+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Кредит без залога ип и малому бизнесу

Содержание

Выбираем кредит на развитие малого бизнеса с нуля

Кредит без залога ип и малому бизнесу

Для начала любого бизнес-проекта необходим стартовый капитал. Чтобы накопить его своими силами, нужно время. И понадобится для этого не 2–3 месяца, а минимум 5–6 лет.

Если вы не намерены ждать, придётся обратиться за помощью к частным инвесторам или попытаться взять заём в банке. К счастью, это не так сложно, как кажется. Кредит малому бизнесу с нуля сегодня готовы выдать многие финансовые организации.

Всё благодаря целевой государственной поддержке и федеральной программе развития малого и среднего предпринимательства (МСП).

Особенности бизнес-кредитования

Заёмные средства могут стать отличной стартовой площадкой для молодого предпринимателя. Но у бизнес-кредитования есть свои нюансы, которые необходимо учесть. Во-первых, заём, как правило, выдаётся на определённые цели.

Это может быть развитие бизнеса, начало нового дела, закупка оборудования, погашение налоговых платежей, пополнение оборотных средств и т. д. Использовать деньги каким-то другим образом у вас не получится.

В противном случае конфликта с представителями банка и надзорными органами не избежать.

Кредит поможет увеличить прибыль от бизнесаВо-вторых, чтобы получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля, нужно предоставить бизнес-план.

А также официальное свидетельство, подтверждающее ваш статус ИП, и право устанавливающие документы на принадлежащую вам коммерческую недвижимость и торговое оборудование (при наличии).

Кроме того, для оформления крупного кредита может потребоваться поручительство третьего лица или другие гарантии вашей платёжеспособности (залог, посредничество Корпорации МСП и т. д.).

Требования к заёмщику

Чтобы взять кредит под бизнес-план, нужно соответствовать требованиям, установленным руководством банковской организации. У каждого банка свои внутренние стандарты, о которых знают только сотрудники компании. Но, тем не менее, есть и общие критерии, более-менее единые для всех финансовых учреждений на территории РФ. К ним относятся:

  • гражданство Российской Федерации;
  • возраст — от 23 до 65 лет;
  • срок ведения бизнеса — от 12 месяцев.

Причём последний пункт не означает, что кредит на развитие малого бизнеса с нуля вам не дадут. Получить его вполне реально, просто для этого нужно будет воспользоваться одной из государственных программ поддержки.

Государственная поддержка

Правительство РФ давно осознало важность малого и среднего предпринимательства. Для стимулирования предпринимательской активности населения разрабатываются различные инструменты финансовой и информационной поддержки. Причём участие в их подготовке принимают не только федеральные органы власти, но и региональная администрация.

Государство поддерживает развитие малого бизнеса, но получить такую помощь не всегда легко

Стимулирование кредитования МСП

Программа стимулирования кредитования малого бизнеса — один из самых масштабных проектов Корпорации МСП. Совместно с Минэкономразвития и ЦБ РФ организация разработала принципиально новый инструмент для финансирования молодых бизнесменов.

Корпорации удалось зафиксировать процентную ставку по кредитам от 5 млн до 1 млрд руб. на уровне 10,6% (9,6% — для средних предприятий).

Получить заём для малого бизнеса с нуля на этих условиях можно в 45 российских коммерческих банках, среди которых Сбербанк, «Возрождение», «Альфа-Банк», «Райффайзенбанк» и т. д.

Среди финансируемых отраслей:

  • сельское хозяйство;
  • производство и подача электроэнергии, газо- и водоснабжение;
  • производство пищевых продуктов;
  • строительство;
  • связь;
  • грузовые и пассажирские перевозки.

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля от государства оформляется в рамках льготного кредитования. Гарантом при этом выступает АО «Федеральная корпорация МСП».

Безвозмездный кредит

Деньги на развитие бизнеса можно получить и на безвозмездной основе. Если предприниматель соблюдает требования российского законодательства и не имеет непогашенных налоговых задолженностей, он имеет право на целевые субсидии. Причём как федеральные, так и региональные.

Чтобы оформить субсидию, нужно сначала выбрать направление. Сделать это можно, например, на сайте Фонда содействия инновациям. На открытие бизнеса с нуля организацией выдаются безвозмездные ссуды до 15 млн руб. Отдельно можно получить до 300 тыс. руб. от областного Минэкономразвития в рамках регионального конкурса.

Некоммерческие фонды

Взять кредит для малого бизнеса, с нуля, без залога и поручителей, можно не только у государства, но и у неправительственных организаций. Например, у Международного форума лидеров бизнеса (IBLF).

По программе «Молодёжный бизнес России», которую курирует фонд Youth Business International (YBI), можно получить заём до 300 тыс. рублей на период от 1 до 3 лет.

Процентная ставка — 12%, возможна отсрочка долга на 6 месяцев.

Всё, что нужно для оформления кредита — готовый бизнес-план. Акция рассчитана на поддержку молодых бизнесменов, поэтому возраст потенциального заёмщика должен быть не более 35 лет.

ТОП-5 бизнес-кредитов

Большинство кредитных предложений, не входящих в программу, подготовленную Комитетом МСП, выдаются предпринимателям, бизнес которых существует не менее 1 года. Обсуждение индивидуальных условий возможно в случае наличия обеспечения или поручительства со стороны лиц, пользующихся доверием руководства банковской организации.

