+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Кредитные споры с банками

Содержание

Суд с банком по кредиту: как выиграть и судебная практика

Кредитные споры с банками

Суд по кредиту с банком ждет всех, кто систематически и долгое время уклоняется от уплаты по кредитному договору. Программы кредитования во многом упрощают жизнь граждан, предоставляя возможность приобрести жилье или оплатить учебу.

Однако не всегда в процессе погашения кредита все складывается хорошо. Как итог может возникнуть задолженность, применение штрафов кредитором. Крайний случай – это когда банк подал в суд для взыскания долга.

 Как выиграть суд с банками по кредиту? Об этом поговорим подробно дальше, кроме того подробно разберем судебную практику по судам с банками.

Первые шаги в судебном разбирательстве

Для кредитора обращение в суд – крайняя мера, применяемая, когда иные варианты урегулирования спора не возымели действия.

Негативная сторона для банка – дополнительные расходы на ведение судебного процесс, подготовка исковых документов, посещение заседаний представителем.

В случае проигрыша истец не сможет возместить расходы на подачу иска, а при значительной сумме исковых требований цена иска достаточно высока.

Учитывая, что истцы зачастую заинтересованы в том, чтобы выиграть суд с банками по кредиту, а не затягивании процесса, то ответчику можно рассчитывать на снижение требований и возможность получения рассрочки или списания части долга. Однако не стоит сразу после получения судебной повестки соглашаться со всем, что предложить банк.

Повестка

Нужно изучить полученный документ (повестку) —  на предмет ее действительности. Практика такова, что нередко кредитор направляет должнику похожий бланк с целью ускорить погашение долга. Настоящая судебная повестка  в суд по кредиту с банком должна быть:

  • выполнена «от руки» на специальном бланке ф. 31;
  • иметь оттиск судебного штампа;
  • цвет пасты для оттиска – синий;
  • иметь номер и дату составления;
  • содержать информацию о дате, месте и времени заседания;
  • подписана секретарем суда;
  • адресована конкретному лицу (указаны ФИО).

Дополнительно проверить действительно ли банк подал исковое заявление в суд и вам предстоит участие в процессе можно проверить на сайте конкретного суда, указанного в повестке. Поиск можно провести по реквизитам судебной повестки: номеру, дате и ФИО судьи.

Нужен ли представитель?

Если кредитор решил взыскать долг принудительно и банк все же подал на заемщика в суд, то первостепенным будет вопрос о целесообразности обращения за помощью к юристу. Привлечение представителя – адвоката – для участия в процессе имеет плюсы и минусы.

Основной минус – оплата услуг юриста. Все же квалифицированная правовая помощь в России стоит недешево. Однако экономия на услугах представителя зачастую приводит к проигрышу процесса.

Гражданское судебное разбирательство сложно для самостоятельного освоения обывателю.

Плюсами работы представителя можно назвать:

  • снижение исковых требований в большинстве случаев – минимизация итоговых расходов;
  • использование возможностей для выигрыша;
  • составление и заявление ходатайств, положительно влияющих на процесс для ответчика;
  • достижение договоренности с кредитором – получение рассрочки;
  • полноценная защита интересов ответчика в суде;
  • всестороннее разбирательство в корне вопроса, а не поверхностно.

Изучая судебную практику, стоит отметить, что выиграть суд у банка по кредитному делу очень и очень сложно, если к защите не привлекался профессиональный юрист. Экономия на расходах при оплате представительских услуг разумна лишь при условии, что сумма иска меньше, чем счет, выставленный юристом за работу.

Этапы и суть судебного процесса

Гражданский процесс регулируется российским гражданским процессуальным законодательством – в основном нормами ГПК. В основу судебного разбирательства по гражданским вопросам положен принцип состязательности сторон.

Это значит, что законом закреплена обязанность каждого участника мотивировать и обосновывать свою позицию, представляя доказательства.

В отличие от уголовного процесса отсутствует принцип невиновности ответчика, пока не будет доказано иное.

Стадии процесса

Стадии суда по кредиту с банком разделены относительно, в зависимости от ситуации возможны отклонения от стандартной схемы.

