сбербанка на комнату может быть оформлена на длительный срок (до 30 лет). Размер первоначального платежа составляет 15% от рыночной цены приобретаемой комнаты.

Строительный объект в обязательном порядке страхуется от риска утраты и физических повреждений.

Также контрагент Сбербанка может застраховаться от потери рабочего места и утери права собственности на приобретаемое жильё. Заём на покупку комнаты предоставляется в валюте Российской Федерации.

Дополнительные комиссии при выдаче денежных средств не начисляются. Ставка по займу начинается от 8,6% годовых.

Многодетные семьи могут воспользоваться бюджетными льготами (материнский капитал, снижение процентной ставки по ссуде и субсидирование оплаты тела долга). Граждане, уплачивающие НДФЛ в бюджет, могут оформить налоговый вычет. Максимальный размер возвращённых средств не может превышать 260 тыс. рублей. Заявление на получение налогового вычета можно подписывать ежегодно.

Требования к получателям ипотеки

Денежные средства на покупку комнаты предоставляются гражданам, которым исполнился 21 год (возраст контрагента на момент возврата ссуды не может превышать 75 лет). Заявитель обязан иметь постоянное рабочее место и стабильное финансовое положение. Ссуды предоставляются гражданам Российской Федерации.

Для увеличения суммы займа контрагент Сбербанка может привлечь созаёмщиков (не более 3 человек). Ипотека Сбербанка на комнату не предоставляется гражданам, имеющим проблемы с законом и плохую кредитную историю. Высокая долговая нагрузка также может стать причиной отклонения заявки на заём.

Какие документы нужны для получения ипотеки в Сбербанке?

Потенциальный получатель займа должен предъявить:

• Копию удостоверения личности;
• Документы, подтверждающие официальный доход (справка по форме Сбербанка или 2-НДФЛ);
• Копия трудовой книжки, заверенная руководителем организации-работодателя;
• Заявление на получение кредита;
• Правоустанавливающие бумаги на жилплощадь;
• Кадастровый и технический паспорт комнаты.

Кроме перечисленных бумаг клиент должен предъявить отчёт об оценке рыночной стоимости залоговой недвижимости. Этот документ составляется профессиональными оценщиками, имеющими аккредитацию в Сбербанке.

Недвижимость не должна иметь обременений (аренда, ипотека, рента и др.). Если в помещении прописаны несовершеннолетние граждане, то соискатель должен предъявить письменное разрешение от органов опеки.

Заявка на заём рассматривается в течение нескольких рабочих дней.

Как оформить ипотеку?

Перед заключением ипотечного соглашения соискателю следует оценить возможности своего домашнего бюджета и рассчитать полную стоимость ипотеки. После этого необходимо заполнить анкету-заявление и отправить её в Сбербанк. Далее следует подобрать объект недвижимости, который станет залогом по ипотечному кредиту (он должен соответствовать требованиям Сбербанка).

Выбор комнаты можно проводить с использованием электронного сервиса ДомКлик, разработанного программистами Сбербанка. Последним этапом сделки станет заключение кредитного договора.

Когда средства будут перечислены на счёт заёмщика, он сможет расплатиться с продавцом комнаты.

Заёмщик может воспользоваться цифровым сервисом «Безопасные расчёты», который не требует использования банковских ячеек и посещения Росреестра.

Плюсы и минусы проживания в отдельной комнате

Главным плюсом приобретения комнаты с использованием заёмных средств можно считать относительно низкую цену сделки. Минусов у такого способа решения жилищного вопроса достаточно много. Не нужно забывать о том, что хозяину комнаты придётся жить в одном помещении с чужими людьми. Если собственники других комнат сдают жилплощадь в аренду, то нужно быть готовым ко всему.

В этом случае жизнь владельца ипотечного помещения превращается в своеобразную «арендную рулетку». В соседних комнатах может поселиться кто угодно.

Это могут быть пьющие студенты, ранее судимые лица или граждане, страдающие психическими отклонениями. Если в семье соседей есть маленькие дети, то нужно быть готовым к постоянному плачу и крику.

Кто-то любит курить и травить дымом окружающих. В этом случае придётся герметизировать дверь в комнату.

Некоторые кошки и собаки отказываются соблюдать «туалетную дисциплину» и постоянно обдирают обои в коридоре.

Часть граждан обожает делать ремонты и различные перепланировки, не всегда соответствующие нормам действующего законодательства. Вместе с новыми соседями могут «заехать» различные насекомые и инфекционные заболевания.

В коммунальных квартирах достаточно распространено «бытовое воровство». Квартиранты воруют друг у друга мыло, порошок, туалетную бумагу и спички. Совместное проживание с сомнительными соседями часто сопровождается различными бытовыми конфликтами.

Особенно много разногласий возникает при использовании общей жилплощади (кухня, санузел, ванна и др.). Определённые неприятности могут возникнуть и при оплате коммунальных услуг. Собственникам комнат придётся устанавливать раздельные счётчики на воду и электроэнергию.

В противном случае хозяину залоговой комнаты придётся платить за соседей.

Ипотека Сбербанка на комнату — это финансовый продукт, которым стоит пользоваться бездетным семьям и одиноким людям, не обладающим большим объёмом свободных средств.

Если в вашей семье есть дети, то лучше накопить деньги на отдельное жильё. Покупка комнаты интересна гражданам, собирающимся сдавать её в аренду.

Не нужно забывать о том, что комната в коммунальной квартире не является ликвидным имуществом. Собственнику помещения придётся собирать объёмный пакет документов и договариваться с соседями. Комнаты, расположенные на окраине города, могут продаваться достаточно долго.

Ипотечный кредит на комнату и долю квартиры

Источник: //s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-na-komnatu-v-sberbanke.html