5 МЕСТО: кредиты от АО «Альфа-Банк»

Альфа-Банк — один из самых клиентоориентированных российских банков. Он активно сотрудничает с Корпорацией МСП и предоставляет займы для малого бизнеса с нуля на льготных условиях. А также разрабатывает собственные финансовые инструменты для молодых предпринимателей:

  • «Партнёр». Кредит на развитие бизнеса под 16,5% — 17,5% годовых. Взять можно от 300 тыс. до 6 млн руб., залог не требуется. Обязательное условие — наличие расчётного счёта в АО «Альфа-Банк». Период погашения — от 13 месяцев до 3 лет;
  • «Овердрафт». Деньги на текущие нужды, своеобразный «запасной счёт» компании. Выдаётся на 12 месяцев. Размер займа варьируется от 500 тыс. до 6 млн руб. Процентная ставка от 13,5% до 18%. Залог не требуется, но наличие поручительства физического лица обязательно. За открытие лимита овердрафта взимается единовременная комиссия в размере 1%.

Требования к заемщикам в Альфа-Банке

Если вы только начали бизнес с нуля, то вероятность одобрения очень маленькая

4 МЕСТО: бизнес-кредиты от АО «Россельхозбанк»

Россельхозбанк специализируется на финансировании предприятий, так или иначе связанных с сельским хозяйством и пищевой промышленностью. Поэтому у компании много программ целевого кредитования. Предпринимателей, занятых в сфере малого бизнеса, могут заинтересовать следующие кредиты:

  • «Оптимальный». Нецелевой заём от 100 тыс. до 7 млн рублей. Период погашения — 5 лет. Выдаётся под залог недвижимости, торгового оборудования, транспорта или спецтехники. Отсрочки для уплаты долга не предоставляются;
  • «Быстрое решение». Кредит на сумму от 100 тыс. до 1 млн руб. Срок кредитования небольшой, всего 12 месяцев. Может использоваться для оплаты арендных платежей или обновления материально-технической базы предприятия. Наличие обеспечения не обязательно.

Процентные ставки Россельхозбанка зависят от размера займа и срока его погашения. И рассчитываются кредитными менеджерами в индивидуальном порядке.

3 МЕСТО: целевой кредит от ПАО «Российский Капитал»

«Российский капитал» располагает большим количеством программ корпоративного кредитования. Но для малого бизнеса наибольший интерес представляет целевой пакет «Бизнес-развитие».

Банк российский капитал

По этой программе предприниматели могут получить в долг от 1 до 150 млн руб. под 11% годовых. Период выплаты кредита — до 10 лет.

Деньги можно использовать для закупки оборудования, обновления недвижимости или пополнения оборотного капитала.

Средства выдаются как в формате единовременной ссуды, так и в виде невозобновляемой кредитной линии с максимальным лимитом выдачи.

Для получения займа необходимо предоставить залог и заручиться поддержкой поручителей. Минимальный срок существования бизнеса — 9 месяцев. Заёмщиками могут быть ИП и юридические лица, являющиеся налоговыми резидентами РФ.

2 МЕСТО: нецелевые бизнес-кредиты ПАО «Сбербанк»

Сбербанк давно и успешно кредитует малый бизнес. Получить заём на развитие предприятия здесь можно по одной из трёх специальных программ:

  • «Доверие» Базовый кредит на срок до 3 лет под 16,5% — 18,5% годовых. Клиент может рассчитывать на сумму до 3 млн руб., поручительство и залог не требуются;
  • «Экспресс-овердрафт» Данный кредит так же не требует обеспечения. Срок кредита снижен до 12 месяцев, процентная ставка -15,5%, а максимальная сумма 2 миллиона рублей.
  • «Бизнес-Оборот» и «Бизнес-Инвест» Эти два переложения очень схожи, ставка от 11,8%, максимальная сумма кредита не ограничена, она обусловлена только платежеспособностью заемщика и стоимостью обеспечением. Данные предложения являются целевыми кредитами, это и есть основное отличие.

Срок кредита Бизнес-Оборот — до 3 лет, Бизнес-Инвест — до 10 лет

Решение по заявке выносится в течение 3 рабочих дней, возможно онлайн-оформление.

1 МЕСТО: кредиты на развитие бизнеса ПАО «Банк ВТБ 24»

Отличительная особенность программ ВТБ 24 — чёткая специализация. У банка есть как инвестиционные предложения, так и целевые кредиты на развитие малого бизнеса с нуля, закупку спецтехники и другие нужды. Наибольшей популярностью пользуются займы:

  • «Целевой». Выдаётся на сумму от 850 тыс. руб. для приобретения оборудования и спецтранспорта у партнёров банка. Период погашения — до 5 лет. Возможна отсрочка платежей по основному долгу на 6 месяцев. Базовая ставка — 10,9%;
  • «Инвестиционный». Может быть использован для реализации различных бизнес-процессов. Сумма — от 850 тыс. руб., срок — до 10 лет. Ставка, как и в предыдущем случае, 10,9%. Необходимо предоставление материального обеспечения;
  • «Коммерсант». Экспресс-кредит на развитие бизнеса под 13% на сумму от 500 тыс. до 5 млн руб. Разбить ежемесячные платежи можно на срок до 5 лет. Заём не является целевым и предоставляется под минимальный пакет документов (бизнес-план, свидетельство ИП и т. д.).

Оформить кредит от ВТБ 24 можно как в офисе банка, так и через форму на официальном сайте.

Полный список продуктов по кредитованию малого бизнеса www.vtb24.ru/company/credit/

Выводы

Кредит малому бизнесу с нуля выдают как государственные фонды, так и коммерческие компании.

Материальную поддержку можно получить также со стороны неправительственных организаций, созданных по инициативе самих предпринимателей.

Главное — подготовить убедительный бизнес-план и найти поручителей, которые будут готовы взять на себя ваши финансовые обязательства в случае кризиса.