  1. Первым этапом считается подготовка и сбор необходимых для подачи искового заявления документов. До момента обращения истца в суд – сдачи искового заявления – официально судебного производства нет. Далее документы подаются в суд. (здесь подробно о том, как подать заявление в суд).
  2. После приема исковых документов суд анализирует полноту поданных бумаг и обоснованность заявленных требований. По итогам рассмотрения иск может быть принят, отклонен или оставлен без движения. Также возможен возврат искового заявления. Если заявление принято, то назначается дата первого слушания.
  3. При одновременной подаче кредитором иска и ходатайства об его обеспечении, суд может рассмотреть просьбу о наложении ареста или иного ограничения с целью сохранности имущества до завершения разбирательства. Эта норма возможна на любом этапе процесса.
  4. Первое заседание является предварительным. Несмотря на это вызов производится по всем стандартам – повесткой. В ходе предварительного слушания выясняется позиция истца и ответчика, анализируется целесообразность проведения полноценного разбирательства. Если ответчик на этапе предварительного слушания соглашается с иском, то на этом процесс может завершиться.
  5. При положительном завершении этапа предварительного разбирательства суд назначает дату начала основного процесса. Об этом извещаются стороны и другие участники процесса.
  6. Основной судебный процесс может состоять из нескольких слушаний. Четких ограничений нет, но любое предоставление отсрочки или перенос рассмотрения дела должно быть мотивировано.
  7. В ходе основных слушаний судья сперва выясняет факт присутствия сторон в зале, после переходит к рассмотрению дела по существу. На этом этапе заявляются ходатайства, вносятся предложения, заслушиваются мнения сторон. Схематически это выглядит так: предоставляется слово истцу, зачитывающему свои исковые требования, далее предоставляется время ответчику, который зачитывает свои возражения. Потом сторонам дается право задавать вопросу друг другу. Судья имеет право участвовать в процессе, задавать дополнительные вопросы.
  8. После завершения слушания дела по существу происходит оглашение материалов дела. На практике – перечисление всех материалов, находящихся в деле, судье.
  9. После оглашения материалов сторона предоставляется право на выступление с заключительной речью.
  10. Завершающим этапом основных слушаний является принятие судьей решения. Для этого он удаляется в совещательную комнату.
  11. Резолютивная часть решения оглашается сразу после принятия сторонам в зале суда. Полноценное судебное решение, содержащее мотивировочную часть, подготавливается позднее. Получить решение с печатью можно в канцелярии суда.

После вынесения решения гражданский процесс переходит в стадию ожидания. У сторон имеется срок – 10 дней – для подачи апелляции. При отсутствии апелляционного заявления в течение 10 дней, судебное решение вступает в полную силу. По обращению истца выдается исполнительный лист, направляемый судебным приставам для реализации права на взыскание долга. Судебный процесс считается завершенным.

Инструменты защиты: что делать?

Когда гражданину приходит повестка в суд по кредиту с банком, многие допускают ошибку и игнорируют повестку, надеясь на чудо. Напротив, если дело дошло до суда, то лучше не тратить время, а сразу начинать анализ дела и разрабатывать стратегию защиты.

Еще до первого слушания желательно изучить материалы дела, чтобы полноценно подготовиться. По закону гражданин имеет право знакомиться с материалами дела без ограничений, но нельзя выносить папку за пределы суда.

Так как в деле может содержаться много документов, расчетов и бланков, проанализировать которые сразу будет непросто, все листы дела лучше сфотографировать. Ни в коем случае нельзя удалять какие-либо бумаги из дела!

В первую очередь обратите внимание на соблюдение сроков. Крайне редко банки нарушают периоды исковой давности, но прецеденты имеются. Суд принимает к рассмотрению дело, не изучая факт соблюдения сроков исковой давности. При заявлении ходатайства ответчика о применении нормы исковой давности прекращает производство, отказывая истцу.

При изучении искового заявления важно уделить внимание расчетам, обосновывающим исковые требования заемщика. На практике банки часто завышают исковые требования, насчитывая очень большие штрафные санкции. При хорошей работе кредитного адвоката эти требования можно существенно снизить.

Изучив материалы и содержание иска, необходимо подготовить возражение на исковое заявление, если вы намерены опротестовать иск. В возражениях стоит отразить объективные факты, пункты, с которыми вы не согласны.

При желании заявить ходатайство о снижении взыскиваемой суммы нужно оперировать фактами, а не эмоциональной составляющей. Для суда не имеет значение психологическое и эмоциональное состояние должника, слезы и истерики в зале суда и прочее.

Важны лишь «голые» факты.

Судебная практика по судам с банками

Судебная практика с банками по кредитным спорам достаточно однозначна. В преобладающем большинстве случаев само дело выигрывает кредитор – истец. Причина проста – заемщик нарушает условия кредитного соглашения и не погашает задолженность. Далее мы подготовили несколько примеров из практики по судам с банками по кредитам.

По потребительским и иным видам займов

В итоге права кредитора нарушены, и суд объективно их восстанавливает, взыскивая долг принудительно.

Примером победного для кредитора процесса может быть дело № А70-12133/2016 Арбитражный суд Тюменской области.

Ответчик не пожелал оспорить требования истца, не заявил никаких ходатайств и суд вынес решение – полностью удовлетворить требования истца. В итоге с ответчика будет взыскано более 1 млн. руб.

К формальным выигрышам заемщиков можно отнести судебные решения, где итоговая сумма к взысканию была существенно уменьшена в сравнении с заявленной в иске. Причины, повлиявшие на исход дела различны. В основном ответчики и их представители оперируют:

  • перерасчет суммы, с учетом ранее уплаченных средств в счет основного долга;
  • расторжение страхового соглашения;
  • применение ст. 333 ГПК РФ.

Случаи фактических побед ответчиков имеются в практике. Преимущественно в этих победах «виноваты» истцы, не соблюдающие процессуальные нормы или требования кредитных соглашений. Распространенная причина проигрыша кредитора – пропуск исковой давности из-за неверного исчисления сроков.