Источник: https://topprocent.ru/biznesu/kredit-malomu-biznesu-s-nulya.html

Варианты кредита для ИП без залога и поручителя

Кредит без залога ип и малому бизнесу

Еще недавно (лет пять-семь назад) банковские организации неохотно кредитовали представителей малого и среднего бизнеса, которые только начинали свою предпринимательскую деятельность. В настоящее время ситуация кардинально изменилась и индивидуальным бизнесменам стали доступны всевозможные виды потребительского займа для развития своих частных проектов.

Современные механизмы кредитования бизнеса уже достаточно усовершенствованы, чтобы не ограничивать запросы клиентов, занятых своим делом.

Сегодня ИП могут оформить выгодный займ в банке по различным программам – под конкретные цели, на развитие бизнеса, с поручителями и без, с залогом и без него.

О самых привлекательных предложениях финансовых компаний для индивидуальных предпринимателей в этом году и поговорим далее.

Особенности оформления кредита для ИП

В этом году российские банки презентуют для ИП всевозможные кредитные программы. По некоторым из них бизнесмены могут оформить ссуду даже не имея поручителей и без залога.

Финансовые структуры часто выдают предпринимателям кредиты под такие цели:

  • на становление бизнеса;
  • покупку спецтехники и оборудования;
  • закупку необходимой сырьевой продукции;
  • на инвестиционные проекты;
  • для приобретения недвижимых объектов;
  • для покупки специализированных транспортных средств и прочие цели.

Наиболее актуальным вопросом для ИП, решивших взять кредит в банке, является величина годовой ставки по займу в тех предложениях, где не требуются поручители и залог.

Согласно статье № 317.1 ГК России, финансовые компании имеют право самостоятельно устанавливать проценты по своим кредитным программам. Полный текст статьи доступен по ссылке: 

Требования и документы

Для того, чтобы ИП мог взять кредит без залога и без поручителей, ему необходимо:

  • изучить все существующие предложения банковских организаций;
  • выбрать для себя наиболее подходящий проект;
  • собрать пакет требуемых документов;
  • лично явиться с подготовленной документацией в банк.

В банке первым делом клиенту предложат заполнить анкету-заявку на кредит (бланк для заполнения и образец анкеты обязательно предоставят). Помимо данной формы, заемщик должен предъявить сотрудникам банка такие документы:

  • свой гражданский паспорт;
  • аттестат о том, что заявитель состоит на учете в Госреестре, как ИП;
  • справку, подтверждающую регистрацию индивидуального предпринимателя в налоговой службе;
  • бумаги, доказывающие существование бизнеса – квитанции кассовых аппаратов, акты приема-передачи работ, накладные, товарные чеки и так далее;
  • документы, подтверждающие право на имущество предпринимателя (только, ежели потребуется предоставление залога);
  • отчетный акт от БКИ;
  • если кредит предоставляется без залога, то скорее всего потребуются документы поручителя.

Также банк может предложить открытие кредитной либо дебетовой пластиковой карты (обычно это карта необходима для перечисления займа, или же изначально банк выдает кредит на карту. К примеру по такой схеме можно получить деньги в Touch Bank. Подробности тут: ). Для этих целей потребуется дополнительная документация.

Список предложений банков

Изучите предложения и оформите заявку на самое привлекательное для вас!

В этом году оформить кредиты предпринимателям без залога предлагают многие ведущие банки России. Самыми лучшими предложениями для отечественных представителей индивидуального предпринимательства являются:

Программа «Суперплюс» от Совкомбанка – кредит для малого и среднего бизнеса, сумма займа в пределах 1 000 000 рублей, процентная ставка – от 19%.

Проект для ИП «Доверие», Сбербанк России. Здесь выдают наличные на любые цели без залога и поручителей сроком до 3-х лет. Максимальная сумма 3 миллиона рублей под годовой процент – от 17%.

Программа «Кредит-Бизнес» от Промсвязьбанка. Максимальная сумма для ИП на развитие бизнеса в этом банке — 3 млн. рублей. Процент устанавливается индивидуально.

«Кредитование бизнеса» от Отп-Банк – проект для поддержки малого предпринимательства, гибкий подход к заемщикам, долгосрочное сотрудничество, процент — от 18% в год. Рассмотрение заявки ИП длится 24 часа.

Программа «Овердрафт для бизнеса» от банковской компании «Точка». Согласно условиям ИП выдадут займ в размере 30 000 — 500 000 р. Ставка — 21-25% годовых.

Кредит «Простые условия» от «Модульбанка» офорляют без залога и поручителей, сумма — до 2 000 000 р., фиксированный процент — 14%.

Ссуда ИП «Экспресс» от «Райффайзен Банка» — без залога, сумма кредита на бизнес может составить 300 000 — 2 000 000 рублей РФ, срок 4 месяца – 4 года, погашение аннуитетными взносами. Время рассмотрения онлайн заявки — 1 час.

УБРиР, программа «Бизнес-рост». Здесь без залога на год можно получить 500 тыс. и более, процентная ставка начиная с 19%.

ВТБ 24, «Экспресс-займ» до 5-ти млн. рублей. Период кредитования до 60 месяцев, процентная ставка от 14%. Обязательное условие —  залог или наличие поручителей.

Ренессанс кредит, «Займ наличными» — в пределах 700 тысяч рублей на различные нужды для ИП, на срок до 5-ти лет, проценты в год – от 12,9%. Подать онлайн заявку на кредит можете онлайн.