Законодательно установлено, что исковая давность – 3 года с момента, когда истец узнал о нарушении своих прав. Некоторые банки начинают отсчет не с момента начала просрочки, а с даты завершения действия кредитного договора. На практике суды учитывают срок завершения действия кредитного договора в вопросах потребительских или ипотечных соглашений.

В процессах по взысканию задолженности по кредитным картам судьи ориентируются на дату возникновения первой просрочки.

Примером, когда документы преобладают над словами и эмоциями в суде можно считать дело № 2-61/2016 Чулымского районного суда Новосибирской области. Ответчик обосновывает свою позицию эмоциями – доверием к кредитору, из-за которого она проверила условия кредитного договора.

Также возражения ответчика базируются на обязанности банка совершать действия, предполагаемые ответчиком, но не являющиеся обязанностью кредитора.

Например, извещать дополнительно о списании средств через мобильное приложение на незакрепленный в договоре номер мобильного телефона.

По ипотечному кредиту

Судебная практика с банком по ипотечному кредиту также заслуживает отдельной темы для обсуждения. Ипотека – дорогостоящий банковский продукт. Цена иска по взысканию ипотечного долга значительная, поэтому кредиторы подают в суд в виде крайней меры.

Если должник не имеет возможности выплатить банку долг, то сохранить квартиру не удастся. Реализация залоговой недвижимости будет произведена на торгах независимо от семейного положения заемщика, наличия у него детей или количество прописанных в квартире лиц.

Самостоятельное ведение судебного процесса по ипотеке очень нежелательно! Существует масса «подводных камней», негативно сказывающихся на должниках.

Стремясь занизить размер пошлины при подаче иска, кредитор не проводит объективную оценку объекта недвижимости, заявляя договорную стоимость, даже если рыночная цена на квартиру за годы значительно выросла. В итоге заемщик может не только лишиться жилья, но и выплачивать после еще долг банку.

Реальных возможностей сохранить жилье при ипотечном споре не существует, кроме случаев, когда кредитор нарушил законодательство и его требования не будут удовлетворены вовсе. Однако из правила есть исключения, например, дело № 33-4010/2016 Свердловского областного суда г. Екатеринбурга, где ответчикам удалось сохранить квартиру.

Основная работа защиты в таких делах – снижение исковых требований и максимальное повышение стоимости реализуемого жилья. В таком случае ответчик получит наибольшее количество денег после погашения долга. Также при наличии обстоятельств возможно расторжение ипотечного договора на выгодных для заемщика условиях. Например, как в деле № 2-1924/2010 Центрального районного суда г. Красноярска.

Источник: https://viplawyer.ru/sud-po-kreditu-s-bankom/

Судебные споры с банками по кредитам

Кредитные споры с банками

Потребительские кредиты и ипотека прочно вошли в жизнь обычных граждан.

Поскольку кредитование связано с длительными обязательствами и касается значительных финансовых средств, то возникновение споров кардинально затрагивает интересы заемщика.

Могут возникнуть конфликты по поводу оформления договора, процентных ставок или залогового имущества. Отдельно стоят вопросы по незаконному оформлению кредита, махинациям и поддельным данным о плательщике или поручителе.

Самостоятельно провести судебные споры с банками по кредитам с положительным результатом крайне проблематично. Только участие в деле профессионального защитника с практическим опытом борьбы за права заемщиков может гарантировать оптимальный исход дела. На страже интересов банка стоит штат профильных юристов, которые получают заработную плату и стараются показать свою компетентность.

Юристы нашего портала защитят интересы заемщиков и являются независимыми защитниками, имеющими практику в кредитных спорах.

Ситуация, когда банк подал судебный иск

Оказаться в положении неплательщика может каждый заемщик, поскольку тяжелые жизненные ситуации возникают неожиданно.

Сложно подготовиться к серьезному заболеванию, потере высоко оплачиваемой работы или изменению семейного положения. Не у всех есть финансовый выход из сложившийся ситуации, поэтому не следует паниковать заранее.

Главное в неприятной ситуации — это не прятаться от кредитора и своевременно выходить на контакт.

Практика показывает, что добросовестный плательщик может рассчитывать на положительное отношение кредитора и возможность поиска компромисса.

В противном случае, после неоднократных обращений к должнику банк подаст исковое заявление в суд, что наименее предпочтительно для заемщика.

По существующим правилам, при подаче иска и открытии производства ответчик оповещается и ему высылаются копии приложенных к иску документов.

Полученное уведомление ответчик в лице заемщика должен показать юристу для принятия решения по дальнейшим действиям и разработке плана участия в процессе.

Подготовка занимает важное место в защите, следует подобрать смягчающие обстоятельства, тщательно рассмотреть имеющийся договор и рассчитанную стоимость по неустойке.

Защитник может прийти к выводу, что необходимо составить встречный иск или ходатайство по смягчению взыскания.

Значение юридического сопровождения в суде сложно переоценить. Доверенное лицо будет участвовать в процессе, сам заемщик может избежать неприятную процедуру.