Также кредиты индивидуальным предпринимателям без залога выдают и другие банковские компании России, среди которых «Авангард», Альфа-Банк, Тинькофф, Веста, Интеза и многие другие.

Источник: https://rcbbank.ru/kredity-dlya-ip-bez-zaloga-i-poruchitelej/

Кредит малому бизнесу без залога

Кредит без залога ип и малому бизнесу

В большинстве случаев одним из основных условий получения малым бизнесом банковских кредитов является предоставление залогового имущества.

Причина проста: бизнес — это дело рискованное, а залог — это хорошая гарантия возврата кредитных средств. Вместе с тем не все кредитные продукты требуют залог.

Ряд банков сегодня предлагает несколько вариантов беззалогового кредитования для индивидуальных предпринимателей.

Кредит малому бизнесу без залога: варианты

У владельцев малого бизнеса желающих получить кредит без залога есть следующие варианты:

  • Выгодные предложения. Сегодня ряд банков предлагает представителям малого предпринимательства взять кредит на любые бизнес-цели притом без предоставления залога (см. ниже).
  • Микрокредит (небольшой займ). Если бизнесмену требуется небольшая сумма денег (около 1 млн рублей) на развитие его бизнеса, также без предоставления имущества в залог он может взять микрокредит. В большинстве своем таким кредитованием занимаются микрофинансовые организации (МФО). В тоже время программы по микрокредитованию есть и у крупных банков, где процентная ставка значительно ниже (см. ниже).
  • Экспресс-кредит для бизнеса. Если у предпринимателя нет залогового имущества, и ему срочно требуется относительно небольшая сумма денег, он может воспользоваться программой беззалогового экспресс-кредитования (см. ниже). Экспресс-кредит (или срочный) отличается от потребительского тем, что на рассмотрение заявки первого уходит намного меньше времени (буквально несколько часов). В результате деньги заемщик зачастую получает в день обращения в банк. Разумеется, в силу отсутствия залога, а также сжатых сроков рассмотрения заявки, для оформления кредитного договора банки, как правило, запрашивают довольно солидный пакет документов.
  • Овердрафт. Если владельцу малого бизнеса кредит нужен на маленький срок, то он может обратиться к такому типовому кредитному продукту как овердрафт к расчетному счету (см. ниже). Оформить его можно также без предоставления залога в том банке, где у бизнеса открыт расчетный счет и по нему были обороты. Овердрафт — это форма займа, при котором клиенту банка позволяется использовать больше денежных средств, чем у него есть на расчетном счете. Иными словами предприятие получает возможность «уйти в минус» на размер установленного банком лимита. Лимит в свою очередь рассчитывается с учетом среднего объема поступлений денежных средств на расчетный счет за три-шесть месяцев (обычно это 30-50 % от этой суммы).

Условия предоставления кредита малому бизнесу без залога

Условия беззалогового кредитования ИП:

  • возраст заемщика от 23 до 60 лет;
  • наличие у заемщика постоянной или временной регистрации;
  • обеспечение: поручительство физического лица (некоторые банки не требуют вообще никакого обеспечения);
  • срок ведения бизнеса не менее 6 месяцев.

Важно понимать, что в связи с высокими кредитными рисками, ставки по беззалоговым кредатам всегда выше, чем по обычным займам.

На любые цели

Банки, предлагающие беззалоговые бизнес кредиты на любые цели:

название кредита / банкапроц. ставкамакс. сумма кредита, рублимакс. срок кредитапоручительство
«Упрощенный»Промсвязьбанкот 16,4%до 3 000 000до 5 леттребуется
«Лига бизнеса»Сбербанкот 17%до 3 000 000до 3 леттребуется
«Доверие — Стандартный»Сбербанк19—23%до 5 000 000до 4 леттребуется
«Предпрениматель»Райффайзенбанкот 19,9до 750 000до 5 летн/д
«Бизнес-Доверие»Банк «Уралсиб»от 20,4%до 3 000 000до 3 леттребуется
«Партнер»Альфа-Банкот 20,5%до 6 000 000до 3 леттребуется
«Наличный»Восточный Экспресс Банк20,5—32,5%до 500 000до 4 леттребуется
«Бизнес-Доверие»Сбербанкот 20,98%до 5 000 000до 4 леттребуется
«Развитие»Банк «Агросоюз»22—28%до 1 000 000до 5 леттребуется
«В ритме бизнеса»МТС Банк23—29%до 3 000 000до 5 леттребуется
«Микро-лайт»Азиатско-Тихоокеанский Банк25,5%до 5 000 000до 5 леттребуется

Микрокредит

Банки, предлагающие беззалоговые микрокредиты:

Банк «Енисей»14—19%до 500 000до 3 леттребуется
МТС Банк16—23,5%до 3 000 000до 3 леттребуется
Татфондбанкот 19,5%до 5 000 000до 5 леттребуется
Абсолют Банк21—24%до 2 000 000до 2 леттребуется

Экспресс-кредит

Банки, предлагающие беззалоговые экспресс-кредиты:

Росгосстрах Банкот 14%до 12 500 000до 1 годатребуется
Леноблбанкот 14,1%от 500 000до 3 леттребуется
МДМ Банк16—22%до 3 000 000до 5 леттребуется
Банк «Агросоюз»18—24%до 1 000 000до 3 леттребуется
Банк «Кредит-Москва»от 17,5%до 2 000 000до 3 леттребуется
Банк «Экспресс-Кредит»от 18,6%до 1 000 000до 1 годатребуется
«Ак Барс»от 19,5%до 2 000 000до 3 леттребуется
Банк Казани19,5—21,5%до 1 000 000до 5 леттребуется
Райффайзенбанк19,9—26,9%до 2 000 000до 4 летн/д
Нико-банк20—21%до 300 000до 18 мес.н/д
Росбанк20,50—23,90%до 3 000 000до 3 леттребуется
Вокбанк21,5%от 300 000до 1 годан/д
Транскапиталбанк23—26%до 3 000 000до 2 леттребуется
Металлинвестбанк25%до 1 000 000до 3 лет