Поведение в процессе, применение юридических знаний и опыта судебных заседаний намного повышает уровень защиты.

Сам заемщик вряд ли сможет отстоять свои интересы, поскольку вряд ли сможет исключить эмоции и не сможет апеллировать правовыми нормативами и лексикой.

Если судебное решение не удовлетворит заемщика, то имеется возможность до вступления решения в силу подать апелляцию в вышестоящий судебный орган. Обжаловать первичное решение может только юрист, имеющий практику споров с кредиторами.

Обоснование претензии должно быть безусловным, иначе жалоба будет отклонена. Если апелляция не удовлетворяет заемщика, то возможно кассационное производство.

Провести судебные споры с банками по кредитам можно с участием наших юристов, регулярно защищающих заемщиков.

После вступления решения суда в силу открывается исполнительное производство. Здесь очень важно не допустить произвола судебных приставов, тщательно проконтролировать и отменить превышение полномочий чиновников и приставов. Когда приставы понимают, что ответчика защищает юрист, то отношение к делу становится намного лояльней в отношении гражданина.

На любом этапе судебного спора с кредитором требуется юридическая помощь. Вы можете связаться с нашими юристами по телефону или оставить сообщение в отведенном окне. Первичная консультация проводится оперативно, юрист рассмотрит ситуацию и предложит путь решения проблемы.

Если советы юриста помогут пользователю разобраться в сложившейся ситуации, то можно заключить договор на дальнейшее сотрудничество и защиту интересов заемщика на различных этапах процесса.

Иск на действия банка

По закону, судебную защиту может получить каждая сторона договора. Другими словами, не только банк, но и заемщик имеет возможность подать иск на незаконные действия банка.

Заемщики крайне редко обращаются к правосудию по поводу несправедливых положений договора и незаконных действий кредитора.

При наличии веских оснований отстоять свои интересы возможно, но под руководством опытного адвоката.

Профессиональной обязанностью юриста является ознакомление граждан с возможностью подачи иска против кредитора. Юрист объяснит, какие требуются обстоятельства для открытия процесса и на что можно рассчитывать в данном конкретном случае.

Юрист рассмотрит все действующие договоренности, график платежей и прочие право устанавливающие документы.

Если будут обнаружены ошибки в тексте соглашения, несоответствия к законодательству и прочие огрехи, то защита будет построена на данных фактах.

Если у вас возникла конфликтная ситуация с кредитной организацией, то нельзя предпринимать действия без консультации с юристом. Собеседование не займет много времени, но значительно снизит возможные риски проигрыша процесса. Поскольку речь идет о значительных материальных средствах, то юридические услуги всегда окупаются при снижении взыскания или защите в остальных случаях.

Основные вопросы по кредитным спорам

Довольно часто пользователи сайта обращаются к юристам, поскольку банк продолжает требовать проценты при погашенном кредите.

Если ежемесячные платежи равными долями на весь срок кредитования установлены договором, то такая проблема может возникнуть. При таком раскладе первоначально погашаются начисленные проценты, затем тело основного долга.

Если проведен досрочный платеж, оказалось, что погашены только проценты, то есть шансы отстоять свои интересы.

По правилам кредитования, проценты взыскиваются только на срок пользования кредитом. При досрочном расчете получается, что проценты уплачены за превышенный срок. Полученные финансы являются необоснованным обогащением и если невозможно достигнуть мирового соглашения, то придется обращаться в суд.

Юрист обратит внимание на следующие моменты:

  • правила начисления процентов, отраженные в кредитном договоре;
  • потребуется проверить суммы, проведя собственные вычисления;
  • подается иск, подтвержденный платежными документами о погашении обязательств.

Грамотно подготовленное исковое заявление безусловно поможет выиграть дело. В данной ситуации требования банка являются необоснованными и превышающими полномочия.

При возникновении задолженности и отсутствии платежей в срок более трех месяцев, банк имеет право взыскать залоговое имущество. Как правило, залогом служит дорогостоящая недвижимость или автомобиль. На практике арестовать, реализовать собственность должника не так просто. Существуют много различных условий, которые должны неукоснительно исполняться.

Требования при взыскании залогового имущества:

  • долг должен составлять 60% и более от суммы кредита, чтобы стал возможен арест имущества;
  • если залогом служит единственное жилье, то арест его невозможен. Исключение касается ипотечного жилья;
  • при наличии объективных обстоятельств, рекомендуется идти на мировое соглашение с банком. Будет разработана схема рефинансирования или реорганизации долга.

Суд может вынести постановление об исполнительном производстве и отчислении 50% от официальных доходов должника. Такое решение может быть обжаловано, если у ответчика есть объективные доказательства, например, наличие иждивенцев или тяжелого заболевания.

В ситуации, когда кредит оформлен на документы клиента, сведения о мошеннических действиях поступают в случае отсутствия платежей. Только тогда мнимый заемщик узнает о сложившейся ситуации, о том, что преступник воспользовался его паспортными данными. Поэтому при утере паспорта нужно сразу писать заявление в полицию.

Потребуется доказать, что подпись под договором поставлена третьим лицом, провести почерковедческую экспертизу. Могут понадобиться записи видеонаблюдения, показания свидетелей.

Например, в день подписания кредитного соглашения, гражданин находился за границей или в больнице без возможности передвижения.

После окончания рассмотрения конфликта, потребуется обратиться с требованием очистки испорченной необоснованно кредитной истории.

Оспорить банковские требования, снизить необоснованно завышенные неустойки можно, заручившись юридической помощью опытных юристов, специализирующихся в судебных спорах с банками по кредитам.

Своевременно обратившись к юристам, пользователь может рассчитывать на грамотное составление процессуальных документов, направление их по подсудности в суды.

Документы и иски будут приняты сразу, без возврата на доработку и исправление.

Юрист поможет обосновать требование, приложить собственный расчет обязательств. Например, суд имеет право снизить размер кредитной неустойки, если начисленные проценты и пени значительно превышают сумму основного кредита. Адвокат поможет оформить банкротство физического лица, если есть основания.

Пройти процедуру банкротства без юридической поддержки практически невозможно, наши юристы всесторонне защитят интересы заемщика, попавшего в сложную жизненную ситуацию.

Досудебное урегулирование споров с банком

Источник: https://myjus.ru/debts/sudebnye-spory-s-bankami-po-kreditam/

Кредитные споры с банками и иными кредитными организациями

Кредитные споры с банками

Больше половины россиян имеют незакрытые кредиты.

Займы доступны почти всем категориям граждан. С одной стороны, это преимущество — благодаря кредиту можно позволить себе любую вещь. С другой стороны, возникает риск попасть в долговую яму. Даже при первой просрочке начинают начисляться штрафы и пени — долг растет как снежный ком.

Нарушения договора порождают кредитные споры. Для заемщика они могут закончиться арестом и продажей имущества в счет погашения задолженности. Как грамотно урегулировать конфликт с финансовой организацией, расскажем далее.

Что такое кредитный спор?

Кредитный спор — это конфликт заемщика с банками по поводу нарушения условий договора. Причем нарушителем может выступать как финансовое учреждение, так и клиент.

Зачастую именно заемщик нарушает пункты кредитного договора.

Виды кредитных споров

Рассмотрим наиболее популярные виды конфликтных ситуаций. Они касаются:

  • Мошеннических действий граждан

Некоторые люди берут займы по чужому паспорту, поддельным документам, подтверждающим доход, сообщают банку другую ложную информацию.

  • Несоблюдение графика платежей

Для банка достаточно даже одной просрочки, что выставить клиенту претензии. Нарушил срок платежа — начнут «капать» пени.

  • Направления средств на иные цели

Этот случай относится к целевым займам, которые выдаются на конкретную покупку — квартиры или машины. Если вместо этого заемщик потратил деньги на отпуск, у него возникнут проблемы.

  • Нарушения условий страхования

При ипотеке заемщик обязан застраховать приобретенную недвижимость от риска порчи или утраты. Таково требование закона. Если после получения кредита гражданин отказывается от полиса, у банка возникнут обоснованные претензии.

  • Нарушения правового режима заложенного имущества

Вы не имеете право продавать объект залога, не уведомив об этом финансовую организацию.

Банки самостоятельно устанавливают размеры штрафов и пени за нарушение обязательств.

В каких случаях банки судятся с заемщиками?

При возникновении просрочки банки пытаются выяснить причину невнесения платежа и звонят клиенту. Заемщику напоминают о необходимости своевременно перечислять деньги на счет, называют сумму долга, размер начисленных штрафов и пени.

Только если уговоры и уведомления не приносят результатов, банк обращается в суд.

Процедура состоит из следующих этапов:

  1. специалисты банка выявляют просрочку;
  2. вам начинают звонить и присылать письма с требованием погасить задолженность;
  3. в случае отказа или уклонения от погашения задолженности, банк подает в суд. Требование простое — полностью погасить кредит и расторгнуть договор займа;
  4. суд изучает материалы дела и выносит решение;
  5. при отказе должника добровольно рассчитаться по кредитным обязательствам, открывается исполнительное производство;
  6. исполнительные документы направляются судебным приставам для принудительного взыскания;
  7. приставы получают право арестовать имущество заемщика и продать его на торгах, чтобы погасить долг.

Суды обычно встают на сторону банков. Но если вам удастся обосновать причины просрочки, судья может реструктурировать заём и изменить график платежей. Кроме того, вы можете добиться существенного сокращения размера неустойки.

Не платите по кредиту — ждите повестки в суд.

Как узнать, что банк подал в суд?

В первую очередь, вас уведомит банк. Нередко там указывают наименование суда и дату подачи иска.

Кроме того, о судебном заседании вас уведомят повесткой. В ней указывают дату и время, к которому нужно явиться.

Также узнать о разбирательстве можно из сведений судебного приказа, который нередко выносится без предварительного уведомления заемщика. Однако его легко оспорить — просто подайте возражение в течение 10 дней.

Не пропускайте судебные заседания без уважительных причин.