Овердрафт

Банки, предлагающие беззалоговый овердрафт:

Ханты-мансийский банк8%до 3 000 000до 60 дней
Московский нефтехимический банкот 10%до 5 000 000до 1 годатребуется
Промтрансбанкот 10,71%н/ддо 1 годатребуется
Ханты-мансийский банкот 11,5%до 50% от среднемесячного оборота расчетному счетудо 1 года
Транскапиталбанк12,5%до 10 000 000до 30 днейтребуется
Аккобанк14—16%до 30 000 000до 1 года
МТС Банк14—16%до 15 000 000до 1 годан/д
Леноблбанк14—18%до 40% от оборота по расчетному счету за предыдущий месяцдо 1 годан/д
Банк «Кредит-Москва»от 14%до 20 000 000до 1 годан/д
Банк Уралсибот 14%до 17 000 000до 1 годатребуется
Банк БКФот 15%до 50% от среднемесячных оборотов по расчетному счетудо 1 годан/д
Риабанкот 15%н/ддо 30 днейн/д
Сбербанкот 15,84%до 17 000 000до 1 годатребуется
Росбанкот 16%от 100 000до 1 годан/д
Сибнефтебанкот 17%до 80% от минимального объема наличных поступлений на расчетный счет за месяц, в течение последних шести месяцевдо 3 мес.н/д
Райффайзенбанк18,9—19,9%до 1 200 000до 1 годан/д
Камский коммерческий банкот 20%до 300 000до 1 года
Уральский банкот 20%до 300 000до 2 летн/д
Татфондбанк21—23%от 500 000до 14 мес.
Автоградбанк24%до 100 000до 1 годан/д

тире — нет/не требуется
н/д — нет данных

Источник: http://creditbudet.ru/kredity-biznesu/kredit-malomu-biznesu-bez-zaloga.html

Как взять кредит без залога ИП и малому бизнесу?

Кредит без залога ип и малому бизнесу

Открыть свое дело просто, а вот найти инвестиции для развития или расширения бизнеса — нелегко. Наиболее остро встает вопрос у начинающих предпринимателей, не имеющих собственности для залога.

Банки не спешат давать деньги ИП, который не может предоставить обеспечение. Но некоторые финансовые организации стараются поддерживать малый бизнес и предлагают ряд программ по беззалоговому кредитованию.

Мы ознакомились с их условиями и подготовили список банков, дающих кредит для ИП без залога.

Частные предприниматели или небольшие ООО имеют больше шансов получить кредит без залога в банке, в котором открыт расчетный счет. Это выгодно, прежде всего, вам — для своих клиентов банки предлагают более лояльные условия беззалогового кредитования и можно получить большую сумму займа на длительный срок.

Предпринимателям лучше оформлять кредит в банке, где открыт расчетный счет.

Где взять кредит без залога ИП и малому бизнесу?

Подготавливая рейтинг банков, предлагающих выгодные условия кредитования без залога для ИП и малого бизнеса, мы учли:

  • оценку общих условий;
  • список требований к заемщику;
  • процентную ставку;
  • период кредитования;
  • перечень требуемых документов.

Также мы обратили внимание на один немаловажный факт — возможность сотрудничества с начинающими предпринимателями.

Наиболее лояльные программы для ИП и малого бизнеса предлагают только пять банков. Они не требуют залога и выдают ссуду под приемлемые проценты. Рассмотрим их условия подробнее.

Уральский Банк Реконструкции и Развития

УБРиР предлагает программу по беззалоговому кредитованию «Бизнес-рост». Заем выдается небольшим фирмам для расширения и развития бизнеса.

Условия получения кредита:

  • никакого залога и поручителей;
  • сумма кредита — от 100 тыс. до 2 млн. руб.;
  • ставка — от 16% годовых;
  • период кредитования — до 2 лет.

Однако начинающим предпринимателям УБРиР не подходит. Кредит выдается только компаниям и ИП, работающим более года. Заявку рассмотрят в течение 2 рабочих дня.

Уральский Банк Реконструкции и Развития не выдает кредит без залога начинающим предпринимателям.

ОТП Банк

В ОТП банке действует сразу несколько программ, позволяющих взять кредит без залога ИП и малому бизнесу:

Доступный и быстрый способ кредитования расчетного счета компаний и ИП. Сумма лимита — от 200 тыс. до 5 млн. руб., срок овердрафта — 365 дней, срок траншей — до 60 дней. Заявку рассмотрят в течение 3 рабочих дней. Если вы не ИП, то требуется поручительство владельца бизнеса с совокупной долей не менее 51%.

Кредит выдается одноразово на любые бизнес-цели. Размер займа — от 500 тыс. до 1 млн. руб., срок кредитования — 6 или 12 месяцев.

Кредит без залога на пополнение оборотных средств и рефинансирование. Сумма займа — от 500 тыс. до 3 млн. руб., период погашения — до 36 месяцев. Форма выдачи — разовый кредит или кредитная линия.

Кредит на приобретение оборудования, недвижимости, транспортных средств и пополнение оборотных средств. Сумма — от 500 тыс. до 3 млн. руб., срок кредитования — до 84 месяцев. Выдается разово или по кредитной линии. Компании необходим поручитель — владелец бизнеса с совокупной долей не менее 51%.

Однако ОТП Банк не указывает в условиях кредитования процентную ставку, а лишь пишет «плавающая» или «фиксированная».

Индивидуальные предприниматели могут оформить кредит без залога для физических лиц — в этом плане им проще, чем юрлицам. Условия выгодные: сумма займа — до 1 млн. руб., период погашения — до 60 месяцев, процентная ставка — от 11,5% годовых.

ОТП Банк сотрудничает с начинающими бизнесменами.

Банк «Ренессанс Кредит»

Ренессанс Кредит выдает кредит наличными и без залога. Работает с предпринимателями, открывающими бизнес с нуля. Нужную сумму можно получить в день обращения без бумажной волокиты. Сумма займа — от 30 тыс. до 700 тыс. руб., ставка — от 11,9% годовых, срок кредитования — от 24 до 60 месяцев.

Банк не требует залог, но если вы предоставите документы на автомобиль или квартиру, процентную ставку снизят. Это не будет обеспечением, а только подтвердит вашу платежеспособность.

Заявка отправляется с сайта Ренессанс Кредит, а документы предоставляются лично в офис банка.

Сбербанк

Сбербанк предлагает только одну программу, позволяющую ИП и малому бизнесу получить кредит без залога, — «Доверие». Кредит выдается на любые нужды. Начинающим бизнесменам и ИП, годовая выручка которых не превышает 60 млн. руб., заем не доступен. Сумма — до 3 млн. руб., срок кредитования — до 3 лет, базовая ставка — 16% годовых.

Сбербанк не работает с начинающими предпринимателями.

ВТБ

ВТБ предлагает ИП и малому бизнесу воспользоваться несколькими программами беззалогового кредитования:

Залог не требуется, а вот поручительство — да. Кредит выдается на любые бизнес-цели. Сумма займа — от 500 тыс. до 5 млн. руб., ставка — от 13% до 16% годовых, срок погашения — до 5 лет. Отдать долг можно досрочно, комиссий нет.

Выдается для покрытия кассового разрыва. Сумма лимита — до 150 млн. руб., срок овердрафта — до 24 месяцев, срок транша — до 60 дней, процентная ставка — от 11,5%.

ВТБ готов сотрудничать с молодыми бизнесменами.

Требования к заемщику

К предпринимателю, желающему взять кредит без залога, предъявляются завышенные требования:

  • гражданство РФ;
  • проживание, регистрация или ведение бизнеса в месте расположения банка;
  • возраст от 25 до 60 лет;
  • определенная годовая выручка (например, свыше 500 тыс. руб.);
  • идеальная кредитная история.

Бизнес также должен вписываться в установленные банком критерии: приносить прибыль и существовать несколько месяцев. Однако этого правила придерживаются не все финансовые организации и выдают кредит без залога даже начинающим предпринимателям.

Важное значение имеет и цель получения кредита без обеспечения. Если он направлен не на погашение долгов, а на развитие или расширение бизнеса, шанс на одобрение заявки резко возрастет. Подтвердить, куда вы планируете потратить деньги, можно подробным бизнес-планом.

Банки выдвигают повышенные требования к заемщикам, не имеющим залога.

Условия кредитования

Задача банка — убедиться, что заемщик отдаст деньги в срок. Поэтому зачастую они просят предоставить залог или поручителей. Если их нет, предпринимателю не стоит рассчитывать на большую сумму — максимум на 1 млн. руб.

Еще одна проблема необеспеченного кредита — высокая процентная ставка. В среднем по банкам она составляет от 15% до 19% годовых. Срок кредитования — небольшой, поэтому обычно беззалоговые кредиты приравниваются к экспресс-кредитам. Деньги предоставят на период от полугода до трех лет.

Кредит без залога для ИП — это высокие проценты, небольшая сумма и короткий срок погашения.

Документы

Рассмотрим основной список документов, которые требуют банки от предпринимателя:

  • заявление-анкета;
  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговой;
  • ИНН и выписка из ЕГРИП, ЕГРЮЛ;
  • последняя финансовая или бухгалтерская отчетность.

Если требуется беззалоговый кредит на открытие или расширение бизнеса, то попросят предоставить бизнес-план и выписку с расчетного счета. Для действующей компании или ИП — доказательство работы (накладные, чеки, акты). Некоторые банки более придирчивы и могут запросить договор аренды нежилого помещения, военный билет или свидетельство о браке.

Каждый банк устанавливает свой перечень документов для оформления кредита без залога ИП и малому бизнесу.

Какую сумму одобрят без залога?

Сумма кредита зависит от банка и варьируется от 100 тыс. до 5 млн. руб. Минимальная сумма по овердрафту — от 500 тыс. руб., но деньги придется отдавать в сжатые сроки. Сумма также зависит от выбранной программы, периода погашения и вашей платежеспособности. Если у вас в банке открыт расчетный счет, процентную ставку снизят.

Другие варианты получения кредита без залога

Если в банке вам отказали, можно использовать другие варианты:

Его может получить только ИП, поскольку является физическим лицом. Потребительский займ отличается от целевого кредита для малого бизнеса — вам не нужно указывать и отчитываться, на что вы тратите деньги. Но есть и минусы: сумма — ниже, а проценты — выше. Несмотря на недостатки, ИП все чаще обращаются за потребительским кредитом без залога.

Неплохая альтернатива кредиту без залога для небольших предпринимателей. Экспресс-кредит оформляется быстро, с минимальным пакетом документов. Однако срок кредитования небольшой, а проценты гораздо выше.