Судебное разбирательство

Дела по кредитам рассматривают мировые судьи и районные суды. Это зависит от суммы долга.

Задолженность менее 50 тыс. руб., разбирать дело будет мировой судья. Все, что свыше — районный суд.

Если иск подан мировому судье, производство осуществляется по упрощенной процедуре. Банк предоставляет документы, подтверждающие задолженность, судья рассматривает их и выносит свой вердикт. О рассмотрении дела должников зачастую не уведомляют.

При рассмотрении дела в районном суде вас в обязательном порядке вызывают повесткой. Вы вправе:

  • заявлять о корректировке суммы долга;
  • объяснять причины неуплаты, предоставлять подтверждения своих слов;
  • знакомиться с содержанием иска в суд по кредиту и сопутствующих документов.

В ходе процесса можно заключить мировое соглашение с банком.

Как выиграть спор по кредиту?

Важно понимать, что платить банку все равно придется. Требование погасить задолженность — вполне законное, ведь вы пользуетесь деньгами кредитного учреждения по договору.

Однако долговое бремя можно существенно облегчить. Если у вас возник спор по кредиту, разрешить его с выгодой для обеих сторон можно еще до суда.

Рассмотрим несколько вариантов:

Попросите банк предоставить вам отсрочку. Основанием могут стать тяжелые жизненные обстоятельства, временная утрата трудоспособности, лечение в клинике и т.д.

В этом случае график платежей меняется. Срок кредитования увеличивают, в результате ежемесячный платеж становится меньше. Правда, итоговая переплата возрастает.

Полностью освободиться от долга по кредиту можно — погасите его.

Помощь адвоката по кредитным спорам

Помощь юриста незаменима в споре с банками.

Прежде всего, на начальном этапе. Если вы заранее покажете соглашение адвокату, он проанализирует его условия, оценит риски, уведомит о невыгодности отдельных пунктов. В итоге специалист даст свое заключение о целесообразности получения кредита в данной организации.

Если соглашение уже заключено, юрист поможет оспорить его положения, проследит за правильностью начисления процентов.

Покажите кредитный договор юристу — он проверит его на законность.

В случае образования просрочки, он проведет переговоры с банком, попробует договориться о реструктуризации кредита или кредитных каникулах.

Если началось судебное разбирательство, вы можете рассчитывать на представление своих интересов в суде, подготовку документов, направление встречного иска, подачу ходатайств.

Источник: http://protivdolgov.ru/kreditnye-spory/kreditnye-spory-s-bankami

Судебные споры с банками по кредитам: причины и способы их решения

Кредитные споры с банками

/ Споры с банком / Инструкция на случай, если возникли споры с банками по кредитам

Большинство из нас активно пользуется услугами банков и приобретает их продукты. Наверняка у вас есть дебетовая или кредитная карты, расчетный счет или страховка, оформленная кредитором. Но что же делать, если вас не устраивает качество услуг или их исполнение? В этой статье мы расскажем вам о том, какие могут быть причины для спора с кредитором и как их урегулировать.

Основания для возникновения

Между потребителем и банком могут быть споры, которые, как правило, связаны с нарушениями условий договора обслуживания. Не выплатили полагающиеся проценты по вкладу, не вернули деньги или навязали дополнительные расходы? Все это повод для спора, урегулировать который можно несколькими способами.

Разногласия по кредитным вопросам

Одна из распространенных причин для спора между банком и заемщиком – это кредит. Причем инициатором разбирательства может стать как потребитель, так и сам кредитор, если клиент перестал исполнять свои обязательства. Кредитные споры с банком могут возникнуть по следующим причинам:

  • Заемщик не исполняет свои обязательства, перестав вносить платежи по займу;
  • Компания навязывает дополнительные услуги, незаконно удерживает деньги со счета;
  • Компания предъявила новые условия договора и требования, о которых заемщик ранее не знал;
  • После заявления потребителя банк не расторгает договор кредитования или страхования.

Дополнительной причиной для спора может стать кредит, который не был погашен заемщиком. Возможно, клиент накопил задолженность и банк выставил требование о погашении комиссий, пеней, штрафов.

Один из поводов для спора или судебного разбирательства – взыскание кредита. Как правило, должник при этом не согласен с требованиями компании о выплате большой суммы неустойки и погашении всей суммы займа сразу.

Немало споров по кредиту связано с навязываниембанком страховки, которая по закону является добровольной. Однако, большинство компаний отказывают клиентам в выдаче займа без оформления страхового договора.

Но, согласно указанию Центрального Банка РФ № 4500-У, заемщик имеет право отказаться от страховки в течение двух недель с момента ее оформления. И отказ кредитора в расторжении страхового договора – это еще один повод для спора.

Способы урегулирования

Споры с банком – неприятный процесс, однако, свои права нужно отстаивать, не отпуская ситуацию на самотек. Решить спор, например, о невыплате кредита или снижении неустойки по задолженности, заемщик может двумя способами: мирно и через суд. Что именно следует делать?