Государственная поддержка малого бизнеса доступна только компаниям с общественно важными целями. Получить кредит непросто: деньги выдают под определенные задачи, потребуется собрать много справок и документов.

Спонсора нужно не только найти, но и убедить его в прибыльности бизнеса. Если вы разрабатываете инновационный проект, можно обратиться в венчурный фонд. Однако рассчитывать на инвестиции стоит только предпринимателям, предложившим уникальную идею с перспективой развития.

Начинающие бизнесмены предпочитают брать потребительские кредиты: и залог не нужен, и отчет о расходах не потребуют.

Подведем итог

Отсутствие залога — не причина отказываться от кредитования. И молодой предприниматель, и развивающийся малый бизнес теперь может оформить кредит без обеспечения в различных банках. Главное — выбрать подходящий: обратить внимание на требования к заемщику, размер ссуды, процентную ставку и период кредитования. Если условия приемлемые, можно подавать заявку.

Источник: http://protivdolgov.ru/poluchenie-i-vyplata-kredita/kredit-bez-zaloga-ip-i-malomu-biznesu

Кредит для ИП без залога и поручителя

Кредит без залога ип и малому бизнесу

Чтобы развить свое дело, необходимы деньги, но не у всех бизнесменов есть достаточная сумма финансовых средств – в таком случае на помощь приходит кредит.

Банки разработали программы кредитования ИП, которые различаются по процентной ставке, сумме, необходимым документам и другим условиям.

Особенности кредитования ИП

Предприниматель должен состоять в налоговом учете и оплачивать все взносы. Минимальный срок ведения своего дела – от 6 месяцев, возраст ИП – от 21 года до 60 лет.

Без залога ИП может рассчитывать на сумму до 500 тысяч рублей, с обеспечением она значительно повышается.

Кредит без поручителей и обеспечения

Если ИП оформляет кредит без поручителей и обеспечения, то банковские организации выдадут ему до 150 тысяч рублей.

Следует продумать, на какие цели будут потрачены средства, так как банки охотнее выдают деньги на развитие дела, а не на другие цели (например, выдача долгов по заработной плате не повышает доверие организации).

Кредиты под залоговое имущество

Получить кредит под залог несложно, поскольку для банков это представляет меньший риск. Если заемщик не сможет выплатить финансовые обязательства, они продадут залоговое имущество.

  1. Залогом может быть движимое/недвижимое имущество, банковские счета.
  2. Если залогом выступает квартира, то такие параметры, как площадь, расположение и инфраструктура района, будут влиять на сумму кредита.
  3. ИП имеет возможность получить 60% от рыночной стоимости залога.

Потребительские кредиты

ИП – физическое лицо, поэтому для оформления потребительского кредита потребуется отправить заявку в банк, найти поручителей или обеспечение, после чего получить деньги. Ставки зависят от срока кредита, суммы и банковской организации.

  1. Не стоит обращаться в МФО. Подобные организации оформляют экспресс-кредиты без наличия поручителей и залога, однако переплата будет высокой.
  2. Такие высокие проценты выставляются организациями для того, чтобы покрыть свои риски и получить деньги, если заемщик не сможет выплатить долг.

Кредит на развитие дела

Банки могут оформить кредит на небольшую сумму, предназначенную для развития дела. Они рискуют, поскольку ИП предоставляет только свои идеи по бизнесу.

  • Чтобы увеличить шансы на получение кредитных средств, необходимо составить грамотный бизнес-план, отразив в нем будущие расходы и доходы.
  • Помощь начинающим бизнесменам оказывает и государство. ИП, обратившиеся в центр занятости, при предъявлении бизнес-плана могут получить 58 800 рублей. Тем, кто занят в сельском хозяйстве, следует обратиться за льготным кредитом в Минсельхоз РФ.

Целевые кредиты

Учреждения разрабатывают специальные кредиты под те или иные цели.

  1. Развитие своего дела:
  2. Инвестиции.
  3. Перекредитование.
  4. Поддержка и развитие узконаправленной деятельности.
  5. Покупка недвижимости.
  6. Покупка специального оборудования, техники.
  7. Приобретение личного автомобиля.
  8. Приобретение транспорта, который будет использоваться в предпринимательстве.

Требования:

  • наличие гражданства РФ;
  • регистрация в регионе, где работает банковское отделение;
  • возраст заемщика – от 21 до 65 лет;
  • минимальный годовой объем выручки – 700 тысяч рублей;
  • продолжительность ведения своего дела – от 1 года (некоторые банки повышают этот порог до 5-6 лет);
  • отсутствие нулевого или убыточного финансового результата;
  • положительная кредитная история.

Также банки устанавливают свои лимиты, касающиеся количества человек, которые задействованы в штате предпринимателя.

Есть факторы, на основании которых устанавливается процентная ставка:

  • срок кредита;
  • выданная сумма денег;
  • платежеспособность заемщика;
  • наличие ликвидного имущества;
  • наличие надежных поручителей со стабильным заработком и положительной КИ;
  • оформление страховки, предоставляющей гарантию безопасности для ИП и банка.

Иногда банки обсуждают процентные ставки индивидуально. Следует подать заявку и обсудить все интересующие детали с сотрудником банка.

Особенности получения кредита для ИП

Если необходимо срочно совершить товарооборот или перекрыть авансовые платежи, получить кредит от банка для ИП выгодно.

Предприниматель получает возможность покупать товары в рассрочку, обсуждать отсрочку платежей или доступные процентные ставки.

Чем большая сумма нужна предпринимателю, тем дольше банк будет рассматривать его заявку (от 2-3 до 7 дней).