Мирный путь

Первый способ решения любого вопроса – досудебный, который включает в себя попытку мирного урегулирования конфликта между сторонами. Как правило, до суда дела доходят редко, поскольку кредитору невыгодно подавать иск и решать спор в таком порядке.

При споре с банком потребителю нужно написать претензию в адрес руководства организации со своими требованиями, например, о снижении неустойки или пересмотре графика платежей. Ответить на заявление кредитор должен в течение 10 дней.

Претензия подается в виде простого заявления, в котором указываются основания обращения и требования заявителя. Документ необходимо составить в двух экземплярах и одну копию заверить в банке. На ней должна быть отметка о том, что компания получила заявление от заемщика.

Узнаем о том, как написать претензию в банк, прочитав данную статью.

Мирный способ решения спора по кредиту выгоден для сторон. Должнику не стоит избегать банка. Обратитесь к кредитору, и вы сможете получить выгодные условия для погашения долга. Аналогично решаются и другие споры.

Судебный процесс

При невозможности мирного урегулирования конфликта остается единственный вариант решения спора – обращение в суд. Инициировать процесс может как сам заемщик, так и банк, желая взыскать долг с неплательщика.
Порядок судебного разбирательства:

  1. Попытка мирного урегулирования спора, составление претензии и ожидание ответа на нее.
  2. Подготовка доказательств нарушений ответчика, составление искового заявления.
  3. Подача иска в суд и участие в судебном процессе.
  4. Получение и исполнение судебного решения по спору.

Заемщик может направить иск в суд по своему месту регистрации. Если инициирует разбирательство банк, то компания может подать заявление в суд, который был указан в договоре кредитования. Подсудность можно изменить по заявлению сторон.

Взыскать кредит с должника можно в ускоренном порядке, путем получения банком судебного приказа. Заемщик при этом участвовать в процессе не будет. При несогласии с вынесенным решением или суммой долга более полумиллиона процесс будет проходить в обычном порядке.

Споры с банком в суде могут затянуться, однако, заемщик имеет высокие шансы на успех. При подаче иска нужно подготовить кредитный договор, чеки об оплате платежей, выписки со счета о движении средств, ответ компании на претензию и иные доказательства нарушения прав потребителей.

Практика дел и решений

Если банк подал на взыскание, то помните: кредитор будет прав в споре, поскольку долг нужно возвращать. Однако, заемщик может подать встречный иск или возражение относительно размера требований. Согласно статье 333 ГК РФ, несоразмерную неустойку (пени, штрафы и проценты) можно снизить.

Положительная судебная практика и при решении других споров, если истцом является заемщик. Опытные юристы могут снизить обязательства, доказать нарушения банка и добиться приемлемого судебного постановления. Например, суд может вынести решение об изменении графика и суммы платежей с учетом материального состояния заявителя.

Заключение

Возник спор с банком? Попытайтесь обратиться в компанию и урегулировать вопрос мирно. Затем следует составить претензию, указав нарушения кредитора и требования заявителя. И если таким способом не удалось решить спор, то нужно обратиться в суд.

Запомните главное: не стоит избегать банк и боятся суда. В некоторых ситуациях судебное решение – лучший способ урегулировать спор по кредиту. Так можно добиться снижения неустойки, изменения графика платежей и сумм взносов, а также возврата своих денег за навязанные услуги.

(Проголосуй первым!)
Загрузка…

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

  • Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
  • Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ юристы-консультанты!
Позвоните на горячую линию: 8 (499) 110-92-57.

Автор статьи

Волконский Альберт Михайлович

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

автора:

Источник: https://info-kreditny.ru/spory-s-bankami-po-kreditam.html

Кредитные споры с банками: умная юридическая защита – Все по шагам

Кредитные споры с банками

Проблемы, возникающие с банками и МФО, знакомы большинству граждан. К их числу относятся и кредитные споры, предметом которых является принудительное взыскание долгов по кредитным договорам. В этой статье расскажу, какие способы защиты можно использовать в спорах с банками.

Кредитные споры и проблемы их решения

При оформлении кредитов у заемщикавозникает комплекс обязанностей, в том числе и по своевременному внесениюплатежей. Даже если платеж просрочен хоть на один день, у банка или МФО возникаетзаконное основание требовать уплаты долга. В большинстве случаев банк можетпотребовать возврата всей суммы кредита со штрафными санкциями.

Кредитные споры с банками, в которых ипредъявляется требование о возврате долга и процентов, могут возникать приследующих обстоятельствах:

  • просрочкапо текущим платежам и процентам (для возникновения спора достаточно разовогофакта просрочки);
  • нарушениецелевого назначения кредита, что дает банку право потребовать возврата всейсуммы займа (например, покупка движимых вещей по автокредиту);
  • нарушениетребований при оформлении обязательных документов (например, отказ в продлениистраховки на ипотечную квартиру);
  • несоблюдениеусловий эксплуатации имущества, выступающего средством обеспечения кредита(например, повреждение недвижимости, находящейся в залоге у банка);
  • предоставлениепри оформлении кредита заведомо ложных сведений о заемщике, что создает длябанка повышенные риски невозврата.