Оформление кредита без поручителей и залога обладает следующими преимуществами для ИП:

  • быстрое принятие решения организацией;
  • небольшой список необходимых документов;
  • можно оформить кредит с поручителями, залогом или без них;
  • программы для ИП проводятся без комиссий;
  • есть возможность погасить кредит досрочно.

Процедура получения кредита

К документам, которые нужно подготовить ИП, относятся:

  • паспорт;
  • анкета заемщика;
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • бизнес-план (для начинающих предпринимателей);
  • ИНН;
  • бухгалтерский отчет.

Сотрудники банковских учреждений могут попросить принести иные справки – уставные бумаги, декларации. ИП должен дать согласие на получение запросов из БКИ.

Договор заключается несколькими способами:

  • аннуитетные платежи – одинаковые ежемесячные платежи в течение всего срока кредитования;
  • дифференцированные платежи – ежемесячные платежи, размер которых к концу срока начинает постепенно уменьшаться;
  • платежи по индивидуальному графику, разработанному и установленному по согласию банка и ИП.

Список банков, выдающих кредиты для ИП

Мы подготовила для вас 10 банков с различными программами кредитования ИП.

ВТБ 24

Банк разработал программу «Коммерсант» для ИП и владельцев малого бизнеса, деньги с которой можно использовать на любые цели. В рамках программы есть три варианта кредитов – Эконом, Экспресс и Комфорт.

«Коммерсант-Эконом»:

  • сумма – от 30 тысяч до 1 млн рублей;
  • процентная ставка – 18, 22 или 26% (зависит от продолжительности кредитования).

«Коммерсант-Экспресс»:

  • сумма – от 30 тысяч до 750 тысяч рублей;
  • процентная ставка – 20, 24 или 28%;
  • время рассмотрения заявки – 3 часа.

«Коммерсант-Комфорт»:

  • сумма – от 30 тысяч до 750 тысяч рублей;
  • процентная ставка – 22, 26 или 29%;
  • упрощенный пакет документов.

Альфа-Банк

Банк предлагает овердрафт на оплату краткосрочных кассовых разрывов и пополнение оборотных средств для развития своего бизнеса.

Особенности:

  • срок – до 2 месяцев;
  • нет необходимости предоставлять залог (иногда банк может его потребовать);
  • требуется наличие поручителей.

Райффайзенбанк

Банк предлагает владельцам малого бизнеса кредит «Экспресс».

Особенности:

  • максимальная сумма к выдаче – 2 млн рублей;
  • нет необходимости предоставлять залог и подтверждать выручку;
  • требуется поручительство;
  • владелец бизнеса должен держать в банке расчетный счет с оборотами.

Уральский банк реконструкции и развития

Организация предлагает кредит «Овердрафт Экспресс» для пополнения оборотных средств.

Требования, устанавливаемые организацией к ИП:

  • максимальная сумма к выдаче – 500 тысяч рублей;
  • продолжительность – до 2 лет;
  • годовая процентная ставка – от 24 до 27%;
  • нет необходимости искать поручителей и предоставлять залог;
  • срок ведения бизнеса – от полугода.

МДМ Банк

Банк разработал кредит «МДМ-Экспресс».

Особенности:

  • сумма к выдаче – от 500 тысяч до 3 млн рублей;
  • годовая процентная ставка – до 27%.
  • залоги и поручители необязательны, комиссии отсутствуют.

Примсоцбанк

Банк предлагает кредит малому бизнесу на пополнение оборотных средств.

Особенности:

  • сумма к выдаче – от 500 тысяч рублей;
  • срок кредита – до 3 лет;
  • годовая процентная ставка – минимум 12,5%;
  • требуется обеспечение в виде автомобиля или недвижимости;
  • есть возможность досрочного погашения обязательств;
  • можно составить индивидуальный график погашения согласно особенностям бизнеса (с учетом сезонности и других факторов).

Банк «Кольцо Урала»

Организация разработала несколько кредитных продуктов для среднего и малого бизнеса.

Упрощенный:

  • сумма к выдаче – от 100 тысяч до 1 млн рублей;
  • годовая процентная ставка – от 17%;
  • срок кредита – до 5 лет (если деньги нужны на пополнение оборотных средств – до 36 месяцев);
  • требуется обеспечение в виде автомобиля.

Кредит «Сильнее+»:

  • сумма к выдаче – от 100 тысяч до 10 млн рублей;
  • годовая процентная ставка – 15-25%;
  • срок кредита – до 3 лет.

«Выше +»:

  • сумма к выдаче – от 100 тысяч до 10 млн рублей;
  • процентная ставка – 16-20%;
  • срок кредита – до 2 лет.

Мособлбанк

Организация предлагает кредитование малого и среднего бизнеса.

Варианты программ:

  • «Оборотный»: до 2 млн рублей, до 2 лет, ставка – от 13,5%;
  • «Инвестиционный»: до 300 млн рублей, до 5 лет, ставка – от 13,5%;
  • «Под залог недвижимости»: до 300 млн рублей, до 5 лет, ставка – от 13,5%;
  • «Овердрафт»: до 60 млн рублей, до 12 месяцев, ставка – от 13%;
  • «Гарантия»: до 100 млн рублей, до 3 лет, ставка – от 3%.

Банк Левобережный

Банк предлагает кредитование для малого бизнеса.

Универсальный кредитный продукт – «Бизнес без границ».

Особенности:

  • сумма к выдаче – от 300 тысяч до 29 млн рублей;
  • годовая процентная ставка – от 11,6%;
  • срок кредита – до 10 лет.

Источник: https://kreditkarti.ru/kredit-dlya-ip-bez-zaloga-i-poruchitelya

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.