Обратите внимание! Вне зависимости отоснований возникновение спора, у банка есть право сразу обратиться в суд. Темне менее, споры с кредитными организациями предусматривают и досудебныепроцедуры, в ходе которых можно добиться урегулирования конфликта.

Любые виды помощи по защите интересов заемщиков окажут наши юристы. Помимо разъяснения заемщикам их прав в спорах с банками и МФО, правовая поддержка будет направлена на досудебное урегулирование проблем, представительства в судебном процессе, защите интересов на стадии исполнительного производства.

В каких случаях банки судятся с заемщиками

Условия каждого кредитного договора предусматриваютне только правила перечисления текущих платежей и процентов, но и порядокпредъявления требований при ненадлежащем исполнении обязательств. В большинствеслучаев по факту разовой просрочки по кредиту банки направляют в адрес должникауведомление с требованием погасить долг и проценты.

На практике, споры по кредитнымобязательствам передаются в суд при следующих обстоятельствах:

  • еслив ходе внутренней проверки сотрудники банка выявили нарушения при выдачекредита (например, заемщиком были указаны недостоверные сведения о доходах иместе работы, что создает для банка угрозу потери средств);
  • отказзаемщика выполнить требования претензии о погашении долга, уклонение отконтакта с представителями банка;
  • увеличениесуммы задолженности при полном отсутствии платежей.

Обратите внимание! Хотя ГК РФ предусматривает трехлетний срок исковой давности, кредитные учреждения предпочитают не дожидаться его истечения. Как правило, обращение в суд с иском следует при возникновении задолженности за период от двух до шести месяцев, если заемщик не предпринимает мер по реструктуризации долга, по оформлению отсрочки или рассрочки.

Как узнать, что банк подал на вас в суд

От своевременности получения информациио предстоящем судебном споре зависит возможность эффективной защиты интересов.Если заемщик узнает об уже состоявшем суде, в его распоряжении останетсяограниченное количество вариантов для урегулирования споров с банком.

Чтобы избежать лишних проблем исвоевременно обратиться за помощью юриста, можно использовать следующие способыполучения информации о возможном судебном процессе:

  • своевременнополучать почтовую корреспонденцию (отказ от получения заказных писем непозволит избежать судебного процесса, а драгоценное время будет упущено);
  • проверятьинформацию на сайтах судебных органов, так как в настоящее время в полноценномрежиме функционирует система онлайн-поиска судебных дел ГАС«Правосудие»;
  • получатьзаказные письма с пометкой «судебное», чтобы своевременно узнать о дате ивремени заседания;
  • еслисудебный процесс уже состоялся, из базы данных ФССП можно узнать о передачесудебного акта для исполнительных действий.

После получения указанных сведений необходимо незамедлительно представить все имеющиеся документы юристу по кредитным спорам. Юрист поможет выбрать правильную тактику защиты в споре с кредитным учреждением.

Судебное разбирательство по кредитным спорам

Еще на досудебной стадии, когда банкпланирует передать материалы в суд, необходимо обратиться на консультацию к юриступо кредитным спорам. В рамках устного или письменного консультирования юристпроведет анализ задолженности, определит перспективы судебного процесса.

Кредитные споры В России рассматриваютсяв рамках гражданского судопроизводства. Исходя из размера задолженности(основной долг и проценты), дело будет рассматриваться в следующих инстанциях:

  • в рамках приказного производства. Банк имеет право обратиться в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа, поскольку задолженность по кредиту до 500 тыс. руб. рассматривается как бесспорное требование. Чтобы инициировать полноценное исковое производство необходимо подать возражения на приказ в 7-дневный срок;
  • в рамках искового производства в мировом суде, если сумма спора не превышает 50 000 рублей;
  • в рамках искового производства в районном суде, если цена иска превышает 50 000 рублей.

При наличии задолженности,подтвержденной надлежащим образом, добиться полного освобождения от долговможно только в рамках банкротства. Однако помощь в кредитных спорах, которуюокажет юрист, позволит получить отсрочку или рассрочку по погашению долга, существенноуменьшить размер штрафных санкций.

ГК РФ позволяет снизить размер процентов по кредиту, если они несоразмерны основному денежному обязательству. Такие ситуации нередко возникают при образовании длительной задолженности, когда проценты могут начисляться месяцами и годами. Чтобы снизить размер неустойки в судебном порядке, необходимо заявить соответствующее ходатайство, которое подготовит юрист.

Как выиграть спор по кредиту по исковой давности

Единственным основанием, при котором судполностью откажет в удовлетворении исковых требований банка, является пропусксрока исковой давности. Согласно нормам ГК РФ этот срок составляет 3 года смомента возникновения просрочки.

Чтобы у суда возникло законное основаниепрекратить дело по истечению срока давности, ответчик должен заявить об этом вписьменной форме. По собственной инициативе суд не может принять указанноерешение. При отсутствии заявление ответчика дело будет рассмотрено по существудаже за пределами трехлетнего срока.

Источник: https://vseposhagam.ru/chto-takoe-kreditnye-spory-s-bankami-i-mfo/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.